Het voordeel en gemak van twee rekeningen

Het kunnen gebruiken van twee rekeningen – één voor je pensioen (Box 1) en één voor vrij beleggen (Box 3) – waarbij je zelf kosteloos van je beleggingsrekening naar je pensioenrekening kunt schuiven, is een van de unieke aspecten van BrightPensioen. Steeds meer mensen ontdekken dat het heel slim is om eerst in te leggen op je beleggingsrekening. Dan heb je tot de laatste dag van het kalenderjaar om te bepalen hoeveel geld je wilt vastzetten op je pensioenrekening. Dat heeft een paar belangrijke voordelen.

1. Inleggen los van de jaarruimte

Je kunt aan het begin van het jaar direct gaan inleggen, ook al heb je nog geen idee van je jaarruimte. Je legt gewoon maandelijks een bedrag in en ergens in de loop van het jaar bereken je je jaarruimte. Dan weet je hoeveel je fiscaal vriendelijk opzij mag zetten. Door maandelijks in te leggen, spreid je het risico doordat je op verschillende koersen instapt.

2. Flexibel blijven

Door gedurende het jaar eerst op de beleggingsrekening in te leggen, heb je tot het einde van het jaar om te bepalen hoeveel geld je daadwerkelijk vastzet. Zeker in onzekere tijden is dit een prettige optie. Desnoods laat je alles op je beleggingsrekening te staan, mocht het economisch even tegen zitten.

3. Fiscaal optimaliseren

Tegen het einde van het jaar weet je wel ongeveer hoeveel je dat jaar gaat verdienen. En dus ook hoeveel belasting je moet gaan betalen. Op deze manier kun je de hoogte van het bedrag dat je naar je Box1 rekening wilt schuiven, zo kiezen dat je maximale aftrek hebt. Ook kun je rekening houden met de hoogte van je vermogen dat je in Box 3 hebt. En bijvoorbeeld jaarlijks het deel dat boven de vrijstelling voor de Box3 belasting valt ‘afromen’ en van je beleggingsrekening naar je pensioenrekening schuiven.

Twee rekeningen voor één lidmaatschap

Bright-leden krijgen twee rekeningen voor één lidmaatschap. Heb jij nog geen tweede rekening? Vraag ‘m hieronder aan.

Open ook zo’n tweede rekening (een beleggingsrekening)