Duurzaam beleggen betekent dat je jouw geld investeert in bedrijven en projecten die rekening houden met milieu, sociale aspecten en goed bestuur (ESG). Je laat je vermogen groeien én draagt bij aan een betere wereld. Steeds meer beleggers kiezen bewust voor deze aanpak, niet alleen vanuit idealisme, maar ook omdat duurzame bedrijven vaak stabiel presteren op de lange termijn. Hieronder beantwoorden we de meestgestelde vragen over duurzaam beleggen.
Wat zijn duurzame beleggingen precies?
Duurzame beleggingen zijn investeringen waarbij naast financieel rendement ook wordt gekeken naar de impact op mens en planeet. De selectie van bedrijven en projecten gebeurt op basis van ESG-criteria: Environmental (milieu), Social (sociaal) en Governance (goed bestuur). Dit verschilt fundamenteel van traditioneel beleggen, waar alleen financiële prestaties tellen.
Bij traditioneel beleggen kan je geld terechtkomen bij bedrijven die het milieu vervuilen, mensenrechten schenden of slecht bestuurd worden. Duurzaam beleggen sluit dit soort bedrijven juist uit of kiest bewust voor koplopers op het gebied van duurzaamheid.
De Europese Unie heeft een classificatiesysteem ontwikkeld om duurzame beleggingen te categoriseren:
- Artikel 8-fondsen (lichtgroen): Deze fondsen promoten milieu- of sociale kenmerken en houden rekening met ESG-factoren bij de selectie van beleggingen.
- Artikel 9-fondsen (donkergroen): Deze fondsen hebben duurzaamheid als expliciet doel en investeren in projecten met een meetbare, positieve impact, zoals groene obligaties voor klimaatprojecten.
Deze classificatie helpt beleggers om te begrijpen hoe groen een fonds werkelijk is. Wij beleggen in ETF’s die minimaal kwalificeren als Artikel 8 en in green bonds die vallen onder Artikel 9.
Hoe werkt duurzaam beleggen in de praktijk?
Duurzame fondsen selecteren bedrijven via verschillende methoden. De meest gebruikte aanpak is screening: het systematisch beoordelen van bedrijven op ESG-criteria. Bedrijven die niet voldoen aan bepaalde normen, worden uitgesloten. Denk aan wapenfabrikanten, tabaksproducenten of bedrijven die betrokken zijn bij ernstige milieuvervuiling.
Naast uitsluiting bestaat er ook positieve selectie. Hierbij kiest een fonds juist voor bedrijven die vooroplopen in duurzaamheid binnen hun sector. Zo stimuleer je als belegger indirect dat bedrijven verduurzamen.
Er zijn grofweg twee hoofdvormen van duurzaam beleggen:
- Actief duurzaam beleggen: Een fondsbeheerder selecteert handmatig bedrijven en kan stemmen op aandeelhoudersvergaderingen om duurzaamheid te bevorderen.
- Passief duurzaam beleggen: Het fonds volgt een duurzame index en belegt automatisch in bedrijven die aan de criteria voldoen.
Bij ons beleggen we maandelijks de gecombineerde inleg van alle deelnemers, gespreid over verschillende duurzame ETF’s en green bonds. Deze passieve aanpak houdt de kosten laag en zorgt voor brede spreiding. Zo beleggen wij in duurzame fondsen voor onze leden.
Wat is het verschil tussen groene ETF’s en green bonds?
Groene ETF’s en green bonds zijn beide populaire duurzame beleggingsvormen, maar ze werken heel anders. Een groene ETF is een beursgenoteerd fonds dat belegt in aandelen van duurzame bedrijven. Je koopt als het ware een mandje met aandelen van meerdere bedrijven tegelijk, wat zorgt voor spreiding en risicoverlaging.
Green bonds zijn obligaties waarbij de opbrengst specifiek wordt gebruikt voor duurzame projecten. Denk aan de bouw van windparken, zonnepanelen of energiezuinige gebouwen. Je leent als belegger geld aan een organisatie die dit inzet voor een concreet groen doel.
De belangrijkste verschillen op een rij:
- Risicoprofiel: ETF’s (aandelen) kennen meer koersschommelingen dan green bonds (obligaties). Obligaties bieden doorgaans meer stabiliteit.
- Rendementsverwachting: Op de lange termijn leveren aandelen historisch gezien meer rendement op dan obligaties, maar met meer risico.
- Impact: Green bonds financieren directe duurzame projecten. ETF’s ondersteunen duurzame bedrijven indirect via de aandelenmarkt.
Een goede duurzame portefeuille combineert vaak beide vormen. Wij beleggen in het Bright LifeCycle Fonds met twee subfondsen: Groei (voornamelijk aandelen via ETF’s) en Inkomen (voornamelijk groene obligaties).
Levert duurzaam beleggen ook goed rendement op?
Duurzaam beleggen kan net zo goed of soms zelfs beter presteren dan traditioneel beleggen. Dit komt doordat duurzame bedrijven vaak beter voorbereid zijn op toekomstige risico’s. Ze anticiperen op strengere milieuwetgeving, hebben minder reputatieschade en trekken talent aan dat waarde hecht aan maatschappelijk verantwoord ondernemen.
ESG-criteria functioneren eigenlijk als een vorm van risicomanagement. Bedrijven met slechte scores op milieu of bestuur lopen een grotere kans op boetes, rechtszaken of imagoschade. Door deze bedrijven te vermijden, verlaag je potentiële risico’s in je portefeuille.
Wel is het eerlijk om te zeggen dat duurzaam beleggen geen garantie biedt op hogere rendementen. Beleggen brengt altijd risico’s met zich mee, ongeacht of je duurzaam belegt of niet. Wat wél duidelijk is: het idee dat je rendement moet inleveren voor duurzaamheid klopt niet.
Wij richten ons op stabiele vermogensgroei door breed te spreiden, verantwoord te beleggen en te focussen op de lange termijn. Door maandelijks de portefeuille te herbalanceren, streven we naar een stabielere groei van je vermogen.
Hoe begin je met duurzaam beleggen voor je pensioen?
Als zzp’er, DGA of particulier die zelf pensioen wil opbouwen in de derde pijler, zijn er een paar belangrijke stappen om duurzaam te beginnen met beleggen. Let bij het kiezen van een aanbieder op transparantie over het beleggingsbeleid. Vraag jezelf af: weet ik precies waarin mijn geld wordt belegd?
Belangrijke overwegingen bij het kiezen van een aanbieder:
- Welke duurzaamheidsclassificatie hebben de fondsen (Artikel 8 of 9)?
- Zijn de kosten transparant en begrijpelijk?
- Hoe flexibel kun je inleggen en is persoonlijk contact mogelijk?
- Publiceert de aanbieder een duurzaamheidsverslag?
Bij ons krijg je als lid toegang tot zowel een pensioenrekening als een beleggingsrekening binnen één lidmaatschap. Je kunt flexibel inleggen vanaf elk bedrag en we hanteren een vast jaarlijks lidmaatschap van € 210, in plaats van een percentage van je opgebouwde vermogen. Zo blijft er meer rendement voor jou over naarmate je vermogen groeit.
We beleggen vanaf dag één in duurzame ETF’s en green bonds en publiceerden in 2022 als eerste financiële dienstverlener met pensioenoplossingen een duurzaamheidsverslag. Als B Corp-gecertificeerde sociale onderneming staan de belangen van onze leden centraal, niet winstmaximalisatie.
Duurzaam beleggen voor je pensioen is dus toegankelijker dan je misschien denkt. Met de juiste aanbieder combineer je financiële zekerheid met een positieve impact op de wereld. Start vandaag met duurzaam pensioen opbouwen.