De vermogensindicator geeft een indicatie van hoeveel geld je opzij moet leggen voor een bepaald vermogen. De berekening en formule van de tool worden hieronder toegelicht.

Berekening en formule vermogensindicator

De tool gaat als volgt te werk.

1. Allereerst berekent de tool hoeveel jaar je nog zult opbouwen (je gewenste ‘eindleeftijd’ minus je huidige leeftijd, afgerond naar beneden).

2. Daarna wordt er per jaar uitgerekend wat de waarde aan het eind van het jaar bedraagt van je eenmalige inleg plus het saldo aan het begin van het jaar (na aftrek van de instapvergoeding), vermeerderd met je maandelijkse inleg in dat jaar (na aftrek instapvergoeding), waarbij de maandelijkse inleg nog een deel van het jaar mee-rendeert.

In formulevorm ziet dat er dan zo uit (voor de wiskundigen onder ons):

3. Uiteindelijk komt de tool op het laatste jaar uit waarin vermogen wordt opgebouwd. Om tot de indicatie van het opgebouwde vermogen te komen, wordt de uitstapvergoeding van de eindwaarde van het laatste jaar afgetrokken.

• Indicatie opgebouwd vermogen (voor afronding) = ( Wgewenste eindleeftijd x ( 1 – Kuitstap )).

Dit bedrag ronden we bewust af naar het dichtstbijzijnde 500-tal. Het gaat per slot van rekening om een indicatie. Een niet afgerond bedrag zou een exacte voorspelling kunnen suggereren.

Uitleg rendement

Het gekozen en getoonde rendement is een gemiddelde. De jaarlijkse variabele beleggingskosten worden in de berekening verrekend met het rendement. Deze kosten bestaan uit de transactiekosten en de jaarlijkse fondskosten (beide tegen kostprijs).

Ons vaste lidmaatschap wordt niet meegenomen in de berekening. Deze gaat namelijk niet ’ten koste’ van je pensioenvermogen en wordt los van je pensioenpot gefactureerd.

Melding: Bright wel of niet aantrekkelijk

Het kan voorkomen dat je een melding te zien krijgt dat BrightPensioen minder aantrekkelijk is voor jou. Dit doen wij om jou een eerlijk beeld te geven of vermogen opbouwen bij Bright interessant is.

De tool berekent namelijk hoeveel je zou hebben opgebouwd bij een fictieve aanbieder die 1,25% per jaar over het beheerd vermogen rekent en 0,5% in- en uitstapkosten per storting. Dit is een percentage dat bij een (duurzaam) fonds niet ongebruikelijk is.

Zodra het verschil in opgebouwd vermogen bij BrightPensioen en de fictieve aanbieder groter is dan de totale som aan Bright lidmaatschapskosten, verschijnt deze melding. Zo kun je een weloverwogen besluit maken.

Let op: de melding houdt geen rekening met fiscaliteit, omdat deze voor iedereen anders kan zijn. Het niet verschijnen van een melding betekent overigens niet dat we de goedkoopste zijn. Er zijn meerdere factoren die meewegen bij het selecteren van een geschikte aanbieder. Vergelijk daarom altijd meerdere aanbieders.

Toelichting formule vermogensindicator

In de bovengenoemde formule is met onderstaande variabelen gewerkt:

• Wjrx = Waarde jaar x
• Ieenmalig = eenmalige inleg
• Ii = inleg in maand i
• Klopend = lopende fondskosten (0,21%), dit is onze kostprijs van de huidige portefeuille.

De verwachting is dat onze lopende fondskosten de komende jaren verder naar beneden zullen gaan. Toch kunnen wij de toekomst niet voorspellen. Er bestaat altijd een kans dat deze hoger uitvallen dan verwacht, al zal dit nooit meer dan 0,25% zijn.

• Kinstap = Instapvergoeding (0,07%)
• Kuitstap = uitstapvergoeding (0,05%)
• Rbruto = bruto rendement (als ingevoerd door jou). Onze lange termijn rendementsdoelstelling (ná kosten) ligt op 4% boven inflatie (2%), vandaar dat het default percentage van 6%.
• Let wel: bij kortere looptijden geldt vanwege de lifecycle afbouw een lagere rendementsdoelstelling. In onderstaande tabel is deze terug te vinden.

Verwacht bruto rendement volgens de lifecycle

Looptijd	Indicatief bruto rendement
Langer dan 47 jaar	6,5%
19 tot 47 jaar	6,0%
12 tot 18 jaar	5,5%
9 tot 11 jaar	5,0%
6 tot 8 jaar	4,5%
3 tot 5 jaar	4,0%
Korter dan 3 jaar	3,5%

Bovenstaande indicatieve bruto rendementen zijn tot stand gekomen op basis van de rendementen per subfonds die voortkomen uit de voorgeschreven berekeningen van het essentiële informatie document. Hierbij is gekozen voor een gemixt rendement waarbij 2/3 van het rendement uit het gematigde scenario is gebruikt en 1/3 van het rendement uit het gunstige scenario per subfonds. Hierna is het resulterende rendement teruggerekend naar een vergelijkbaar gemiddeld rendement over de desbetreffende looptijd. Deze gemiddelde rendementen zijn vervolgens naar beneden afgerond naar het dichtstbijzijnde halve procent.