Als werkgever in Nederland krijg je vroeg of laat te maken met de vraag: moet ik verplicht pensioen regelen voor mijn medewerkers? Het antwoord hangt af van de sector waarin je actief bent. Sommige bedrijfstakken kennen een verplicht gesteld pensioenfonds, terwijl andere werkgevers vrij zijn om zelf een regeling te kiezen. In dit artikel leggen we uit hoe verplicht pensioen voor werkgevers werkt, welke sectoren eronder vallen en wat je opties zijn als je niet onder een verplichtstelling valt, maar toch pensioen voor werknemers wilt aanbieden.
Wat is een verplicht bedrijfstakpensioenfonds?
Een verplicht bedrijfstakpensioenfonds (BPF) is een pensioenfonds waarbij alle werkgevers in een bepaalde sector verplicht zijn aangesloten. De minister van Sociale Zaken en Werkgelegenheid kan op verzoek van sociale partners (werkgevers en werknemers in een sector) besluiten dat deelname aan het pensioenfonds verplicht is voor de hele bedrijfstak. Dit betekent dat je als werkgever geen keuze hebt: je moet je aansluiten bij het aangewezen fonds.
Het doel van deze verplichtstelling is solidariteit binnen een sector. Door alle werkgevers en werknemers samen te brengen in één fonds, worden risico’s gespreid en kunnen ook kleinere bedrijven een collectieve pensioenregeling bieden. Ongeveer driekwart van alle werknemers in Nederland bouwt pensioen op via zo’n verplicht gesteld fonds. Bekende voorbeelden zijn het ABP voor overheidspersoneel, PFZW voor de zorg en PME voor de metaalsector.
Welke sectoren hebben verplicht pensioen voor werkgevers?
In Nederland zijn er ruim veertig sectoren met een verplicht gesteld bedrijfstakpensioenfonds. De belangrijkste sectoren zijn de bouw, metaal en techniek, zorg en welzijn, overheid en onderwijs, horeca, detailhandel, transport en logistiek en de agrarische sector. Als je bedrijf actief is in een van deze branches, ben je vrijwel zeker verplicht om je aan te sluiten bij het bijbehorende pensioenfonds.
Hieronder vind je een overzicht enkele sectoren met verplicht pensioen:
- Bouw en infra (BPF Bouw)
- Metaal en techniek (PME en PMT)
- Zorg en welzijn (PFZW)
- Overheid en onderwijs (ABP)
- Horeca en catering (Pensioenfonds Horeca en Catering)
- Detailhandel (Pensioenfonds Detailhandel)
- Transport en logistiek (Pensioenfonds Vervoer)
- Landbouw en agrarisch (BPL)
- Schoonmaak (Pensioenfonds Schoonmaak)
- Kappers (Pensioenfonds Kappers)
De verplichtstelling geldt niet alleen voor grote bedrijven, maar ook voor kleine werkgevers en zelfs eenmanszaken met personeel.
Hoe weet je of jouw bedrijf onder een verplicht pensioenfonds valt?
Je kunt controleren of jouw bedrijf onder de zogeheten werkingssfeer van een pensioenfonds valt. Elk verplicht fonds heeft een beschrijving van welke bedrijfsactiviteiten eronder vallen. Valt de meerderheid van jouw bedrijfsactiviteiten daaronder, dan ben je verplicht je daarbij aan te sluiten.
Let op: de verplichtstelling hangt af van je bedrijfsactiviteiten, niet van je KvK-inschrijving of SBI-code. Een bedrijf dat bijvoorbeeld zowel bouwwerkzaamheden als administratieve diensten uitvoert, kan onder de verplichtstelling vallen als het zwaartepunt bij de bouw ligt. Dit wordt bepaald aan de hand van criteria zoals het aantal uren dat werknemers aan bepaalde activiteiten besteden of het percentage van de loonsom.
Wat als je twijfelt over je verplichtstelling?
Twijfel je of jouw bedrijf onder een verplichtstelling valt? Dan kun je een werkingssfeeronderzoek laten uitvoeren door een pensioenadviseur. Het is belangrijk om dit tijdig te doen, want als achteraf blijkt dat je wel verplicht was, kun je te maken krijgen met naheffingen en boetes. Veel pensioenfondsen doen actief onderzoek naar bedrijven die mogelijk ten onrechte niet zijn aangesloten.
Wat als je geen verplicht pensioenfonds hebt maar wel pensioen wilt aanbieden?
Als je niet onder een verplicht bedrijfstakpensioenfonds valt, heb je als werkgever keuzevrijheid. Je kunt een collectieve pensioenregeling afsluiten voor je medewerkers via een verzekeraar, premiepensioeninstelling (PPI) of een algemeen pensioenfonds. Dit valt binnen de zogeheten tweede pijler van ons pensioenstelsel. Daarnaast heb je de mogelijkheid om een meer individuele flexibele pensioenoplossing te bieden via de derde pijler. Zoals bij BrightPensioen
Voordelen van een pensioenregeling via de tweede pijler
Een pensioenregeling in de tweede pijler heeft als voordeel dat alle medewerkers een zelfde regeling hebben waaraan ze verplicht moeten meedoen .
Nadelen om rekening mee te houden
Een eigen regeling opzetten vraagt wel om enige inspanning. Je moet adviseur inschakelen waarmee je een geschikte aanbieder gaat zoeken. Daarna zit je vast aan een contract en er is maar in beperkte mate flexibiliteit.
Hoe BrightPensioen helpt met pensioen voor werkgevers
Val je niet onder een verplicht pensioenfonds en wil je toch een goed pensioen aanbieden aan je medewerkers? BrightPensioen biedt een flexibele en transparante pensioenoplossing die speciaal is ontwikkeld voor mkb-werkgevers. Zonder ingewikkelde constructies of verborgen kosten regel je eenvoudig een volwaardige pensioen.
Dit is wat BrightPensioen biedt:
- Vaste, lage uitvoeringskosten per medewerker per jaar – geen percentage van de pensioenpot
- Duurzaam beleggen in groene ETF’s en green bonds vanaf de eerste euro
- Volledige transparantie over alle kosten en het beleggingsbeleid
- Minimale administratieve last: eenvoudige aanmelding en overzichtelijk werkgeversportaal
- Persoonlijk contact met echte pensioenexperts, geen chatbots of wachtrijen
- B Corp-gecertificeerd en coöperatief: medewerkers worden mede-eigenaar van het bedrijf
Bekijk de pensioenoplossingen voor werkgevers of plan direct een belafspraak in. Je krijgt een echt mens aan de lijn die je helpt met al je vragen over pensioen voor je team.
Wil je meer weten?
In ons whitepaper voor werkgevers leggen we de verschillen tussen de tweede en derde pijler haarscherp naast elkaar, zodat jij ontdekt welke route het beste bij jouw bedrijf past.
Benieuwd welk type pensioenregeling het beste bij jouw bedrijf past? Doe de pensioenscan!
Heb je een vraag of opmerking? Bel ons op 020-7070540.
Wij helpen je graag, van 09:00 – 17:30.
Of we bellen je terug, wanneer het jou uitkomt.