Als je leven opeens anders wordt

Wat gebeurt er met je pensioenpot als…

• 

  ...je gaat trouwen?

  Trouwen heeft meestal geen directe gevolgen voor je lijfrente, maar het kan wél invloed hebben op hoe die lijfrente wordt gezien als jullie ooit uit elkaar gaan of als één van jullie overlijdt.

  Een lijfrente staat in principe op jouw naam. Dat betekent dat het geld van jou blijft en niet automatisch van jullie samen wordt. Ook na een huwelijk kan je partner er niet zomaar bij en jij houdt zelf de zeggenschap over de lijfrente.

  Toch speelt het huwelijksvermogensrecht een rol. Ben je getrouwd in gemeenschap van goederen (of een oudere vorm daarvan), dan kan de waarde van de lijfrente meetellen bij een eventuele verdeling bij scheiding. Het lijfrentekapitaal zelf blijft vaak buiten schot, maar de waarde kan wel worden verrekend. Bij huwelijkse voorwaarden hangt het af van wat jullie precies hebben afgesproken.

• 

  ...je een kind krijgt?

  Als je een kind krijgt, wil je natuurlijk ook financieel alles goed geregeld hebben. Het is een moment waarop veel mensen even stilstaan bij de vraag: wat laat ik achter als mij iets overkomt?

  De lijfrente maakt onderdeel uit van je erfenis. Het opgebouwde vermogen valt in de nalatenschap en wordt verdeeld volgens het wettelijk erfrecht. Dat betekent dat je erfgenamen, meestal je partner en kinderen, hier recht op hebben.

• 

  ...je failliet gaat?

  Als je failliet gaat, blijft je lijfrente in de meeste gevallen buiten schot. In Nederland is een lijfrente namelijk bedoeld als voorziening voor later. Daarom is het opgebouwde kapitaal meestal beschermd tegen schuldeisers. Dat betekent dat een curator het geld niet zomaar kan gebruiken om openstaande schulden af te lossen. De lijfrente moet dan wel voldoen aan de fiscale regels en ondergebracht zijn bij een bank of verzekeraar.

  Die bescherming is echter niet onbeperkt. Wanneer je vlak vóór een faillissement nog grote bedragen in je lijfrente hebt gestort, kan dat argwaan wekken. Een curator kan dan stellen dat je bewust vermogen hebt veiliggesteld en proberen die inleg terug te draaien.

• 

  ...je gaat scheiden?

  Wat er gebeurt met een lijfrente als jullie uit elkaar gaan, hangt af van de afspraken die jullie samen hebben gemaakt. Bij een huwelijk of geregistreerd partnerschap kan dat bijvoorbeeld gaan om gemeenschap van goederen of huwelijkse voorwaarden. In het echtscheidingsconvenant leg je vast wat er met de lijfrente gebeurt. Spreken jullie af om de lijfrente te verdelen, dan kan het kapitaal worden gesplitst over twee lijfrenterekeningen.

  Hebben jullie alleen een samenlevingscontract en beëindigen jullie dat, dan geeft dat geen automatisch recht op een deel van de lijfrente. Een lijfrente valt niet onder pensioenverevening en wordt bij het verbreken van een samenwoning niet verdeeld, tenzij jullie daar expliciet andere afspraken over hebben gemaakt.

• 

  ...je komt te overlijden?

  Als je komt te overlijden, gaat de waarde van jouw opgebouwde vermogen naar je wettelijke erfgenamen/erfgenaam.

  Daarnaast kun je als Bright-lid een Bright Nabestaandenverzekering afsluiten, mocht je jouw nabestaanden meer willen achterlaten dan de waarde van je opgebouwde vermogen.

• 

  ...je arbeidsongeschikt raakt?

  Het is mogelijk om je lijfrente op te nemen in geval van (langdurige) arbeidsongeschiktheid. Hiervoor heb je een verklaring nodig van een arts waaruit blijkt dat de verwachting is dat je de komende 12 maanden niet in staat bent jouw hoofdberoep of hoofdwerkzaamheid volledig uit te voeren.

  Krijg je een arbeidsongeschiktheidsuitkering via de overheid of een verzekeraar? Dan kan je nog steeds lijfrente op blijven bouwen, dan valt er ook geen pensioengat.

• 

  ...je gaat emigreren?

  Woon je in de 50 jaar vóór je AOW-leeftijd in het buitenland? Dan bouw je minder AOW op. Elk jaar telt voor 2% minder AOW. Dus 5 jaar in het buitenland betekent 10% minder AOW.

  Je pensioenpot bij ons blijft gewoon staan en we blijven voor je beleggen. Beleggen kan rendement opleveren, maar je kunt ook (een deel van) je inleg verliezen. Ga je wonen in het buitenland en ben je daar belastingplichtig? Dan is het slim om geen nieuwe inleg te doen. Die inleg mag je daar meestal niet aftrekken, terwijl je bij uitkering wél belasting betaalt. Dat is dubbele belasting.

  Ons advies: zet je rekening tijdens je verblijf in het buitenland op inlegpauze. Slim en helder.

  Ben je van plan om niet meer terug te keren? Na 10 jaar vervalt de Nederlandse wetgeving op jouw pensioenpot en kan je hem in 1x laten uitkeren.