Pensioen opbouwen als een pro? Spreid je inleg

Maar liefst 39% van wat Bright leden totaal in 2025 inlegden, kwam in december binnen. Veel mensen wachten tot het eind van het jaar met investeren in hun pensioen. Dan weten ze namelijk wat ze verdiend hebben, hoeveel de jaarruimte is en hoeveel ze voor later opzij willen én kunnen zetten. Niet onlogisch. Maar toch niet de slimste manier. We leggen het uit.

Gemist rendement

De afgelopen tien jaar eindigden we acht keer met een positief rendement en twee keer met een negatief rendement. Koersen schommelen nu eenmaal op een onvoorspelbare manier. Als je in die jaren pas in december begon met inleggen, stond je geld het grootste deel van het jaar nog niks te doen. 

Met andere woorden: in acht van de tien jaar had je eerder rendement kunnen maken als je niet had gewacht tot het einde van het jaar. Dat rendement haal je niet meer in. Tijd die niet belegd is, komt niet terug. 

Risicospreiding

Het afgelopen jaar was je – zo blijkt achteraf – het best af geweest als je de jaarinleg in april had gestort. Toen stonden de beurzen op het laagste punt in 2025. En daarna gingen ze flink omhoog. Maar ja, dat is wijsheid achteraf en dus makkelijk praten. En vooraf proberen te speculeren op schommelingen in de markt gaat vaak fout. Dus hoe dan wel?

Spreiden, spreiden, spreiden

Je zult het vast vaker gehoord hebben: door je inleg te spreiden, spreid je het risico. Dat komt omdat je dan zowel op hogere als op lagere koersen inlegt. Dus stel dat je in 2026 in totaal € 12.000 wilt inleggen, dan is – uit oogpunt van risicospreiding – het beste advies om gewoon maandelijks een bedrag van € 1000 in te leggen.

In de praktijk

Stel: je legt in totaal €12.000 in. De ene keer doe je dat in één keer, de andere keer verdeel je het bedrag over twaalf maandelijkse inlegmomenten van 1000 euro – oftewel periodiek. De eerste grafiek (in het rood) laat een eenmalige inleg zien. De tweede de periodieke inleg.

Je ziet dat als alles in één moment wordt ingelegd, je gevoeliger bent voor schommelingen op de markt. Je hebt dus meer kans op een hoger rendement, maar ook meer kans op een lager rendement. Door periodiek te beleggen spreid je je risico beter en bouw je stabieler pensioen op. Vanuit het oogpunt van risicospreiding is het daarom aan te raden om het op deze manier te doen.

Een slimme oplossing

‘Ja, maar ik weet aan het begin van het jaar nog niet hoeveel in kan / mag / wil inleggen!’

Terechte opmerking natuurlijk! En meteen ook de reden waarom veel mensen pas later in het jaar gaan inleggen. Maar juist daarvoor hebben we bij Bright een geweldige oplossing.

Maak gebruik van de beleggingsrekening

Als lid krijg je twee rekeningen. Een pensioenrekening én een beleggingsrekening. Voor de pensioenrekening is je jaarruimte van belang en heb je mogelijk belastingvoordeel. Aan de andere kant staat het geld wel vast tot je pensioen, Voor de beleggingsrekening geldt geen belastingvoordeel, maar ook geen speciale regels of beperkingen. Daarop kun je gedurende het jaar maandelijks geld storten, ook al weet je nog niet hoeveel geld je uiteindelijk op je pensioenrekening wilt zetten. Op deze manier heb je t/m 31 december nog de tijd om te bepalen hoeveel je op je pensioenrekening wilt zetten (en over hoeveel geld je dus belasting terug krijgt).

Maximaal flexibel, maximaal fiscaal voordeel

Dit is één van de unieke features van Bright. Op deze manier verlies je geen rendement, blijf je flexibel tot op de laatste dag van het jaar en kun je bepalen welk bedrag voor jou fiscaal optimaal en haalbaar is om op je pensioenrekening te zetten.