De lifecycles van Bright
Bij Bright bieden we vijf lifecycles aan. Als je geen keuze maakt, kom je terecht in de Standaard Lifecycle. Deze biedt wat ons betreft de beste risico-rendementsverhouding om voor zoveel mogelijk leden het doelrendement te behalen. Naast de Standaard Lifecycle bieden we twee offensievere en twee minder offensieve lifecycles.
De vijf lifecycles
Onze vijf lifecycles bestaan elk uit een andere verdeling tussen de fondsen Groei en Inkomen en dus uit een andere verdeling tussen aandelen en obligaties. Deze verdeling bepaalt de risico-rendementsverhouding. In de opbouwfase is deze anders dan in de afbouwfase.
Verdeling in de opbouwfase
Lifecycle Aandelen++
bevat 90% Groei en 10% Inkomen
Lifecycle Aandelen+
bevat 82,5% Groei en 17,5% Inkomen
Standaard Lifecycle
bevat 75% Groei en 25% Inkomen
Lifecycle Obligaties+
bevat 67,5% Groei en 32,5% Inkomen
Lifecycle Obligaties++
bevat 60% Groei en 40% Inkomen
Automatisch risico afbouwen
De verdeling tussen de fondsen Groei en Inkomen wordt in 15 jaar afgebouwd naar de einddatum. Dit is standaard de verwachte AOW-leeftijd. Deze afbouw gaat heel geleidelijk, in maandelijkse stapjes.
De Standaard Lifecycle en de Obligaties+ en Obligaties++ bouwen af naar 30% Groei en 70% Inkomen. Deze sorteert voor op een uitkering tegen een vaste rente.
De lifecycles Aandelen+ en Aandelen++ bouwen af naar een verdeling van 50% Groei en 50% Inkomen. Deze sorteert voor op een uitkering waarbij doorbelegd wordt. Dit noemen we ook wel een variabele uitkering. We hopen deze in de toekomst ook te kunnen aanbieden.
In de onderstaande grafiek zie je de vijf lifecycles, met de twee verschillende afbouwniveau’s.
Wat kun jij zelf doen?
Met deze nieuwe structuur ben je maximaal flexibel. Wil je bijvoorbeeld pas op je 60e beginnen met risico afbouwen, dan kun je eerst een vaste verdeling kiezen. Bijvoorbeeld met een verhouding van 75% Groei en 25% Inkomen.
Op het moment dat je alsnog via een lifecycle wilt beleggen, geef je dat via de portal aan. In onderstaand plaatje zie je op welke verdeling je op je 60e uitkomt per lifecycle. Bij de lifecycles die voorsorteren op een variabele uitkering begint de afbouw dan op een verdeling van ongeveer 70% groei en 30% inkomen.
Kies je één van de twee lifecycles die afbouwen naar een vaste uitkering, dan begin je met afbouwen bij een verdeling van ongeveer 50% Groei en 50% Inkomen.
Tip:
Als je de stap van 75% naar 50% Groei (aandelen) te groot vindt, kun je in de jaren ervoor al kleinere stappen maken. Bijvoorbeeld door tussentijds een verdeling van 65% / 35% te kiezen. Of meerdere tussentijdse stappen.
Toegegeven, meer keuzes maakt het complexer. Maar het goede nieuws: je hoeft bij Bright niet te kiezen en gewoon voor de Standaard Lifecycle gaan. Niets mis mee en dit is wat de meeste leden doen. En nog meer goed nieuws: we staan altijd klaar om je te helpen als je er zelf niet uitkomt.
Risicoprofiel per lifecycle
Voor alle vijf de lifecycles geldt risicoindicator 4. Dat is een middelgroot risico op een schaal van 1 tot 7.
De verhouding aandelen (Groei) en obligaties (Inkomen) bepaalt de risico-rendementsverhouding bepaalt. Meer aandelen betekent over het algemeen meer risico, maar ook meer kans op een hoog rendement. Meer obligaties betekent over het algemeen minder risico, maar ook minder kans op een hoog rendement.
Ons doel is om voor zoveel mogelijk leden een goed pensioen te realiseren. Hierbij streven we voor alle lifecycles naar een doelrendement van 4% boven inflatie. Dus bij een langjarige inflatie van 2% is het doelrendement 6%.
Meer informatie per lifecycle vind je in de Essentiele Informatie Documenten (EID’s) in het documentencentrum.
Vraag & antwoord
-
Hoe offensief of defensief zijn de vijf lifecycles?
Het kan goed zijn dat je in het kader van beleggen meer gewend bent aan de termen ‘neutraal’, ‘offensief’ en ‘defensief’. Deze gebruiken wij niet voor onze lifecycles, omdat die in de opbouwfase een ander risicoprofiel hebben dan in de afbouwfase. Maar we willen natuurlijk wel dat je snapt waar je voor kiest.
Hoe meer aandelen er in je verdeling zitten, hoe offensiever je beleggingsprofiel is. In de opbouwfase zitten alle lifecycles op het spectrum ‘offensief’, waarbij Aandelen++ het meest offensief is en Obligaties++ het minst offensief en zelfs bijna neutraal. In de afbouwfase gaan Aandelen+ en Aandelen++ richting een neutraal profiel en Obligaties++, Obligaties+ en de Standaard naar een defensief profiel.
Goed om te beseffen is dat onze minst offensieve optie, Lifecycle Obligaties++ in de opbouwfase dus geen defensieve verdeling heeft, maar een neutraal/offensieve. Deze is vergelijkbaar met het profiel ‘Neutraal’, dat Bright tot eind 2024 aanbood. Wil je nog minder risico en dus echt defensief beleggen, dan kun je kiezen voor eigen verdeling en zo een groter percentage Inkomen (=groene obligaties) kiezen. Houd er wel rekening mee dat er bij het kiezen van een eigen verdeling geen automatische risicoafbouw plaatsvindt.
-
Zijn er kosten verbonden aan het switchen van lifecycle of het aanpassen van mijn beleggingsmix?
Nee, dit is gratis.
-
Geldt de lifecycle verdeling en afbouw ook voor de box 3 beleggingsrekening?
Voor je box 3 beleggingsrekening kan je dezelfde lifecycles kiezen als voor de box 1 pensioenrekening. Hier hoort ook dezelfde afbouw bij.
Als je niks kiest, zit jouw beleggingsrekening in de Standaard Lifecycle. Omdat je met deze rekening wellicht andere doelen hebt dan met je pensioenrekening, is het goed om voor jezelf te bepalen of je hier andere keuzes in wilt maken. Je kan bijvoorbeeld kiezen voor een offensievere lifecycle zoals Aandelen+ of Aandelen++. Dit is uiteraard afhankelijk van jouw persoonlijke situatie en wensen. Overleg hier zo nodig over met een financieel adviseur.
-
Kan ik per rekening een ander beleggingsprofiel instellen?
Ja, dat is mogelijk. Per rekening kun je een lifecycle kiezen of een eigen verdeling.
-
Wat gebeurt er als ik niet slaag voor de kennis- en ervaringstoets?
We zullen je niet verbieden om alsnog je beleggingsmix aan te passen. Wel adviseren we je met klem om je nogmaals goed in te lezen, of te overleggen met een financieel adviseur, zodat je deze keuze weloverwogen maakt.
