Kostprijsbeleggen is een transparante beleggingsmethode waarbij je alleen betaalt voor de werkelijke kosten van de dienstverlening, zonder winstmarge voor de aanbieder. In plaats van een percentage van je vermogen af te dragen, betaal je een vast bedrag per jaar, ofwel een lidmaatschap. Dit model wint aan populariteit onder beleggers die hun rendement willen maximaliseren, vooral bij pensioenbeleggen. Hieronder beantwoorden we de belangrijkste vragen over dit kostenmodel.
Wat is kostprijsbeleggen en hoe werkt het?
Kostprijsbeleggen betekent dat je als belegger uitsluitend de daadwerkelijke kosten van de dienstverlening betaalt. Er zit geen winstmarge bovenop. De aanbieder verdient zijn geld via een vast jaarlijks lidmaatschap, niet door een percentage van jouw opgebouwde vermogen af te romen.
Het principe is simpel: je betaalt voor wat je krijgt. Denk aan de kosten voor het beheren van je beleggingen, het aankopen van fondsen en de administratie. Niet meer, niet minder. Dit staat in contrast met het traditionele model, waarbij aanbieders vaak een percentage van je totale vermogen rekenen. Hoe groter je pot, hoe meer je betaalt, terwijl de dienstverlening niet wezenlijk verandert.
Bij het traditionele model groeit de rekening van de aanbieder mee met jouw succes. Bij kostprijsbeleggen blijft de rekening gelijk, ongeacht hoe groot je vermogen wordt. Dat voelt eerlijker en is op de lange termijn vaak voordeliger voor jou als belegger.
Waarom kiezen steeds meer beleggers voor een vast lidmaatschap?
Steeds meer beleggers ontdekken dat een vast tarief tranparanter en eerlijker is dan een percentagemodel. Je weet precies wat je betaalt, ongeacht hoe je beleggingen presteren. Dit geeft rust en duidelijkheid, vooral voor mensen die pensioenbeleggen of vermogen opbouwen in box 3 (of beide).
Het psychologische voordeel is niet te onderschatten. Met een vast bedrag per jaar kom je niet voor verrassingen te staan. Je hoeft niet uit te rekenen hoeveel je aanbieder verdient aan jouw groeiende vermogen. De kosten blijven stabiel, ook als je beleggingen het goed doen.
Naarmate je vermogen groeit, wordt het verschil in kosten steeds groter. Wat in het begin misschien weinig uitmaakt, kan over twintig of dertig jaar een flink bedrag schelen.
Wat is het verschil tussen kostprijsbeleggen en traditionele beleggingskosten?
Het belangrijkste verschil zit in hoe de kosten worden berekend. Bij kostprijsbeleggen betaal je een vast bedrag per jaar, ongeacht je vermogen. Bij traditionele aanbieders betaal je vaak een percentage van je totale belegde vermogen, plus eventuele fondskosten en transactiekosten.
Laten we de kostencomponenten even op een rij zetten:
- Beheerkosten: de vergoeding voor het beheren van je beleggingen
- Fondskosten: kosten die de fondsen zelf rekenen, zoals de kosten van ETF’s
- Transactiekosten: kosten voor het aan- en verkopen van beleggingen
Bij een percentagemodel stijgen vooral de beheerkosten mee met je vermogen. Stel je voor dat je vermogen verdubbelt: je betaalt dan ook het dubbele aan beheerkosten, terwijl de dienstverlening hetzelfde blijft. Bij een vast lidmaatschap blijft dit bedrag gelijk.
Op de lange termijn heeft dit een flinke impact op je rendement. Elk bedrag dat je bespaart op kosten, kan weer voor je werken en groeien. Zeker bij pensioenbeleggen in box 1, waar je vermogen vaak langere tijd staat, telt dit verschil op.
Voor wie is kostprijsbeleggen het meest geschikt?
Kostprijsbeleggen is vooral interessant voor zzp’ers, dga’s en particulieren die zelf hun pensioen of vermogen opbouwen. Als je van plan bent om langere tijd te beleggen en je vermogen te laten groeien, profiteer je het meest van een vast tarief.
Heb je al een groter vermogen opgebouwd? Dan is de kans groot dat een vast tarief direct voordeliger is qua kosten dan een percentage. Maar ook voor beginnende beleggers kan het slim zijn om nu al te kiezen voor een transparant kostenmodel. Zo leg je een goede basis voor de toekomst.
Waar moet je op letten bij het kiezen van een aanbieder?
- Kijk naar de totale kosten, niet alleen naar de beheerkosten
- Vergelijk wat je betaalt bij verschillende vermogensgroottes (€ 10.000, € 50.000 en € 150.000).
- Let erop of de aanbieder transparant is over alle kostencomponenten
- Controleer of de aanbieder onder toezicht staat van de AFM en DNB
Een gemiddelde pensioenpot gaat al snel richting de € 200.000 euro opgebouwd vermogen.
Bij ons beleg je jouw vermogen tegen kostprijs. We verdienen ons geld met een vast, jaarlijks lidmaatschap. Daardoor blijft er meer rendement voor jou over. En als je ook een pensioenrekening opent, is het lidmaatschap fiscaal aftrekbaar via de inleg.
En vast lidmaatschap is niet voor iedereen interessant. Als je bijvoorbeeld een lage maandelijkse inleg hebt kan het zijn dat het vaste lidmaatschap percentueel veel kosten met zich meebrengt.
Hoe bereken je de werkelijke kosten van je belegging?
Om de werkelijke kosten van je belegging te berekenen, moet je alle kostencomponenten bij elkaar optellen. Kijk niet alleen naar het tarief dat de aanbieder noemt, maar ook naar fondskosten en eventuele transactiekosten.
Zo pak je het aan:
- Vraag een volledig kostenoverzicht op bij je aanbieder
- Lees het prospectus of de essentiële beleggersinformatie van de fondsen
- Tel alle kosten bij elkaar op voor een realistisch totaalbeeld
- Projecteer de kosten over langere periodes, bijvoorbeeld tien of twintig jaar
Let op: sommige aanbieders vermelden alleen de beheerkosten, terwijl instap- en fondskosten apart worden berekend. Vraag hier altijd naar. Zo voorkom je verrassingen achteraf.
Door de kosten over langere periodes te berekenen, zie je pas echt het verschil tussen een vast tarief en een percentagemodel. Een klein verschil per jaar kan over decennia uitgroeien tot een flink bedrag.
De informatie in dit artikel is algemeen van aard en vormt geen persoonlijk financieel of beleggingsadvies.
Wil je meer informatie of hulp bij het maken van een keuze? Maak een belafspraak met ons of neem direct contact op. Je krijgt bij ons een echt mens aan de telefoon.