In één minuut je vermogensgroei berekenen

Een overzicht van de koersen en rendementen van het Bright LifeCycle Fonds zijn terug te vinden op deze pagina Link opent in een nieuwe tab. Dit overzicht worden iedere maand bijgewerkt.

• Wij beleggen maandelijks de gecombineerde inleg van alle deelnemers, gespreid over verschillende duurzame ETF’s en green bonds. Als je zelf iedere maand deze beleggingen wilt aankopen, betaal je steeds transactiekosten.
• We beleggen deels in green bonds. Deze beleggingen maken verreweg de meeste impact. Zelf kun je geen green bonds kopen. Lees meer over ons duurzame beleggingsbeleid.
• Wij herbalanceren automatisch iedere maand de portefeuille, waardoor een stabielere vermogensgroei en mogelijk extra rendement bereikt kan worden.
• Hoe minder kosten je maakt, hoe hoger straks je rendement. Daarom verdienen wij niet aan jouw beleggingen, maar aan een vast jaarlijks lidmaatschap dat apart gefactureerd wordt. Ongeacht hoeveel vermogen je bij ons opbouwt of hebt staan.
• Voor dit lidmaatschap mag je zowel een pensioenrekening (waarop je belastingvoordeel kan krijgen) als een beleggingsrekening openen. Als je zelf belegt, loop je mogelijk fiscaal voordeel mis.
• Bij ons hoef je niet te kiezen hoe je belegt, maar het kan wel. Je komt automatisch terecht in de Standaard Lifecyle, waarvan de beleggingsmix is aangepast op jouw leeftijd. Maar wil je wel offensiever of defensiever beleggen, dan zijn daar ook mogelijkheden voor. Meer hierover vind je hier.

Onze overtuiging is dat je voor ‘voldoende’ (pensioen) vermogensgroei moet beleggen. Daardoor loop je beleggingsrisico. Het daadwerkelijke rendement kan afwijken van het verwachte rendement. Jouw geld kan meer, maar ook minder waard worden en je kunt (een deel van) je inleg verliezen.

Het is daarom belangrijk om deze risico’s zoveel mogelijk te beperken. Dit doen wij onder andere door flink te spreiden, door duurzaam te beleggen, door te herbalanceren en te kiezen voor de lange termijn. Meer over hoe wij beleggen en de risico’s spreiden, leggen we uit op deze pagina.

In de Prospectus van het Bright LifeCycle Fonds vind je uitgebreide informatie over ons beleggingsproduct en de risico’s (hoofdstuk acht). Je vindt de meest actuele Prospectus in ons documentencentrum.

De pensioenindicator laat zien hoeveel pensioenvermogen je kunt opbouwen en wat dat ongeveer betekent voor je maandelijkse uitkering later. Het is nadrukkelijk een indicatie, geen exacte voorspelling.

We leggen stap voor stap uit hoe de berekening werkt.

1. Hoeveel jaar bouw je nog op?

Eerst berekenen we hoeveel jaar je nog hebt tot je gewenste pensioenleeftijd.
Dat is simpelweg:

gewenste pensioenleeftijd – je huidige leeftijd

Dit aantal jaren gebruiken we om te berekenen hoe lang je geld kan groeien.

2. Hoe groeit je pensioenvermogen?

Daarna berekenen we per jaar hoe je vermogen zich ontwikkelt. Daarbij kijken we naar:

•  je eventuele eenmalige inleg
•  je maandelijkse inleg
• het verwachte rendement
• de instapkosten (0,08%)
• de jaarlijkse fondskosten (tegen kostprijs)
• en aan het einde de uitstapkosten (0,08%)

Wat gebeurt er concreet?

• Je inleg wordt belegd.
• Daarover ontvang je rendement.
• Maandelijkse stortingen tellen mee voor rendement vanaf het moment dat ze worden ingelegd.
• Kosten worden verrekend.
• In het laatste jaar halen we de uitstapkosten van het eindbedrag af.

Het uiteindelijke bedrag ronden we bewust af op het dichtstbijzijnde € 500. Zo voorkomen we dat het een schijnnauwkeurig bedrag lijkt.

Wie precies wil zien hoe dit rekenkundig is opgebouwd, kan hieronder de formule bekijken:

Maar geen zorgen: je hoeft deze formule niet te begrijpen om te weten wat de tool doet. De kern is simpel: inleg + rendement – kosten, doorgerekend tot je pensioenleeftijd.

3. Van vermogen naar maanduitkering

Met het berekende pensioenvermogen bepalen we een indicatieve bruto maanduitkering. Dat doen we op basis van een uitkeringspercentage dat aansluit bij wat momenteel in de markt gebruikelijk is (afhankelijk van de gekozen uitkeringsduur, bijvoorbeeld 20, 25 of 30 jaar).

De uitkomst ronden we af op het dichtstbijzijnde € 10.

Bruto bedrag en koopkracht: wat is het verschil?

In de uitslag zie je twee bedragen:

Indicatie bruto uitkering per maand

Dit is het verwachte maandbedrag tegen de waarde van dat moment. Hier rekenen we met een verwacht bruto rendement van 6% (lange termijn doelstelling: 4% boven 2% inflatie). Dit bedrag houdt geen rekening met inflatie.

Koopkracht per maand

Dit laat zien wat dat brutobedrag naar verwachting waard is in euro’s van vandaag. We corrigeren hiervoor met een verwachte inflatie van 2% per jaar. Omdat geld in de toekomst minder waard is dan nu, ligt de koopkracht meestal lager dan het bruto bedrag.

Waarom tonen we geen nettobedragen?

We laten bewust geen nettobedragen zien. We kunnen namelijk niet voorspellen hoe belastingtarieven er in de toekomst uitzien. Daarom tonen we bruto bedragen en koopkracht. Zo krijg je een eerlijk en realistisch beeld, zonder te doen alsof we de toekomst exact kunnen berekenen.

Welke rendementen gebruiken we?

Standaard rekenen we met een bruto rendement van 6% bij lange looptijden. Bij kortere looptijden gebruiken we een lager rendement. Dat komt doordat we richting pensioen minder risicovol beleggen (lifecycle-afbouw). In het getoonde rendement zijn de jaarlijkse beleggingskosten al verwerkt (transactiekosten en fondskosten tegen kostprijs). Ons vaste lidmaatschap zit niet in de berekening.

Wanneer zie je dat Bright minder aantrekkelijk is?

We vergelijken jouw uitkomst met een fictieve aanbieder die gemiddeld:

• 1,15% jaarlijkse beheerkosten rekent
• 0,75% instap- en uitstapkosten

Is het verschil in opgebouwd vermogen groter dan de totale lidmaatschapskosten bij Bright? Dan tonen we een melding dat Bright in jouw situatie mogelijk minder aantrekkelijk is.

Zie je geen melding?
Dan betekent dat niet dat we altijd de goedkoopste zijn, maar wel dat je in jouw situatie goedkoper uit bent dan bij een gemiddelde aanbieder.

Tot slot

De pensioenindicator is bedoeld om richting te geven. We rekenen zorgvuldig, maar:

• rendementen kunnen afwijken,
• kosten kunnen veranderen,
• inflatie kan anders uitpakken.

Het blijft dus een realistische inschatting — geen garantie.