De pensioenpremie is het bedrag dat jij en vaak ook je medewerker inleggen voor later. Als werkgever bepaal je die premie meestal op basis van de regeling die je kiest, de pensioengrondslag, de verdeling tussen werkgever en medewerker en de kosten van de uitvoering.
Voor
pensioen voor medewerkers als werkgever is het dus niet alleen een kwestie van een bedrag prikken. Je kijkt ook naar wat je wilt bieden, wat bij je bedrijf past en hoe simpel je het in de praktijk wilt houden. Hieronder lees je stap voor stap waar de pensioenpremie uit bestaat en hoe je die bepaalt.
Wat is pensioenpremie en waaruit bestaat die?
De pensioenpremie is de inleg voor het pensioen van je medewerker. Die premie bestaat meestal uit een werkgeversdeel, soms een werknemersdeel en de afspraken van de pensioenregeling zelf, zoals de grondslag, de opbouw of inleg en de uitvoeringskosten.
Zie de pensioenpremie als de brandstof van pensioen voor medewerkers. Zonder premie bouwt een medewerker niets of minder op. Hoe de premie precies is opgebouwd, hangt af van het soort regeling dat je kiest. In de praktijk kom je vaak deze onderdelen tegen:
- het deel dat jij als werkgever betaalt
- het deel dat de medewerker betaalt, als je dat afspreekt
- de pensioengrondslag, dus het salarisdeel waarover pensioen wordt opgebouwd
- de uitvoeringskosten van de regeling
- de manier waarop het geld wordt belegd of beheerd
Belangrijk is dat premie niet hetzelfde is als het uiteindelijke pensioen. De premie is de inleg. Wat daar later uit komt, hangt onder meer af van de looptijd, de regeling en de ontwikkeling van beleggingen. Dat is meteen een voordeel en een nadeel. Het voordeel is dat je flexibel kunt opbouwen. Het nadeel is dat de uitkomst vooraf niet vaststaat.
Hoe bepaal je als werkgever de pensioenpremie?
Je bepaalt de pensioenpremie als werkgever door eerst vast te leggen wat voor pensioenregeling je wilt bieden en voor wie. Daarna kijk je naar de pensioengrondslag, de verdeling van de premie tussen jou en je medewerker en of de totale lasten passen bij je bedrijf.
Een praktische manier is om dit in stappen te doen:
- Bepaal je doel. Wil je vooral een goede arbeidsvoorwaarde bieden, wil je flexibel blijven of wil je administratieve eenvoud?
- Kies het type regeling. De vorm van de regeling bepaalt hoe de premie wordt berekend.
- Stel vast over welk salarisdeel je pensioen opbouwt. Daarbij speelt vaak de AOW-franchise een rol.
- Spreek af wie welk deel betaalt. Jij kunt alles betalen, of de premie delen met medewerkers.
- Kijk naar de uitvoerbaarheid. Een regeling moet niet alleen goed voelen, maar ook werkbaar zijn voor je administratie.
Voor veel mkb-werkgevers is eenvoud extra belangrijk. Je hebt vaak geen groot HR-team en wilt wel goed pensioen voor medewerkers regelen. Dan helpt het om een regeling te kiezen die duidelijk is uit te leggen en weinig gedoe geeft in beheer.
Let ook op de balans tussen aantrekkelijk en betaalbaar. Een ruime regeling kan helpen bij goed werkgeverschap en bij het aantrekken van mensen. Het nadeel is dat de kosten voor jou hoger kunnen uitvallen. Een soberdere regeling is lichter voor je budget, maar kan minder onderscheidend zijn op de arbeidsmarkt.
Welke kosten en keuzes spelen mee bij een pensioenregeling?
Bij een pensioenregeling spelen niet alleen de premie zelf, maar ook uitvoeringskosten, beleggingskosten, de mate van flexibiliteit en de keuzes voor duurzaamheid mee. Juist die combinatie bepaalt wat pensioen voor medewerkers in de praktijk kost en oplevert.
Werkgevers kijken vaak eerst naar de maandlasten. Logisch. Toch is het slim om breder te kijken. Deze keuzes hebben veel invloed:
- De premie-verdelingDat zijn de kosten voor het uitvoeren van de regeling. Die wil je helder en voorspelbaar hebben.
- Kosten in de beleggingenKunnen medewerkers makkelijk instappen? Is de regeling eenvoudig aan te passen als je bedrijf groeit? Flexibiliteit is fijn, maar soms betekent meer keuze ook meer uitleg.
- DuurzaamheidSteeds meer werkgevers willen dat pensioen voor medewerkers past bij hun waarden. Duurzaam beleggen kan dan een belangrijke rol spelen. Het voordeel is dat het aansluit bij verantwoord ondernemen. Het nadeel is dat niet iedereen duurzaamheid op dezelfde manier invult.
Ook de nieuwe pensioenregels blijven relevant in tweeduizendzesentwintig. Veel werkgevers willen daarom een regeling die niet alleen nu werkt, maar ook toekomstgericht is. Dat voorkomt dat je snel weer opnieuw moet kiezen.
Hoe helpt Brightpensioen bij pensioenpremie bepalen als werkgever?
Wij helpen je bij het bepalen van de pensioenpremie door het simpel en overzichtelijk te maken. Je krijgt inzicht in hoe pensioen voor medewerkers werkt, welke keuzes je hebt en welke kosten daarbij horen, zonder ingewikkeld gedoe of onduidelijke verdienmodellen.
- We leggen in gewone taal uit hoe de premie is opgebouwd
- We helpen je de regeling af te stemmen op de grootte en fase van je bedrijf
- We werken met vaste uitvoeringskosten in plaats van een percentage uit de pensioenpot als verdienmodel
- Werknemers beleggen tegen kostprijs, daar verdienen we zelf niet aan
- We bieden persoonlijk contact, zodat je met een echt mens kunt sparren over de mogelijkheden
- We richten ons op een flexibele en duurzame oplossing, met beleggingen die passen bij een langetermijnblik
Dat heeft voordelen en nadelen. Het voordeel is dat je duidelijkheid hebt over de opzet en de kostenstructuur. Ook past dit goed bij werkgevers die transparantie en duurzaam ondernemen belangrijk vinden. Een nadeel kan zijn dat niet elke werkgever dezelfde wensen heeft rond keuzevrijheid of de precieze invulling van een regeling. Daarom is het slim om goed te vergelijken wat bij jouw team past.
Brightpensioen werkt als sociale onderneming en coöperatie. Daardoor staat niet winstmaximalisatie centraal, maar een eerlijke en heldere pensioenoplossing. Wil je meer informatie of hulp bij het maken van een keuze? Maak een
belafspraak voor pensioen als werkgever of
neem direct contact met ons op en je krijgt altijd een echt mens aan de telefoon.
Dit artikel bevat algemene informatie en is geen individueel financieel of fiscaal advies.
