Hoe lang moet je pensioen meegaan? Langer dan je denkt.
Geschreven door Tije Klootwijk
‘En ze leefden nog lang en gelukkig’, het welbekende einde van menig sprookje. Maar hoe regelden al die figuren uit de bundel van de Gebroeders Grimm hun pensioen eigenlijk? Gelukkig leven is gratis, lang leven niet!
We onderschatten massaal hoe oud we worden
In de Volkskrant is vandaag te lezen dat de meeste mensen de kans onderschatten dat ze 90 jaar oud zullen worden. Een representatieve groep van 2.377 Nederlanders is gevraagd hoe oud zij denken te worden. Die inschattingen vergeleken ze met CBS-prognoses, waarin onder andere leeftijd, geslacht en opleidingsniveau worden meegenomen. Wat blijkt: bijna iedereen schat zijn of haar levensverwachting te laag in. Dat vraagt om ander denkwerk over je pensioen.
Pensioen als periode, niet als eindbedrag
Wat we bij BrightPensioen vaak zien, is dat mensen het lastig vinden om in te schatten hoeveel geld ze nodig hebben voor hun pensioen. Dat komt omdat pensioen vaak wordt bekeken als een eindbedrag, terwijl het in de praktijk gaat om een inkomen over tijd.
Daarom helpt het om pensioen te benaderen als een uitkeringsperiode. Met onze pensioentool kun je zien hoeveel pensioen je kunt verwachten als je kiest voor verschillende looptijden, bijvoorbeeld 20, 25 of 30 jaar. Zo wordt zichtbaar wat een langere of kortere periode betekent voor je maandelijkse inkomen.
Een levenslang pensioen
Voor werknemers ligt die keuze meestal vast. Hun pensioen wordt levenslang uitgekeerd. Dat biedt zekerheid, maar het betekent ook dat het pensioengeld onderdeel wordt van een collectief systeem. Als iemand eerder overlijdt dan gemiddeld, blijft het resterende geld in dat collectief. Met een lelijk woord: Sterftewinst.
Bij een lijfrentepensioen – zoals veel zzp’ers dat opbouwen – werkt dat anders. Dat geld blijft van jezelf. Je kiest zelf hoe lang je het laat uitkeren en wat ermee gebeurt als je eerder overlijdt.
Waarom een lange, eindige periode vaak logisch is
Ook bij een lijfrentepensioen kun je kiezen voor een levenslange uitkering. In de praktijk is het vaak verstandiger om te kiezen voor een lange periode, bijvoorbeeld 30 jaar. De reden is eenvoudig: als je eerder overlijdt, blijft het resterende geld over voor je nabestaanden.
Rekenen met onzekerheid
Niemand weet hoe oud hij of zij wordt. Leg daarom veel scenario’s naast elkaar om pensioen voor jezelf inzichtelijk te maken. Zo wordt de kans groter dat ‘lang en gelukkig leven’ niet alleen een sprookjeseinde is, maar ook financieel haalbaar blijft.
