Pak fiscaal voordeel door je pensioen te regelen

Als je geen pensioen opbouwt loop je mogelijk duizenden euro’s belastingvoordeel mis. Tijd om daar iets aan te doen. Want regel je dit voor 1 januari? Dan kun je jouw belastingvoordeel van dit jaar nog claimen. Hoe dit precies werkt leggen we je hier uit.

De Belastingdienst betaalt mee aan jouw pensioen

Zet jij zelf geld opzij voor je pensioen en blijf je binnen jouw jaarruimte? Dan kun je het bedrag dat je inlegt aftrekken bij de jaarlijkse aangifte inkomstenbelasting.

Je krijgt dan een deel van jouw inleg terug van de Belastingdienst.

Ben je in loondienst? Dan bouw je vaak al pensioen op via jouw werkgever. Dit wordt verrekend op je salarisstrook zodat je over die opbouw ook geen belasting betaalt.

Wel geldt dat je de belasting betaalt over de uitkering, zodra je de AOW-leeftijd hebt bereikt. Omdat je op dat moment geen AOW-premie meer betaalt, is dat normaal gesproken gunstiger.

Zo houd je dus netto meer over van jouw opgebouwde pensioenpot.

Jaarruimte in een notendop 🥜

Voor als je nog niet zo bekend bent met de term jaarruimte: dit is het bedrag dat je met fiscaal voordeel op mag bouwen van de overheid. Dit bedrag is afhankelijk van jouw inkomen. Over jouw inkomen boven de € 17.545 (in 2024) mag je 30% fiscaal vriendelijk opzijzetten.

Heb je nog jaarruimte over van voorgaande jaren? Dan heb je “reserveringsruimte”. Dit mag je tot tien jaar terug nog inhalen. Verderop lees je hier meer over.

Je betaalt geen vermogensbelasting (box 3) over jouw pensioenpot

Ook fijn: jouw (extra) pensioenpot wordt niet gerekend als vermogen in box 3. Maar valt onder box 1. Je betaalt hier dus geen vermogensbelasting over.

Zet je geld opzij voor later maar doe je dit niet op een vaste pensioenrekening maar bijvoorbeeld op een flexibele spaar- of beleggingsrekening? Dan ziet de Belastingdienst dit wel als vermogen. In dit geval betaal je wel vermogensbelasting.

Spelregels voor belastingvoordeel

Er zijn een paar spelregels waar je rekening mee moet houden:

• Jouw jaarruimte heeft een maximum. Ga je hier overheen met jouw inleg? Dan heb je over dat deel geen belastingvoordeel. Gelukkig is dit bedrag sinds dit jaar flink verruimd (van 13,3% naar 30% van je inkomen boven € 17.545, in 2024).
• Jouw pensioenpot moet vaststaan tot je AOW-leeftijd. Je kan hier dus niet aankomen totdat je met pensioen gaat (tenzij je langdurig arbeidsongeschikt raakt).

Regel het slim (en op tijd) voor later

Naast belastingvoordeel brengt pensioen opbouwen ook een ander belangrijk voordeel met zich mee: je voorkomt een zorg voor later.

En als je vroeg begint voorkom je dat je later grote bedragen in korte tijd opzij moet zetten om aan jouw ideale pensioenpot te komen.

Benieuwd hoeveel jij opzij kan zetten met fiscaal voordeel?

Bereken het gemakkelijk zelf met onze jaarruimte calculator.

Iets meer hulp nodig? Neem contact op met ons klantenservice team of plan een belafspraak. Wij helpen jou graag verder.

Pak tot en met 31 december nog belastingvoordeel

Als je vóór 1 januari start met je pensioen kun je het belastingvoordeel van dit jaar nog claimen.

Ook leuk: naast een pensioenrekening krijg je er van ons ook nog een gratis beleggingsrekening bij. Om (tijdelijk) iets opzij te zetten voor leuke dingen zoals bijvoorbeeld een tussenpensioen.

NB: wij beleggen om jouw (pensioen)vermogen te kunnen laten groeien. En beleggen brengt risico’s met zich mee. Je inleg kan meer, maar ook minder waard worden. Meer over hoe wij beleggen, de risico’s en hoe wij hier mee omgaan, lees je op onze beleggingspagina.