De lifecycles van Bright
Bij Bright bieden we vijf lifecycles aan. Als je geen keuze maakt, kom je terecht in de Standaard Lifecycle. Deze biedt wat ons betreft de beste risico-rendementsverhouding om voor zoveel mogelijk leden het doelrendement te behalen. Naast de Standaard Lifecycle zijn er twee meer offensieve en twee minder offensieve lifecycles.
De vijf lifecycles
Onze vijf lifecycles bestaan elk uit een andere verdeling tussen de fondsen Groei en Inkomen en dus uit een andere verdeling tussen aandelen en obligaties. Deze verdeling bepaalt de risico-rendementsverhouding. In de opbouwfase is deze anders dan in de afbouwfase.
Verdeling in de opbouwfase
Lifecycle Aandelen++
bevat 90% Groei en 10% Inkomen
Lifecycle Aandelen+
bevat 82,5% Groei en 17,5% Inkomen
Standaard Lifecycle
bevat 75% Groei en 25% Inkomen
Lifecycle Obligaties+
bevat 67,5% Groei en 32,5% Inkomen
Lifecycle Obligaties++
bevat 60% Groei en 40% Inkomen
Automatisch afbouwen
De verdeling tussen de fondsen Groei en Inkomen wordt in 15 jaar afgebouwd naar de einddatum. In het geval van een pensioenrekening is dit dus de pensioenleeftijd. Deze afbouw gaat heel geleidelijk, in maandelijkse stapjes.
De Standaard Lifecycle, Lifecycle Obligaties+ en Lifecycle Obligaties++ bouwen af naar 30% Groei en 70% Inkomen. Lifecycle Aandelen+ en Lifecycle Aandelen++ bouwen af naar een verdeling van 50% Groei en 50% Inkomen.
In de onderstaande grafiek zie je de vijf lifecycles, met de twee verschillende afbouwniveau’s.
Risicoprofiel per lifecycle
Voor alle vijf de lifecycles geldt risicoindicator 4, een middelgroot risico op een schaal van 1 tot 7. Beleggen brengt nu eenmaal risico’s met zich mee. We kunnen dan ook geen garantie geven op toekomstige rendementen. Hoe Bright we ook zijn.
Wat we wel weten is dat de verhouding aandelen en obligaties de risico-rendementsverhouding bepaalt. Meer aandelen betekent over het algemeen meer risico, maar ook meer kans op een hoog rendement. Meer obligaties betekent over het algemeen minder risico, maar ook minder kans op een hoog rendement.
Ons doel is om voor zoveel mogelijk leden een Bright future te realiseren. Hierbij streven we voor alle lifecycles naar een doelrendement van 4% boven inflatie.
Meer informatie over de verwachte rendementen per lifecycle vind je in de Essentiele Informatie Documenten (EID’s), die je kunt vinden in het documentencentrum.
Vraag & antwoord
-
Hoe offensief of defensief zijn de vijf lifecycles?
Het kan goed zijn dat je in het kader van beleggen meer gewend bent aan de termen ‘neutraal’, ‘offensief’ en ‘defensief’. Deze gebruiken wij niet voor onze lifecycles, omdat die in de opbouwfase een ander risicoprofiel hebben dan in de afbouwfase. Maar we willen natuurlijk wel dat je snapt waar je voor kiest.
Hoe meer aandelen er in je verdeling zitten, hoe offensiever je beleggingsprofiel is. In de opbouwfase zitten alle lifecycles op het spectrum ‘offensief’, waarbij Aandelen++ het meest offensief is en Obligaties++ het minst offensief en zelfs bijna neutraal. In de afbouwfase gaan Aandelen+ en Aandelen++ richting een neutraal profiel en Obligaties++, Obligaties+ en de Standaard naar een defensief profiel.
Goed om te beseffen is dat onze minst offensieve optie, Lifecycle Obligaties++ in de opbouwfase dus geen defensieve verdeling heeft, maar een neutraal/offensieve. Deze is vergelijkbaar met het profiel ‘Neutraal’, dat Bright tot eind 2024 aanbood. Wil je nog minder risico en dus echt defensief beleggen, dan kun je kiezen voor eigen verdeling en zo een groter percentage Inkomen (=groene obligaties) kiezen. Houd er wel rekening mee dat er bij het kiezen van een eigen verdeling geen automatische risicoafbouw plaatsvindt.
-
Zijn er kosten verbonden aan het switchen van lifecycle of het aanpassen van mijn beleggingsmix?
Nee, dit is gratis.
-
Geldt de lifecycle verdeling en afbouw ook voor de box 3 beleggingsrekening?
Als je niks verandert, zit jouw box 3 beleggingsrekening in de Standaard Lifecycle. Omdat je met deze rekening wellicht andere doelen hebt dan met je pensioenrekening, is het goed om voor jezelf te bepalen of je hier andere keuzes in wilt maken. En een andere lifecycle of verdeling kiezen. Dit is uiteraard afhankelijk van jouw persoonlijke situatie en wensen. Overleg hier zo nodig over met een financieel adviseur.
-
Kan ik per rekening een ander beleggingsprofiel instellen?
Ja, dat is mogelijk. Per rekening kun je een lifecycle kiezen of een eigen verdeling.
-
Wat gebeurt er als ik niet slaag voor de kennis- en ervaringstoets?
We zullen je niet verbieden om alsnog je beleggingsmix aan te passen. Wel adviseren we je met klem om je nogmaals goed in te lezen, of te overleggen met een financieel adviseur, zodat je deze keuze weloverwogen maakt.
