Als je bij ons weg wilt vinden we dat natuurlijk jammer, maar we leggen je geen strobreed in de weg. We volgen hiervoor het zogenoemde Protocol Stroomlijning Kapitaaloverdrachten (PSK).

Banken, verzekeraars en beleggingsinstellingen hebben onderling afspraken gemaakt zodat fiscaal gefaciliteerde potjes – lijfrente of stamrecht – soepel overgeheveld kunnen worden tussen aanbieders. Deze afspraken liggen vast in dit protocol.

Hoe werkt het?

Om jouw potje over te hevelen naar een andere aanbieder hebben wij de volgende zaken nodig:

• Jouw BrightPensioen rekeningnummer
• Naam en handtekening
• Een kopie legitimatie (ID-kaart, paspoort of Nederlands rijbewijs)
• De naam en contactgegevens van de nieuwe aanbieder. En indien bekend jouw polis- of rekeningnummer bij deze aanbieder.

Wij vragen je deze aanvraag (zie voorbeeld) te sturen naar psk@brightpensioen.nl Vervolgens zullen de waarde van jouw vermogen bij BrightPensioen vaststellen. Hiervoor hebben we zogenoemde NAV bepaling – zeg maar de waarde van het fonds – nodig. Deze wordt eens per maand opgesteld door Kasbank en wij ontvangen deze drie werkdagen na de standaard handelsdag (laatste dag van de maand)

Hoe lang duurt het?

Als wij bovengenoemde gegevens ontvangen vóór de laatste werkdag van de maand, dan hevelen wij jouw vermogen binnen 14 dagen over naar jouw nieuwe aanbieder. Na de laatste werkdag duurt het een maand langer. Mocht Bright de termijn van 14 dagen overschrijden dan zullen wij de wettelijke rente (op niet-handelstransacties) vergoeden.

Kosten

Wij rekenen zelf geen kosten voor jouw overstap. Wel wordt voor deze waardeoverdracht 0,05% ingehouden op de waarde van jouw participaties bij BrightPensioen. Dus 50 cent van elke 1000 euro. Dit blijft achter in het Bright LifeCycle fonds om de zittende deelnemers te compenseren. Zij zouden anders opdraaien voor de kostprijs van jouw vertrek.

Het samengesteld rendement is het gemiddeld jaarrendement per inleg. Als je sinds de start van het Bright LifeCycle Fonds (6 februari 2015) een vast bedrag per maand hebt ingelegd, heeft elke inleg dit rendement gemiddeld per jaar gemaakt. Dit komt het meest overeen met de praktijk van pensioen opbouwen, waar je periodiek een bedrag inlegt.

Bij BrightPensioen betaal je pas lidmaatschap vanaf €3000 aan opgebouwd vermogen, of als je twee jaar deelnemer bent. Je betaalt enkel voor de maanden waarin aan één of beide van deze voorwaarden is voldaan (€17,50 per maand).

Je kunt de inkomstenbelasting terugvragen over het totale bedrag dat je bij BrightPensioen op jouw pensioenrekening hebt ingelegd. Mocht jouw werkgever ook bijdragen aan jouw pensioenopbouw, dan kan je zowel het werknemersdeel als het werkgeversdeel gebruiken als aftrekpost in jouw aangifte inkomstenbelasting. Hoeveel je terugkrijgt is afhankelijk van hoeveel inkomstenbelasting je betaalt.

Fiscaal vriendelijk betekent dat je vanuit je inkomen (winst uit onderneming of salaris) geld opzij mag zetten voor je pensioen, waardoor je belastbaar inkomen lager wordt. Het maximale deel van je salaris dat je fiscaal vriendelijk opzij mag zetten, wordt je jaarruimte genoemd.

De niet benutte jaarruimtes uit de zeven voorgaande jaren mag je inhalen. Dat heet de reserveringsruimte.