Ja, beleggen kan nog steeds verstandig zijn, vooral als je een
langetermijnhorizon hebt en je vermogen wilt laten groeien voor later. Beleggen brengt risico’s met zich mee, maar historisch gezien levert het op de lange termijn vaak meer op dan sparen. Of het voor jou slim is, hangt af van je doelen, je beleggingshorizon en hoeveel risico je kunt en wilt nemen. In dit artikel beantwoorden we de belangrijkste vragen over beleggen voor je toekomst.
Wat zijn de risico’s van beleggen voor je pensioen?
De belangrijkste risico’s bij beleggen zijn
marktvolatiliteit, inflatierisico en het risico dat je op het verkeerde moment moet verkopen. Koersen kunnen flink schommelen, waardoor de waarde van je beleggingen tijdelijk daalt. Op de korte termijn kan dit vervelend zijn, maar op de lange termijn herstellen markten zich doorgaans. Het verschil tussen de korte en de lange termijn is daarom cruciaal bij pensioenopbouw.
Naarmate je pensioenleeftijd nadert, verandert je risicoprofiel. Je hebt minder tijd om eventuele verliezen goed te maken, dus is het verstandig om geleidelijk minder risicovol te beleggen. Dit principe heet lifecyclebeleggen: in het begin beleg je offensiever, met meer aandelen, en dichter bij je pensioen verschuif je naar defensievere beleggingen, zoals obligaties.
Risicospreiding speelt een belangrijke rol bij het beperken van risico’s. Door je geld te verdelen over verschillende regio’s, sectoren en bedrijven via ETF’s en fondsen, profiteer je van beleggingen die het goed doen en heb je minder last van beleggingen die tegenvallen. Bij ons beleggen we daarom
breed gespreid in duurzame ETF’s en green bonds.
Is het beter om te sparen of te beleggen voor later?
Voor vermogensopbouw op de lange termijn is beleggen vaak voordeliger dan sparen. De reden is simpel:
inflatie vreet aan de koopkracht van je spaargeld. Als de inflatie hoger is dan de spaarrente, wordt je geld elk jaar minder waard. Beleggen biedt de kans op rendement dat de inflatie overtreft, waardoor je vermogen daadwerkelijk groeit.
Sparen is wel geschikter voor geld dat je op de korte termijn nodig hebt, zoals een noodfonds of geplande uitgaven binnen een paar jaar. Voor deze doelen wil je geen risico lopen dat je geld minder waard is op het moment dat je het nodig hebt. Een goede vuistregel: geld dat je binnen vijf jaar nodig hebt, kun je beter sparen. Geld voor de langere termijn, zoals pensioen, kan beter worden belegd.
Het groeipotentieel van beleggen wordt vaak onderschat. Door het effect van samengesteld rendement, waarbij je rendement ook weer rendement oplevert, kan je vermogen op de lange termijn flink groeien. Hoe eerder je begint met beleggen, hoe meer je profiteert van dit effect.
Hoe kun je beginnen met beleggen als je weinig ervaring hebt?
Als beginnende belegger is het belangrijk om klein te starten en te focussen op de
lange termijn. Je hoeft geen expert te zijn om te beginnen. Passief beleggen is een laagdrempelige optie voor mensen zonder veel beleggingskennis. In plaats van actief te handelen, volg je simpelweg de markt. Bij ons werkt het zo: je legt in, wij beleggen maandelijks de gecombineerde inleg van alle deelnemers gespreid over duurzame ETF’s en green bonds. Je hoeft zelf niets te doen en profiteert van professioneel beheer tegen een vast lidmaatschap.
Periodiek inleggen is een slimme strategie voor beginners. Door elke maand een vast bedrag in te leggen, koop je soms goedkoop en soms duurder. Op de lange termijn middelt dit uit en voorkom je dat je al je geld op een ongunstig moment inlegt. Dit heet ook wel ‘dollar cost averaging’.
Waarom kiezen steeds meer mensen voor duurzaam beleggen?
De interesse in
duurzaam beleggen groeit omdat mensen hun financiële doelen willen combineren met hun persoonlijke waarden. Steeds meer beleggers willen niet investeren in bedrijven die het milieu schaden of mensenrechten schenden. Duurzaam beleggen biedt de mogelijkheid om rendement te behalen én bij te dragen aan een betere wereld.
Binnen duurzaam beleggen bestaan verschillende categorieën. Artikel 8-fondsen (lichtgroen) houden rekening met duurzaamheidskenmerken, terwijl artikel 9-fondsen (donkergroen) specifiek gericht zijn op duurzame impact. Bij ons beleggen we in ETF’s die minimaal kwalificeren als artikel 8, aangevuld met green bonds, die echte impactbeleggingen zijn.
Onderzoeken tonen aan dat duurzaam beleggen niet ten koste hoeft te gaan van rendement. Duurzame bedrijven zijn beter voorbereid op toekomstige regelgeving en maatschappelijke veranderingen. Wij publiceerden in 2022 als eerste financiële dienstverlener met pensioenoplossingen een duurzaamheidsverslag.
Welke kosten moet je meenemen bij het kiezen van een beleggingspartij?
Kosten hebben een enorme impact op je
uiteindelijke pensioenvermogen. De meeste aanbieders rekenen een percentage van je opgebouwde vermogen, vaak rond de 1% per jaar. Dit lijkt weinig, maar op de lange termijn telt dit flink op. Bij een vermogen van € 250.000 betaal je dan € 2.500 per jaar, terwijl de dienstverlening niet verandert.
Er zijn twee hoofdmodellen: percentagegebaseerde kosten en vaste lidmaatschapskosten. Bij percentagegebaseerde kosten stijgen je kosten mee met je vermogen. Bij een vast lidmaatschap, zoals wij hanteren met € 210 per jaar, blijven je kosten gelijk, ongeacht hoeveel je hebt opgebouwd. Hoe meer vermogen je opbouwt, hoe voordeliger dit model wordt. De enige andere kosten die bij BrightPensioen gerekend worden zijn de beleggingskosten. Dat doen we tegen kostprijs. Dat maakt ons
prijsmodel helder en transparant.
Let ook op verborgen kosten, zoals transactiekosten, beheerskosten van onderliggende fondsen en uitstapkosten. Als je voor een partij kiest, vraag altijd naar de totale kostenratio. Op een beleggingshorizon van twintig tot dertig jaar kan een verschil van 0,5% in jaarlijkse kosten duizenden euro’s schelen in je eindvermogen. Transparantie over kosten is daarom essentieel bij het kiezen van een beleggingspartij.
Beleggen voor je pensioen vraagt om weloverwogen keuzes. Door te focussen op de lange termijn, risicospreiding, duurzaamheid en lage kosten vergroot je de kans op een goed rendement. Als B Corp-gecertificeerde sociale onderneming helpen wij zzp’ers, dga’s en iedereen die zelf pensioen wil opbouwen met een transparant en eerlijk model. Beleggen brengt risico’s met zich mee, maar met de juiste aanpak kun je deze beperken en werken aan een financieel gezonde toekomst.
Start vandaag met pensioen opbouwen.
