5 dingen over pensioen die ik graag eerder had willen weten

Sinds een jaar werk ik bij BrightPensioen. Daarvoor was ik een aantal jaar freelancer, weer daarvoor ruim tien jaar in loondienst. Pensioen was niet iets waar ik vaak over nadacht. Wel dacht ik dat ik de basics ervan snapte. Little did I know.

Ik weet nu dingen die ik echt eerder had willen weten. En had kunnen weten, als ik me erin verdiept had. Maar hé, het is december. Dus bij deze: mijn vijf eye openers cadeau!

1. Het fiscale voordeel is veel groter dan ik dacht

   Ik had wel gehoord dat pensioenbeleggen fiscaal slim is. Maar dat het ZO slim was? Allereerst omdat je over je pensioen geen vermogensbelasting betaalt. Heb je meer dan €57.000 vermogen op een rekening staan, dan ga je belasting betalen. Maar dat geldt niet als je geld op een pensioenrekening staat. Kan nogal schelen.
   
   En dan heb je ook nog het fiscale voordeel dat je ieder jaar krijgt over je inleg. Tot wel 49,5% kun je terugkrijgen, mits je binnen je jaarruimte blijft. Maar voor de meeste mensen is die hoog zat. Zeker als je je reserveringsruimte meetelt. Dat is ongebruikte jaarruimte van de afgelopen tien jaar.

    

2. 30 is het nieuwe 40

   Het echte geheim van beleggen? Tijd. Emoties uitschakelen en blik op oneindig. Want het draait allemaal om die lange termijn. En rendement-op-rendement: het 8ste wereldwonder, volgens Einstein. Zelfs kleine bedragen kunnen dankzij het sneeuwbaleffect enorm groeien.
   
   Eerder beginnen maakt gewoon heel veel verschil. De meeste mensen starten rond hun 40ste met nadenken over en werken aan hun pensioen. Als we dat met zijn allen tien jaar naar voren kunnen halen, zijn we goed bezig. Want je pensioenpot verdubbelt ongeveer elke 10 jaar. Dus 10 jaar eerder beginnen kan zo maar twee keer zoveel pensioen opleveren.

   NB. Een disclaimer is hier wel op zijn plaats. Beleggen is geen garantie voor rendement. Het brengt risico’s met zich meer.

    

3. De pensioenkloof in Nederland is gigantisch 

   In Nederland bouwen vrouwen gemiddeld 40% minder pensioen op dan mannen. Een giga kloof, een giga probleem.

   De oplossing is niet simpel en niet eenduidig. Want deze kloof ontstaat niet door één individuele keuze, maar door een systeem dat pensioen vooral koppelt aan inkomen, werkuren en ononderbroken carrières.

   Toch begint verandering ook bij bewustwording. Want veel mensen weten niet eens dat deze kloof bestaat. Laat staan dat ze weten wat het systeem van hen verwacht. Of wat ze eventueel zélf kunnen doen om het effect ervan te verkleinen.

4. Stay flex

   Flexibel blijven op oudere leeftijd gaat verder dan yoga. Het zit ‘m ook in je financiële opties. Mijn AOW leeftijd staat nog helemaal niet vast. Op dit moment is het 67 en een beetje. Maar dat zal waarschijnlijk nog wel verder opschuiven.
   
   Geen idee hoe ik er tegen die tijd bij zit. Of wat De Leven voor me in petto heeft. Daarom is het fijn dat een 3e pijler pensioenpot zoveel flexibiliteit geeft. Die kun je bijvoorbeeld al vanaf 5 jaar voor je AOW leeftijd laten uitkeren. Maar 5 jaar erna mag ook.
   
   Persoonlijk moet ik overigens er niet aan denken om de komende 25 jaar reikhalzend te gaan zitten wachten ‘tot ik met pensioen mag’. Liever haal ik ook juist die jaren al alles uit het leven. Bijvoorbeeld door af en toe een tussenpensioen te nemen. Bij Bright krijg je daarom niet alleen een pensioenrekening (fiscaal voordeel, maar wel lang vast) maar ook een beleggingsrekening (geen fiscaal voordeel, wel flexibiliteit). Slim.
   

   
   5. Jouw geld maakt veel meer impact dan jij

   Jouw geld doet iets met de wereld en jij bepaalt wat. Met overstappen naar of starten bij een pensioenaanbieder die jouw geld duurzaam belegt, kun je echt een verschil maken. Volgens het Engelse platform ‘Make My Money Matter’ is het zelfs 21 keer effectiever dan helemaal stoppen met vliegen én vegetariër worden én overstappen naar een duurzame energie aanbieder bij elkaar.
   
   
   
   Nu weet jij het ook. Dus. Starten? Kijk eens bij Bright. Mijn collega’s helpen je graag verder.