Zo werkt pensioen voor zzp’ers
Als zzp’er bouw je niet standaard pensioen op. Je krijgt dan misschien wel AOW, maar da’s geen vetpot. Slim dus om iets extra te regelen.
Bijvoorbeeld door geld opzij te zetten op een lijfrenterekening (in de volksmond: pensioen) bij BrightPensioen. Je stort geld op een geblokkeerde rekening en wij beleggen dit duurzaam voor jouw pensioen. Ook krijg je hier veelal belastingvoordeel over! De belasting betaal je zodra je met pensioen gaat.
En omdat je als ondernemer vaak niet al je geld wilt vastzetten, krijg je er van ons een flexibele beleggingsrekening bij.
Pensioen beleggen bij BrightPensioen
-
Onze voordelen
- Geen verborgen kosten, maar een vast en helder lidmaatschap.
- Pensioen opbouwen met belastingvoordeel.
- Leden zijn mede-eigenaar via de deelnemerscoöperatie.
- Via de online portal heb je inzicht en wijzig je jouw inleg wanneer je wilt.
- Pensioenrekening én flexibele beleggingsrekening voor hetzelfde lidmaatschap.
-
De spelregels
- Jouw pensioeninleg heeft een maximum. Over de inleg boven dat maximum krijg je geen belastingvoordeel.
- Je hebt geen fiscaal voordeel op de flexibele (box 3) beleggingsrekening.
- Je mag niet zomaar aan jouw pensioenpot komen, het geld staat vast voor je pensioen.
- De belasting over je pensioeninkomen betaal je zodra je met pensioen gaat.
- Wij beleggen. En beleggen brengt risico’s met zich mee. Je geld kan meer, maar ook minder waard worden. Natuurlijk proberen we deze risico’s te beperken. Onder andere door flink te spreiden.
-
Zo beleggen wij
- Duurzaam en wereldwijd gespreid.
- Tegen kostprijs, zo houd jij meer over.
- Via een lifecycle, om het risico richting pensioenleeftijd af te kunnen bouwen.
- Voor een doelrendement van 6%.
Hoe groot kan jouw pensioenpot worden?
Opbouwperiode: jaar
Indicatie opgebouwd vermogen
Dit is de totale pot met geld die je kunt opbouwen. Uit deze pot ontvang je een uitkering.
Indicatie opgebouwd vermogen
€
Indicatie opgebouwd vermogen
Indicatie bruto uitkering per maand
Het bedrag dat je per maand uitgekeerd kunt krijgen. Dit bedrag is gebaseerd op je opgebouwde pensioenpot (zie hierboven) en de periode waarover je het uitgekeerd wilt krijgen (zie hieronder). De koopkracht laat je zien wat deze uitkering in euro's van vandaag zou zijn bij een inflatie van 2%. Kijk dus voor het bepalen van je inleg naar de door jou gewenste koopkracht.
Indicatie bruto uitkering per maand
€
Koopkracht: €
Indicatie bruto uitkering per maand
Wat mis ik als ik jaar later begin?
€ − % minderDisclaimer
Deze tool geeft je een indicatie van het pensioenvermogen dat je kunt opbouwen en bijbehorende uitkering bij een zelf te variëren inleg, rendement en looptijd. Het jaarlijks lidmaatschap wordt niet op de inleg in mindering gebracht en is ook niet verwerkt in de indicatie van het opgebouwd vermogen. Hier lees je hoe de berekening en formule werkt.
De getoonde bedragen zijn een indicatie. Er is geen rekening gehouden met jouw persoonlijke situatie. De indicatie is géén individueel advies en er kunnen geen rechten aan worden ontleend. Het daadwerkelijke eindresultaat is van meerdere factoren afhankelijk. De waarde van je beleggingen kan fluctueren. In het verleden behaalde resultaten bieden geen garantie voor de toekomst.
Ook voor grootaandeelhouders
Ook als directeur-grootaandeelhouder (DGA) of ondernemer kun je terecht bij Bright voor je pensioen.
Sinds 2017 is ‘pensioen in eigen beheer’ via een pensioen-BV niet meer mogelijk. Heb je al pensioen in eigen beheer opgebouwd? Dan kun je een aantal dingen doen. En ongeacht jouw fiscale keuze, kun je bij ons terecht.
De fiscus betaalt mee
De overheid wil stimuleren dat je iets opzij zet voor je pensioen. Daarom betaal je géén vermogensbelasting over jouw pensioenpot en mag je jouw inleg aftrekken van de belasting.
Daar zit wel een maximum aan! Jouw jaarruimte en reserveringsruimte bij elkaar. Ook staat je geld vast tot aan je pensioen. Als je met pensioen gaat, betaal je alsnog belasting, maar in de regel minder. Aangezien je vaak geen AOW-premie meer betaalt. Bereken jouw jaarruimte en belastingteruggave hieronder.
Bereken jouw jaarruimte en belastingteruggave
Jouw inkomen in 2023?
Factor A
- Als je pensioen hebt opgebouwd via een werkgever (2e pijler) moet je een factor A invullen. Deze vind je op jouw Uniform Pensioen Overzicht (UPO).
Voor de indicatieve belastingteruggave rekenen we met 36,97%. Bij inkomens boven de € 75.518 met 49,50%. Hoeveel je echt terugkrijgt, is afhankelijk van jouw situatie.
Belangrijk!
👉 Je hebt waarschijnlijk nog meer ruimte. Je mag gemiste jaarruimte van de laatste 10 jaar inhalen: de reserveringsruimte.
👉 Ook als de jaarruimte genoeg is, is het verstandig jouw reserveringsruimte te berekenen. De oudste gemiste jaarruimte verlies je namelijk definitief. Download de tool hieronder. Ook als je gebruik hebt gemaakt van de oudedagsreserve (FOR).
Veelgestelde vragen
-
Hoe hoog is de AOW-uitkering?
De AOW is gebaseerd op het minimum loon en hangt onder andere af van jouw woonsituatie. Ook als je niet werkt of niet gewerkt hebt, heb je recht op AOW. Voorwaarde is wel dat je in Nederland woonde. Voor elk jaar dat je in Nederland hebt gewoond, bouw je 2% van je AOW-uitkering op.
Als alleenstaande heb je in 2024 recht op € 1.541,53 bruto AOW per maand, ofwel € 1.459,53 netto AOW. Woon je samen of ben je getrouwd? Dan heb je in 2024 recht op € 1.047,60 bruto AOW per maand per persoon, ofwel € 991,87 netto AOW. Deze bedragen zijn inclusief de loonheffingskorting.
De AOW-bedragen wisselen per jaar, omdat de AOW over het algemeen mee stijgt met het prijspeil in Nederland. De meest actuele informatie en AOW-bedragen vind je op de website van Rijksoverheid.
De AOW-nettobedragen hierboven zijn inclusief de loonheffingskorting. Heb je naast de AOW ook ander inkomen en gebruik je daar de heffingskorting? Dan is het netto AOW-bedrag lager. Jouw AOW zonder loonheffingskorting is in 2024 als alleenstaande: € 1.166,11 netto en samenwonend/getrouwd: € 792,79 netto.
-
Welke manieren zijn er om zelf pensioen op te bouwen?
Er zijn verschillende manieren om zelf pensioen op te bouwen. Je kunt bijvoorbeeld denken aan:
- Lijfrente
- Fiscale oudedagsreserve, de FOR (tot 1 januari 2023)
- Een huis kopen en aflossen
- Je bedrijf verkopen
- Zelf beleggen of sparen
- Langer doorwerken
- Verdergaan met pensioen bij je ex-werkgever
Aan alle manieren kleven voor- en nadelen. En soms ook voorwaarden. In ons whitepaper: Zeven manieren om zelf je pensioen te regelen lees je over de verschillende opties en waar je rekening mee moet houden.
-
Wat zijn de spelregels van pensioen opbouwen met belastingvoordeel?
Als je geld inlegt op je pensioenrekening, krijg je de betaalde belasting over je inleg terug. Je betaalt daarnaast géén vermogensbelasting over je pensioenpot. Wel zijn er een paar spelregels waar je rekening mee moet houden:
- Jouw inleg moet binnen jouw jaarruimte en reserveringsruimte vallen.
- Jouw jaarruimte heeft een maximum. Ga je hier overheen met jouw inleg? Dan heb je over dat deel geen belastingvoordeel.
- De belasting betaal je later, als je met pensioen gaat. Maar in de regel is dit minder.
- Jouw pensioenpot staat vast. Je mag hier dus niet aankomen totdat je met pensioen gaat (tenzij je langdurig arbeidsongeschikt raakt).
- Heb je (ook) een flexibele (box 3) beleggingsrekening bij ons? Dan heb je daar géén fiscaal voordeel op. Je inleg op jouw beleggingsrekening is niet aftrekbaar en telt mee voor de vermogensbelasting.
- Wij beleggen het (pensioen)vermogen. Beleggen brengt risico’s met zich mee. Jouw inleg en vermogen kan meer, maar ook minder waard worden.
