De lifecycles van Bright

Het kan goed zijn dat je in het kader van beleggen meer gewend bent aan de termen ‘neutraal’, ‘offensief’ en ‘defensief’. Deze gebruiken wij niet voor onze lifecycles, omdat die in de opbouwfase een ander risicoprofiel hebben dan in de afbouwfase. Maar we willen natuurlijk wel dat je snapt waar je voor kiest.

Hoe meer aandelen er in je verdeling zitten, hoe offensiever je beleggingsprofiel is. In de opbouwfase zitten alle lifecycles op het spectrum ‘offensief’, waarbij Aandelen++ het meest offensief is en Obligaties++ het minst offensief en zelfs bijna neutraal. In de afbouwfase gaan Aandelen+ en Aandelen++ richting een neutraal profiel en Obligaties++, Obligaties+ en de Standaard naar een defensief profiel.

Goed om te beseffen is dat onze minst offensieve optie, Lifecycle Obligaties++ in de opbouwfase dus geen defensieve verdeling heeft, maar een neutraal/offensieve. Deze is vergelijkbaar met het profiel ‘Neutraal’, dat Bright tot eind 2024 aanbood. Wil je nog minder risico en dus echt defensief beleggen, dan kun je kiezen voor eigen verdeling en zo een groter percentage Inkomen (=groene obligaties) kiezen. Houd er wel rekening mee dat er bij het kiezen van een eigen verdeling geen automatische risicoafbouw plaatsvindt.

Nee, dit is gratis.

Je kunt bij Bright kiezen uit vijf verschillende lifecycles. Deze beginnen allemaal 15 jaar voor AOW datum met afbouwen. Wil je hiervan afwijken? Dat kan met deze ‘workaround’.

Voorbeeld

Wil je pas op je 60e beginnen met risico afbouwen, dan kun je eerst een vaste verdeling kiezen. Bijvoorbeeld een vaste verdeling met een verhouding van 75% Groei en 25% Inkomen.

Op het moment dat je op je 60e via een lifecycle het risico wilt gaan afbouwen, geef je dat via de portal aan. In onderstaand plaatje zie je op welke verdeling je op je 60e uitkomt per lifecycle. Lifecycles die ‘voorsorteren op een variabele uitkering’ bouwen af naar een verdeling van 50% Groei en 50% Inkomen. Begin je op je 60e met de risicoafbouw, dan zit je op deze lifecycles op een verdeling van ongeveer 70% groei en 30% inkomen.

Kies je één van de twee lifecycles die afbouwen naar een vaste uitkering, dan begin je met afbouwen bij een verdeling van ongeveer 50% Groei en 50% Inkomen.

Tip:

Als je de stap van 75% naar 50% Groei (aandelen) in één keer te groot vindt, kun je in de jaren ervoor al kleinere stappen maken. Bijvoorbeeld door tussentijds een verdeling van 65% / 35% te kiezen. Of meerdere tussentijdse stappen.

Toegegeven, meer keuzes maakt het complexer. Maar het goede nieuws: je hoeft bij Bright niet te kiezen en je kun gewoon voor de Standaard Lifecycle gaan. Niets mis mee en dit is wat de meeste leden doen. En nog meer goed nieuws: we staan altijd klaar om je te helpen als je er zelf niet uitkomt.

Voor je box 3 beleggingsrekening kan je dezelfde lifecycles kiezen als voor de box 1 pensioenrekening. Hier hoort ook dezelfde afbouw bij.

Als je niks kiest, zit jouw beleggingsrekening in de Standaard Lifecycle. Omdat je met deze rekening wellicht andere doelen hebt dan met je pensioenrekening, is het goed om voor jezelf te bepalen of je hier andere keuzes in wilt maken. Je kan bijvoorbeeld kiezen voor een offensievere lifecycle zoals Aandelen+ of Aandelen++. Dit is uiteraard afhankelijk van jouw persoonlijke situatie en wensen. Overleg hier zo nodig over met een financieel adviseur.

Ja, dat is mogelijk. Per rekening kun je een lifecycle kiezen of een eigen verdeling.

We zullen je niet verbieden om alsnog je beleggingsmix aan te passen. Wel adviseren we je met klem om je nogmaals goed in te lezen, of te overleggen met een financieel adviseur, zodat je deze keuze weloverwogen maakt.