Als je geen bedrijfspensioen aanbiedt, heeft dat meestal geen directe gevolgen, maar het kan je wel medewerkers kosten, je aantrekkelijkheid als werkgever verlagen en later voor lastige gesprekken zorgen. Vooral in een krappe arbeidsmarkt weegt pensioen voor werknemers vaak zwaar mee als arbeidsvoorwaarde.
Of je een pensioenregeling moet aanbieden, hangt af van je cao, sector en afspraken met medewerkers. Heb je als werkgever geen pensioenplicht vanuit een verplicht gesteld fonds of cao, dan heb je vaak keuzevrijheid, maar die keuze heeft wel gevolgen voor je pensioen mkb beleid en je positie als werkgever.
Hieronder lees je wat de directe gevolgen zijn, wanneer een werkgeverspensioen verplicht is, welke alternatieven er zijn en hoe je pensioen voor medewerkers regelen simpeler kunt aanpakken.
Wat zijn de directe gevolgen als je geen bedrijfspensioen aanbiedt?
Als je geen bedrijfspensioen aanbiedt, zijn de directe gevolgen meestal praktisch en commercieel: je arbeidsvoorwaarden worden minder sterk, medewerkers moeten zelf pensioen regelen en je loopt meer kans op vragen, twijfel of uitstel bij personeel. Dat raakt vooral werving, behoud en het beeld dat mensen van jouw bedrijf hebben.
Voor veel mensen hoort pensioen via de werkgever gewoon bij goed werkgeverschap. Bied je dat niet aan, dan moet een medewerker zelf aanvullend pensioen of extra pensioen opbouwen. Dat kan via pensioen zonder werkgever, bijvoorbeeld met pensioenbeleggen of een andere vorm van zelfstandig pensioen opbouwen. Het nadeel daarvan is dat niet iedereen daar tijd, kennis of discipline voor heeft. Het voordeel is dat medewerkers meer vrijheid kunnen ervaren, maar in de praktijk leidt vrijheid zonder begeleiding vaak tot uitstel.
- Je arbeidsvoorwaardenpakket oogt minder compleet
- Medewerkers vergelijken je sneller met werkgevers die wel pensioen aanbieden personeel
- Nieuwe medewerkers kunnen extra salaris of andere compensatie verwachten
- Bestaande medewerkers kunnen onzeker worden over hun financiële toekomst
- Je HR of directie krijgt vaker losse vragen over pensioen werknemers
Geen pensioenregeling personeel aanbieden is dus niet per se verboden, maar het is zelden neutraal. Je kiest er feitelijk voor om een belangrijk deel van financiële zekerheid bij de medewerker neer te leggen. Dat kan passen bij sommige jonge bedrijven of startups, maar het heeft ook een keerzijde.
Ben je als werkgever verplicht om een pensioenregeling aan te bieden?
Nee, je bent als werkgever niet in alle gevallen verplicht om een pensioenregeling aan te bieden. Een pensioenplicht ontstaat meestal alleen als jouw sector onder een verplicht bedrijfstakpensioenfonds valt, als een cao dat voorschrijft of als je er contractueel afspraken over hebt gemaakt.
De eerste stap is dus nagaan of jouw onderneming onder een verplichte regeling valt. Dat speelt vaak bij sectoren met een collectieve pensioenregeling. Heb je geen cao pensioen en val je niet onder een verplicht fonds, dan kun je meestal zelf bepalen of je een
pensioenregeling voor werknemers invoert.
- Controleer of jouw sector een verplicht gesteld pensioenfonds heeft
- Bekijk of een cao pensioen voor werknemers verplicht maakt
- Check arbeidsovereenkomsten, personeelshandboek en eerdere toezeggingen
- Leg nieuwe afspraken over pensioen medewerkers duidelijk vast
Het voordeel van keuzevrijheid is dat je een regeling kunt zoeken die past bij je bedrijf. Het nadeel is dat je die keuze ook bewust moet maken. Niets doen lijkt simpel, maar kan later juist onduidelijkheid geven. Zeker als medewerkers aannemen dat pensioen via de werkgever standaard is.
Werk je met een klein team of ben je een pensioen kleine werkgever zonder cao, dan loont het om dit vroeg uit te zoeken. Zo voorkom je dat je later moet herstellen wat je aan het begin over het hoofd zag.
Hoe beïnvloedt geen pensioenregeling je positie op de arbeidsmarkt?
Geen pensioenregeling beïnvloedt je positie op de arbeidsmarkt vooral negatief als kandidaten meerdere opties hebben. In een krappe markt kijken mensen niet alleen naar salaris, maar ook naar secundaire arbeidsvoorwaarden pensioen, stabiliteit en de vraag of een werkgever echt in medewerkers investeert.
Een pensioenregeling aantrekkelijke werkgever maken hoeft niet ingewikkeld te zijn, maar het ontbreken ervan valt wel op. Zeker bij ervaren kandidaten. Voor hen is pensioen voor werknemers zonder cao vaak nog steeds een belangrijk vergelijkingspunt. Jonge medewerkers vragen er misschien minder snel naar, maar ook zij waarderen de mogelijkheid om vroeg vermogen op te bouwen.
Waarom kandidaten afhaken
Kandidaten zien pensioen vaak als teken van volwassen werkgeverschap. Als twee werkgevers een vergelijkbaar salaris bieden, dan kan pensioen aanbieden werknemers het verschil maken. Het voordeel voor jou is een sterkere propositie. Het nadeel is dat een regeling tijd en aandacht vraagt om goed uit te leggen.
Waarom medewerkers blijven of vertrekken
Voor bestaande medewerkers werkt pensioen als een vorm van rust en binding. Zonder pensioen personeel kan iemand zich afvragen of hij of zij op langere termijn wel goed zit. Het voordeel van geen regeling is lagere directe werkgeverslast op korte termijn. Het nadeel is dat je op langere termijn meer verloop of ontevredenheid kunt krijgen.
Voor mkb, startups en scale-ups is dat extra relevant. Juist daar wil je vaak talent aantrekken zonder een groot HR-team. Dan helpt een duidelijke pensioenregeling mkb om professioneel over te komen zonder dat je alles zelf hoeft uit te vinden.
Welke alternatieven zijn er als je geen traditioneel bedrijfspensioen wilt aanbieden?
Als je geen traditioneel bedrijfspensioen wilt aanbieden, zijn er wel alternatieven. Je kunt kiezen voor een flexibele pensioenregeling buiten het klassieke verzekeringsmodel, een beschikbare bijdrage afspreken of medewerkers ruimte geven om zelf pensioen op te bouwen met duidelijke kaders en goede uitleg.
Niet elk bedrijf wil vastzitten aan een zwaar product of ingewikkelde administratie. Zeker bij pensioen startup, pensioen scale-up of pensioen klein bedrijf zoeken werkgevers vaak iets dat eenvoudiger werkt. Mogelijke routes zijn:
- Een flexibele regeling in de derde pijler voor pensioen medewerkers
- Een vaste werkgeversbijdrage waarmee medewerkers zelf pensioen opbouwen
- Een regeling die duurzaam beleggen pensioen mogelijk maakt
- Een oplossing met heldere uitvoeringskosten in plaats van kosten die meegroeien met het vermogen
Het voordeel van alternatieven is flexibiliteit. Ze kunnen beter passen bij jonge bedrijven, wisselende teams of medewerkers met verschillende wensen. Het nadeel is dat je goed moet uitleggen hoe de regeling werkt, omdat niet iedereen bekend is met pensioen buiten een traditioneel bedrijfspensioenfonds.
Daarom is het slim om algemene informatie te gebruiken als basis en daarna persoonlijk contact te zoeken voor
hulp bij het maken van een keuze.
Hoe kan Brightpensioen helpen bij het aanbieden van pensioen zonder onnodige complexiteit?
Wij helpen werkgevers om pensioen aan te bieden zonder onnodig gedoe door het simpel, flexibel en duidelijk te houden. Dat is vooral handig voor mkb-bedrijven die pensioen voor medewerkers regelen wel serieus nemen, maar geen zin hebben in ingewikkelde processen, onduidelijke kosten of een log product.
Wat je bij ons kunt verwachten:
- Een pensioenoplossing voor werkgevers met een helder kostenmodel
- Vaste uitvoeringskosten in plaats van een percentage uit de pensioenpot als verdienmodel
- Leden die beleggen tegen kostprijs, waar wij zelf niet aan verdienen
- Duurzaam beleggen via brede fondsen en green bonds
- Persoonlijk contact met echte mensen
- Een opzet die past bij bedrijven met weinig HR-capaciteit
Het voordeel van deze aanpak is duidelijkheid en eenvoud. Het nadeel is dat niet elke werkgever of medewerker dezelfde behoefte heeft, dus het blijft belangrijk om te kijken wat bij jouw situatie past. Wij geven in onze content geen individueel financieel of fiscaal advies, maar we helpen je wel graag om de mogelijkheden helder te krijgen.
Dit artikel bevat algemene informatie en is geen individueel financieel of fiscaal advies.
Wil je meer informatie of hulp bij het maken van een keuze? Maak een belafspraak of
neem direct contact met ons op en je krijgt altijd een echt mens aan de telefoon.
