Welke beleggingsvormen bestaan er?

Beleggen is het investeren van geld met als doel vermogensgroei op de lange termijn. De belangrijkste beleggingsvormen zijn aandelen, obligaties, beleggingsfondsen, ETF’s en vastgoed. Elke vorm heeft eigen kenmerken qua risico, rendement en kosten. Welke beleggingsvorm het beste bij jou past, hangt af van je doelen, je tijdshorizon en hoeveel risico je kunt en wilt nemen. Hieronder beantwoorden we de meest gestelde vragen over beleggen.

Welke soorten beleggingen zijn er?

Er zijn vijf hoofdcategorieën beleggingen voor particuliere beleggers: aandelen, obligaties, beleggingsfondsen, ETF’s en vastgoed. Aandelen bieden eigendom in bedrijven met hoog rendementspotentieel, maar ook meer risico. Obligaties zijn leningen aan overheden of bedrijven met stabielere, lagere rendementen. Fondsen en ETF’s bundelen meerdere beleggingen voor spreiding.

• Aandelen: Je wordt mede-eigenaar van een bedrijf. Je profiteert van koerswinst en dividend, maar de waarde kan flink schommelen. Geschikt voor een lange horizon (minimaal 5-10 jaar).

• Obligaties: Je leent geld uit aan overheden of bedrijven tegen een vaste rente. Ze zijn doorgaans stabieler dan aandelen, maar bieden minder groeipotentieel. Let op: als de marktrente stijgt, kan de waarde van bestaande obligaties dalen.

• Beleggingsfondsen: Een mandje van verschillende aandelen of obligaties, samengesteld door een fondsbeheerder.

• ETF’s (Exchange Traded Funds): Deze volgen een index (zoals de wereldindex). Ze bieden brede spreiding tegen vaak lagere kosten dan actieve fondsen.

• Vastgoed: Direct (een pand) of indirect (fondsen). Het biedt potentieel stabiele huurinkomsten, maar is minder liquide: je kunt je geld minder snel opvragen dan bij aandelen.

Wat is het verschil tussen actief en passief beleggen?

Bij actief beleggen probeert een fondsbeheerder de markt te verslaan door op slimme momenten te kopen en te verkopen. Bij passief beleggen volg je simpelweg een index, zoals de AEX of een wereldwijde aandelenindex. Passief beleggen is goedkoper en levert op de lange termijn vaak vergelijkbare of betere resultaten op dan actief beheer. Actief beheerde fondsen rekenen hogere kosten omdat er analisten en beheerders aan het werk zijn. Deze kosten, vaak tussen de 1% en 2% per jaar, drukken op je rendement. Onderzoek toont aan dat de meeste actieve fondsen hun benchmark op de lange termijn niet verslaan. Passieve fondsen en ETF’s hebben lagere beheerkosten, vaak onder de 0,5%. Ze bieden brede spreiding tegen lage kosten. Het nadeel is dat je nooit beter presteert dan de markt, maar ook niet slechter (minus kosten). Bij ons kiezen we bewust voor passief beleggen. We beleggen maandelijks de gecombineerde inleg van alle deelnemers, gespreid over verschillende duurzame ETF’s en green bonds. Door niet te proberen de markt te timen, houden we de kosten laag en emoties buiten de deur. Zo beleggen wij duurzaam en transparant.

Hoe werkt duurzaam beleggen en welke opties zijn er?

Duurzaam beleggen betekent investeren in bedrijven en projecten die rekening houden met milieu, sociale aspecten en goed bestuur (ESG-criteria). Er zijn verschillende gradaties: Artikel 8-fondsen (lichtgroen) integreren duurzaamheid in hun beleid, terwijl Artikel 9-fondsen (donkergroen) specifiek duurzame impact nastreven. ESG staat voor Environmental, Social en Governance. Fondsen met een ESG-focus sluiten vaak bepaalde sectoren uit (zoals fossiele brandstoffen of wapens) of selecteren bedrijven die goed scoren op duurzaamheidscriteria. Green bonds zijn obligaties waarvan de opbrengst uitsluitend naar groene projecten gaat, zoals windparken of energiezuinige gebouwen. Ze vallen onder Artikel 9 en zijn echte impactbeleggingen. Duurzame ETF’s volgen indices die zijn samengesteld op basis van duurzaamheidscriteria. Ze bieden spreiding én de mogelijkheid om volgens je waarden te beleggen. Wij beleggen vanaf dag één in duurzame ETF’s die minimaal kwalificeren als Artikel 8 en in green bonds (Artikel 9). Zo combineer je rendementspotentieel met positieve impact. Onderzoek laat zien dat duurzaam beleggen op de lange termijn vergelijkbare of soms zelfs betere rendementen oplevert.

Welke beleggingsvorm past bij mijn situatie?

De juiste beleggingsvorm hangt af van je beleggingshorizon, risicotolerantie, financiële doelen en persoonlijke voorkeuren. Heb je nog tientallen jaren tot je pensioen? Dan kun je meer risico nemen. Heb je het geld over vijf jaar nodig? Dan is een defensievere aanpak verstandiger. Beleggingshorizon is cruciaal. Hoe langer je kunt beleggen, hoe meer tijd je hebt om tijdelijke dalingen op te vangen. Voor pensioenopbouw is een horizon van twintig jaar of meer ideaal voor een groeigerichte aanpak. Risicotolerantie bepaalt hoeveel schommelingen je aankunt zonder in paniek te raken. Kun je rustig blijven als je portefeuille tijdelijk 20% daalt? Dan past een offensiever profiel. Word je daar nerveus van? Kies dan voor meer obligaties. Leeftijd en inkomen spelen ook mee. Jongeren kunnen meer risico nemen. Zzp’ers en DGA’s hebben vaak wisselende inkomsten en profiteren van flexibele inlegmogelijkheden. Wij hanteren lifecycle beleggen: de beleggingsmix past zich automatisch aan je leeftijd aan. Hoe dichter je bij je einddatum komt, hoe minder risicovol er wordt belegd. Zo hoef je zelf niet bij te sturen.

Wat zijn de kosten van verschillende beleggingsvormen?

Beleggingskosten bestaan uit beheerkosten, transactiekosten en lopende kosten. Bij actieve fondsen liggen de totale kosten vaak tussen 1% en 2% per jaar. Passieve ETF’s zijn goedkoper, meestal onder 0,5%. Op de lange termijn maken deze kostenverschillen een enorm verschil voor je eindvermogen. Beheerkosten betaal je voor het beheer van een fonds. Actieve fondsen rekenen meer omdat er mensen actief beslissingen nemen. Passieve fondsen volgen simpelweg een index. Transactiekosten ontstaan bij aan- en verkoop van beleggingen. Hoe vaker er gehandeld wordt, hoe hoger deze kosten oplopen. Lopende kosten (TER, Total Expense Ratio) geven het totaalplaatje. Let hierop bij het vergelijken van aanbieders. Veel aanbieders rekenen een percentage van je vermogen. Bij een ton opgebouwd vermogen betaal je dan al snel duizend euro per jaar. Wij doen dat anders: je betaalt een vast lidmaatschap van € 210 per jaar, ongeacht hoeveel je hebt opgebouwd. Zo blijft er meer rendement voor jou over, vooral naarmate je vermogen groeit. Beleggen brengt altijd risico’s met zich mee, maar door breed te spreiden, de kosten laag te houden en te focussen op de lange termijn vergroot je de kans op een mooi resultaat. Wil je weten hoe wij je kunnen helpen met duurzaam beleggen voor je pensioen of vrije vermogen? Bekijk dan onze beleggingsrekening en meld je aan en ontdek hoe ons transparante model werkt.