Laat je belastingvoordeel niet liggen
In 2023 ging de jaarruimte flink omhoog. Dat is goed nieuws voor jou.
Dit betekent namelijk dat je meer pensioen mag inleggen en veel meer belastinggeld terug kunt krijgen.
Meer hierover lees je in ons blog.
Dit is dus hèt moment om in te stappen en je pensioen te regelen.
Ben je benieuwd naar wat je fiscaal vriendelijk in mag leggen? En hoeveel belastingvoordeel dit dan oplevert als je voor het einde van het jaar begint?
Veel gestelde vragen over jaarruimte en belastingvoordeel
-
Hoe werkt dat belastingvoordeel nu precies?
De pensioenrekening bij BrightPensioen is lijfrente. Als zzp’er of ondernemer leg je in vanuit je winst uit onderneming. Als je in loondienst bent, vanuit je nettosalaris. De belasting over jouw inleg, vraag je terug aan de Belastingdienst via de aangifte inkomstenbelasting. Daarom mag je niet onbeperkt inleggen. Wat je maximaal kunt inleggen heet jaarruimte.
Het is uitgestelde belasting. Als je met pensioen gaat, betaal je alsnog belasting. Alleen betaal je dan in de regel minder belasting. Als je de AOW-leeftijd hebt bereikt, betaal je namelijk geen AOW-premie meer.
Wat zeker zo belangrijk is: je pensioenpot is vrijgesteld van vermogensbelasting. Dat tikt op de lange termijn flink aan.
Op deze manier pensioen opbouwen is daardoor fiscaal gezien een stuk aantrekkelijker dan ‘gewoon’ sparen.
-
Wat is jaarruimte?
Als je investeert in je pensioen, word je beloond met belastingvoordeel. Het deel van je inkomen dat je jaarlijks fiscaal vriendelijk opzij mag zetten voor je pensioen, heet de jaarruimte. Met de slimme jaarruimte tool van BrightPensioen kun je dit berekenen.
Er zit een grens aan de jaarruimte, omdat pensioen opbouwen, in tegenstelling tot ‘gewoon’ sparen, belastingvoordeel oplevert. Je kunt de inkomstenbelasting die je hebt betaald over de inleg terugkrijgen, door de benutte jaarruimte in te vullen bij je belastingaangifte. Je betaalt trouwens ook geen vermogensrendementsheffing over je pensioenpot bij BrightPensioen.
-
Hoeveel mag ik fiscaal vriendelijk voor mijn pensioen opzij zetten?
Fiscaal vriendelijk betekent dat je vanuit je inkomen (winst uit onderneming of salaris) geld opzij mag zetten voor je pensioen, waardoor je belastbaar inkomen lager wordt. Het maximale deel van je salaris dat je fiscaal vriendelijk opzij mag zetten, wordt je jaarruimte genoemd.
De niet benutte jaarruimtes uit de tien voorgaande jaren mag je inhalen. Dat heet de reserveringsruimte.
-
Wat zijn de spelregels van pensioen opbouwen met belastingvoordeel?
Als je geld inlegt op je pensioenrekening, krijg je de betaalde belasting over je inleg terug. De inleg moet dan wel binnen jouw jaarruimte of reserveringsruimte vallen. De belasting betaal je later, als je met pensioen gaat. Maar in de regel is dit minder. Je betaalt daarnaast géén vermogensbelasting over je pensioenpot.
Er zijn een paar spelregels waar je rekening mee moet houden:
- Jouw jaarruimte heeft een maximum. Ga je hier overheen met jouw inleg? Dan heb je over dat deel geen belastingvoordeel.
- Jouw pensioenpot staat vast. Je mag hier dus niet aankomen totdat je met pensioen gaat (tenzij je langdurig arbeidsongeschikt raakt).
- Wij beleggen het pensioenvermogen. Beleggen brengt risico’s met zich mee.
- Heb je (ook) een flexibele (box 3) beleggingsrekening bij ons? Dan heb je daar géén fiscaal voordeel op. Je inleg op jouw beleggingsrekening is niet aftrekbaar en telt mee voor de vermogensbelasting.
