In één minuut je vermogensgroei berekenen

Een overzicht van de koersen en rendementen van het Bright LifeCycle Fonds zijn terug te vinden op deze pagina. Dit overzicht worden iedere maand bijgewerkt.

• Wij beleggen maandelijks de gecombineerde inleg van alle deelnemers, gespreid over verschillende duurzame ETF’s en green bonds. Als je zelf iedere maand deze beleggingen wilt aankopen, betaal je steeds transactiekosten.
• We beleggen deels in green bonds. Deze beleggingen maken verreweg de meeste impact. Zelf kun je geen green bonds kopen. Lees meer over ons duurzame beleggingsbeleid.
• Wij herbalanceren automatisch iedere maand de portefeuille, waardoor een stabielere vermogensgroei en mogelijk extra rendement bereikt kan worden.
• Hoe minder kosten je maakt, hoe hoger straks je rendement. Daarom verdienen wij niet aan jouw beleggingen, maar aan een vast jaarlijks lidmaatschap dat apart gefactureerd wordt. Ongeacht hoeveel vermogen je bij ons opbouwt of hebt staan.
• Voor dit lidmaatschap mag je zowel een pensioenrekening (waarop je belastingvoordeel kan krijgen) als een beleggingsrekening openen. Als je zelf belegt, loop je mogelijk fiscaal voordeel mis.
• Bij ons hoef je niet te kiezen hoe je belegt, maar het kan wel. Je komt automatisch terecht in de Standaard Lifecyle, waarvan de beleggingsmix is aangepast op jouw leeftijd. Maar wil je wel offensiever of defensiever beleggen, dan zijn daar ook mogelijkheden voor. Meer hierover vind je hier.

Onze overtuiging is dat je voor ‘voldoende’ (pensioen) vermogensgroei moet beleggen. Daardoor loop je beleggingsrisico. Het daadwerkelijke rendement kan afwijken van het verwachte rendement. Jouw geld kan meer, maar ook minder waard worden en je kunt (een deel van) je inleg verliezen.

Het is daarom belangrijk om deze risico’s zoveel mogelijk te beperken. Dit doen wij onder andere door flink te spreiden, door duurzaam te beleggen, door te herbalanceren en te kiezen voor de lange termijn. Meer over hoe wij beleggen en de risico’s spreiden, leggen we uit op deze pagina.

In de Prospectus van het Bright LifeCycle Fonds vind je uitgebreide informatie over ons beleggingsproduct en de risico’s (hoofdstuk acht). Je vindt de meest actuele Prospectus in ons documentencentrum.

De vermogensindicator geeft een indicatie van hoeveel geld je opzij moet leggen voor een bepaald vermogen. De berekening en formule van de tool worden hieronder toegelicht.

Berekening en formule vermogensindicator

De tool gaat als volgt te werk.

1. Allereerst berekent de tool hoeveel jaar je nog zult opbouwen (je gewenste ‘eindleeftijd’ minus je huidige leeftijd, afgerond naar beneden).

2. Daarna wordt er per jaar uitgerekend wat de waarde aan het eind van het jaar bedraagt van je eenmalige inleg plus het saldo aan het begin van het jaar (na aftrek van de instapvergoeding), vermeerderd met je maandelijkse inleg in dat jaar (na aftrek instapvergoeding), waarbij de maandelijkse inleg nog een deel van het jaar mee-rendeert.

In formulevorm ziet dat er dan zo uit (voor de wiskundigen onder ons):

3. Uiteindelijk komt de tool op het laatste jaar uit waarin vermogen wordt opgebouwd. Om tot de indicatie van het opgebouwde vermogen te komen, wordt de uitstapvergoeding van de eindwaarde van het laatste jaar afgetrokken.

• Indicatie opgebouwd vermogen (voor afronding) = ( Wgewenste eindleeftijd x ( 1 – Kuitstap )).

Dit bedrag ronden we bewust af naar het dichtstbijzijnde 500-tal. Het gaat per slot van rekening om een indicatie. Een niet afgerond bedrag zou een exacte voorspelling kunnen suggereren.

Uitleg rendement

Het gekozen en getoonde rendement is een gemiddelde. De jaarlijkse variabele beleggingskosten worden in de berekening verrekend met het rendement. Deze kosten bestaan uit de transactiekosten en de jaarlijkse fondskosten (beide tegen kostprijs).

Ons vaste lidmaatschap wordt niet meegenomen in de berekening. Deze gaat namelijk niet ’ten koste’ van je pensioenvermogen en wordt los van je pensioenpot gefactureerd.

Melding: Bright wel of niet aantrekkelijk

Het kan voorkomen dat je een melding te zien krijgt dat BrightPensioen minder aantrekkelijk is voor jou. Dit doen wij om jou een eerlijk beeld te geven of vermogen opbouwen bij Bright interessant is.

De tool berekent namelijk hoeveel je zou hebben opgebouwd bij een fictieve aanbieder die 1,25% per jaar over het beheerd vermogen rekent en 0,5% in- en uitstapkosten per storting. Dit is een percentage dat bij een (duurzaam) fonds niet ongebruikelijk is.

Zodra het verschil in opgebouwd vermogen bij BrightPensioen en de fictieve aanbieder groter is dan de totale som aan Bright lidmaatschapskosten, verschijnt deze melding. Zo kun je een weloverwogen besluit maken.

Let op: de melding houdt geen rekening met fiscaliteit, omdat deze voor iedereen anders kan zijn. Het niet verschijnen van een melding betekent overigens niet dat we de goedkoopste zijn. Er zijn meerdere factoren die meewegen bij het selecteren van een geschikte aanbieder. Vergelijk daarom altijd meerdere aanbieders.

Toelichting formule vermogensindicator

In de bovengenoemde formule is met onderstaande variabelen gewerkt:

• Wjrx = Waarde jaar x
• Ieenmalig = eenmalige inleg
• Ii = inleg in maand i
• Klopend = lopende fondskosten (0,21%), dit is onze kostprijs van de huidige portefeuille.

De verwachting is dat onze lopende fondskosten de komende jaren verder naar beneden zullen gaan. Toch kunnen wij de toekomst niet voorspellen. Er bestaat altijd een kans dat deze hoger uitvallen dan verwacht, al zal dit nooit meer dan 0,25% zijn.

• Kinstap = Instapvergoeding (0,07%)
• Kuitstap = uitstapvergoeding (0,05%)
• Rbruto = bruto rendement (als ingevoerd door jou). Onze lange termijn rendementsdoelstelling (ná kosten) ligt op 4% boven inflatie (2%), vandaar dat het default percentage van 6%.
• Let wel: bij kortere looptijden geldt vanwege de lifecycle afbouw een lagere rendementsdoelstelling. In onderstaande tabel is deze terug te vinden.

Verwacht bruto rendement volgens de lifecycle

Bovenstaande indicatieve bruto rendementen zijn tot stand gekomen op basis van de rendementen per subfonds die voortkomen uit de voorgeschreven berekeningen van het essentiële informatie document. Hierbij is gekozen voor een gemixt rendement waarbij 2/3 van het rendement uit het gematigde scenario is gebruikt en 1/3 van het rendement uit het gunstige scenario per subfonds. Hierna is het resulterende rendement teruggerekend naar een vergelijkbaar gemiddeld rendement over de desbetreffende looptijd. Deze gemiddelde rendementen zijn vervolgens naar beneden afgerond naar het dichtstbijzijnde halve procent.