Tool om jouw jaarruimte en reserveringsruimte te berekenen
Met deze handige Excel tool bereken je zelf jouw jaarruimte en reserveringsruimte (of: inhaalruimte).
Download onze slimme tool
Het berekenen van je reserveringsruimte kan lastig zijn. Met onze tool is het gelukkig een fluitje van een cent. Bovendien kun je de gegevens die je nu invult, volgend jaar opnieuw gebruiken.
Vul het formulier hieronder in en ontvang een e-mail met de link naar de tool.
Hulp nodig?
Bekijk de instructievideo hieronder!
Plan nu jouw gratis expertgesprek
Heb je vragen over je jaarruimte, reserveringsruimte of wil je gewoon even sparren over je pensioen? Plan eenvoudig een vrijblijvend gesprek met een van onze experts.
Het werkt zo:
- Maak een afspraak, op een moment dat jou uitkomt.
- Zoek je relevante papieren erbij en bereid je goed voor.
- Ga er lekker voor zitten en laat je informeren door onze pensioenexpert.
Handig om te weten
-
Wat is jaarruimte?
Als je investeert in je pensioen, word je beloond met belastingvoordeel. Het deel van je inkomen dat je jaarlijks fiscaal vriendelijk opzij mag zetten voor je pensioen, heet de jaarruimte. Met de slimme jaarruimte tool van BrightPensioen kun je dit berekenen.
Er zit een grens aan de jaarruimte, omdat pensioen opbouwen, in tegenstelling tot ‘gewoon’ sparen, belastingvoordeel oplevert. Je kunt de inkomstenbelasting die je hebt betaald over de inleg terugkrijgen, door de benutte jaarruimte in te vullen bij je belastingaangifte. Je betaalt trouwens ook geen vermogensrendementsheffing over je pensioenpot bij BrightPensioen.
-
Wat is reserveringsruimte?
Elk jaar mag je een deel van je inkomen fiscaal vriendelijk opzijzetten voor je pensioen: de jaarruimte.
De reserveringsruimte is een deel van de ongebruikte jaarruimtes van de afgelopen tien jaar. Als je in de afgelopen tien jaar jouw jaarruimte niet benut hebt, dan mag je een deel hiervan alsnog bovenop jouw jaarruimte van dit jaar storten. Met de slimme jaarruimte tool van BrightPensioen kun je dit berekenen.
-
Wat is een UPO?
Een UPO is een Uniform Pensioenoverzicht. Je ontvangt dit jaarlijks van je pensioenfonds of verzekeraar. In dit overzicht zie je hoeveel pensioen je hebt opgebouwd, wat je verwacht kunt krijgen bij pensionering én de factor A. Deze factor is belangrijk om je jaarruimte en reserveringsruimte te berekenen voor je belastingaangifte.
Waar vind ik mijn UPO?
Je UPO staat niet op mijnpensioenoverzicht.nl, maar die website toont wél welke pensioenaanbieders je hebt. Je moet inloggen op de website van elk pensioenfonds of verzekeraar om het UPO daar te downloaden.
Let op: De factor A van een bepaald jaar staat alleen in het UPO van datzelfde jaar. Bijvoorbeeld: voor je belastingaangifte over 2024 heb je het UPO van 2024 nodig.Heb ik een UPO bij BrightPensioen?
Nee. Als je een lijfrente opbouwt via BrightPensioen, krijg je géén Uniform Pensioenoverzicht en heb je dus ook geen factor A. Je ontvangt dan jaarlijks een jaaroverzicht via de online omgeving van BrightPensioen. Daarin zie je je inleg, rendement en opgebouwde vermogen.
-
Wat is Factor A?
De factor A laat zien hoeveel pensioen je hebt opgebouwd via jouw werkgever. Dit wordt ook wel pensioenaangroei genoemd. De factor A staat op het Uniform Pensioenoverzicht (UPO). Pensioenfondsen en -verzekeraars gebruiken de factor A om te berekenen hoeveel pensioen je kunt krijgen als je stopt met werken. Hoe hoger de factor A, hoe hoger jouw pensioen zal zijn. Onder andere je salaris en de betaalde pensioenpremies hebben hier invloed op.
-
Waar vind ik de handleiding van de jaar- en reserveringsruimte tool?
De handleiding voor de jaar- en reserveringsruimte tool vind je hier.