Veelgestelde vragen over de fiscale strop bij pensioenverzekerden
Geschreven door Romee van Noorden
Misschien las je het al in het nieuws van de NOS: als werkgevers hun pensioenregeling niet op tijd aanpassen aan het nieuwe stelsel, kunnen hun medewerkers flink de klos zijn. Denk aan onverwachte belastingaanslagen of het stilvallen van je pensioenopbouw.
Logisch dat jij je nu afvraagt: geldt dit ook voor mijn pensioen bij Bright? Dat is gelukkig niet zo. We geven hier wat meer uitleg door antwoord te geven op veelgestelde vragen.
1. Bij welke pensioenregelingen geldt deze mogelijke “fiscale strop”?
De waarschuwing uit het NOS-artikel gaat over werknemers die pensioen opbouwen bij een verzekeraar, via hun werkgever. Dus niet over mensen die zelf, of via hun werkgever pensioen opbouwen via een lijfrente.
Bij Bright bouw je individueel aanvullend pensioen op, ook wel lijfrente genoemd. Je hebt een eigen pensioenrekening, op jouw naam. En je legt zelf in. En deze regeling valt buiten de overgangsregels van het nieuwe pensioenstelsel.
Kortom: de fiscale strop waarover wordt gesproken, geldt niet voor jouw BrightPensioen lijfrente. En daar gaat ook niets aan veranderen.
2. Wat als je óók pensioen opbouwt via een werkgever?
Misschien bouw jij zowel pensioen op via een werkgever als bij Bright. Als dat via een verzekeraar loopt, dan is het slim om even te checken of die overstap op tijd geregeld wordt.
Vraag je werkgever of de regeling al wordt aangepast aan het nieuwe pensioenstelsel. Dat moet vóór 1 januari 2028 rond zijn. Zo voorkom je verrassingen, zoals een onverwachte belastingaanslag of gemiste opbouw.
3. En wat als je eerder pensioen opbouwde via een verzekeraar, maar nu niet meer?
Als je oude regeling ‘slapend’ is (er wordt dus geen premie meer gestort), dan geldt de waarschuwing uit het NOS-artikel niet voor jou.
Je opgebouwde pensioen blijft gewoon staan bij de verzekeraar. De Belastingdienst blijft dat zien als pensioen. Je loopt dus geen risico op een naheffing, zolang het een bestaande, afgesloten regeling is.
Twijfel je of er nog iets actief is? Check dan mijnpensioenoverzicht.nl of neem contact op met je oude werkgever.
4. En als je werkgever bent en een pensioenoplossing aanbiedt via Bright?
Dan is er niks aan de hand.
Als werkgever biedt je via Bright individueel aanvullend pensioen aan, ook wel lijfrente genoemd. Je medewerkers bouwen individueel aanvullend pensioen op. Er is geen klassiek pensioencontract dat overgezet moet worden, en dus ook geen risico op naheffingen.
