15 december 2021
Online tools om jaarruimte te berekenen missen dé trigger
Veel ondernemers weten nog niet dat als ze hun jaarruimte in een fiscaal vriendelijke pensioenpot zouden stoppen, ze daarmee jaarlijks duizenden euro’s belastingvoordeel zouden ontvangen. Dat komt deels doordat ondernemers al snel afhaken bij het invullen van de online tools om jaarruimte te berekenen. Daardoor komen ze er nooit achter hoe groot het fiscale voordeel is dat ze laten liggen. In ons persbericht naar de media kaarten we dit aan.
Ondernemers die dit jaar voor het eerst van plan zijn om fiscaal vriendelijk te sparen of beleggen in box 1, moeten eerst weten hoeveel ze maximaal mogen inleggen. De Belastingdienst, banken, verzekeraars en relatieve nieuwe spelers in deze markt hebben bijna allemaal wel een online tool om die jaarruimte te berekenen. Bij de meeste online tools wordt aan het begin verteld dat je als ondernemer fiscaal voordeel hebt als je geld op een speciale pensioenrekening zet. En dan start het invullen. Er volgen veel vragen. Bij de Belastingdienst zelfs minimaal 14 (tot wel 23) voordat er een in te leggen bedrag wordt genoemd. Als je jezelf niet hebt voorbereid, haak je al snel af. Weer een kans voorbij om een ondernemer fiscaal vriendelijk een pensioenpot op te laten bouwen.
Maak gebruik van dé trigger
Sjaak Zonneveld, directeur BrightPensioen: “Jaarruimte berekenen is ook niet makkelijk. Online tools helpen zeker. Maar bij alle tools weet je pas nadat je alle vragen hebt beantwoord, wat die jaarruimte is en wat je aan teruggave kunt verwachten. Terwijl het fiscale voordeel juist dé trigger is om te starten met pensioenopbouw in box 1. Laat dat dan ook zo snel mogelijk zien. Dat maakt de kans groter dat ze bereid zijn de vragen allemaal te beantwoorden en de juiste gegevens er even bij te pakken. Daarom kiezen wij ervoor om, voordat iemand start met de werkelijke tool, één vraag te stellen (hoe hoog was je inkomen in 2020), om daarna direct een snelle inschatting te geven van wat de maximale inleg en het fiscale voordeel is.
Sinds we dat doen zien we een sterke toename in het gebruik van de volledige online tool. Ook al is die eerste berekening indicatief, het zorgt ervoor dat je direct weet dat het om duizenden euro’s kan gaan. Veel ondernemers hebben echt geen idee dat ze zo veel belastinggeld terug kunnen krijgen. We hebben al eens eerder berekend dat zzp’ers naar schatting 1,2 miljard aan belastingteruggave laten liggen.”
Hoeveel je fiscaal vriendelijk in een jaar opzij mag zetten wordt dus bepaald door de jaarruimte. Ondernemers hebben nog t/m 31 december om de jaarruimte voor 2021 te benutten. Daarnaast mag je de niet-gebruikte jaarruimtes van de afgelopen zeven jaar ‘inhalen’. Dat heet reserveringsruimte.
In de media:
VVP online: Online tools jaarruimte berekenen misschien dé trigger
Bank Nieuws: Online tools jaarruimte berekenen missen dé trigger
Emerce: Online tools jaarruimte berekenen missen dé trigger
BAAZ: Online tools jaarruimte berekenen missen dé trigger
Bereken jouw jaarruimte en belastingteruggave
Jouw inkomen in 2023?
Factor A
- Als je pensioen hebt opgebouwd via een werkgever (2e pijler) moet je een factor A invullen. Deze vind je op jouw Uniform Pensioen Overzicht (UPO).
Voor de indicatieve belastingteruggave rekenen we met 36,97%. Bij inkomens boven de € 75.518 met 49,50%. Hoeveel je echt terugkrijgt, is afhankelijk van jouw situatie.
Belangrijk!
👉 Je hebt waarschijnlijk nog meer ruimte. Je mag gemiste jaarruimte van de laatste 10 jaar inhalen: de reserveringsruimte.
👉 Ook als de jaarruimte genoeg is, is het verstandig jouw reserveringsruimte te berekenen. De oudste gemiste jaarruimte verlies je namelijk definitief. Download de tool hieronder. Ook als je gebruik hebt gemaakt van de oudedagsreserve (FOR).
Hoe groot kan jouw pensioenpot worden?
Opbouwperiode: jaar
Indicatie opgebouwd vermogen
Dit is de totale pot met geld die kunt opbouwen. Met dit geld koop je uiteindelijk een uitkering aan. Je bepaalt zelf hoe lang de uitkeringsperiode moet zijn.
Indicatie opgebouwd vermogen
€
Indicatie opgebouwd vermogen
Indicatie bruto uitkering per maand
Dit is een indicatie van de uitkering die je bij de huidige rentestand kunt verwachten voor de periode daaronder kiest. Koopkracht toont wat deze uitkering in euro's van vandaag zou zijn bij een inflatie van 2%. Kijk dus voor het bepalen van je inleg naar de door jou gewenste koopkracht.
Indicatie bruto uitkering per maand
€
Koopkracht: €
Indicatie bruto uitkering per maand
Wat mis ik als ik jaar later begin?
€ − % minderDisclaimer
Deze tool geeft je een indicatie van het pensioenvermogen dat je kunt opbouwen en bijbehorende uitkering bij een zelf te variëren inleg, rendement en looptijd. Het jaarlijks lidmaatschap wordt niet op de inleg in mindering gebracht en is ook niet verwerkt in de indicatie van het opgebouwd vermogen. Hier lees je hoe de berekening en formule werkt.
De getoonde bedragen zijn een indicatie. Er is geen rekening gehouden met jouw persoonlijke situatie. De indicatie is géén individueel advies en er kunnen geen rechten aan worden ontleend. Het daadwerkelijke eindresultaat is van meerdere factoren afhankelijk. De waarde van je beleggingen kan fluctueren. In het verleden behaalde resultaten bieden geen garantie voor de toekomst.
Onze oplossing voor jou
