Beleggen bij Bright: hoe werkt dat?
Als je lid wordt, krijg je twee rekeningen. Eén voor je pensioen, waar geld voor langere tijd vaststaat, en één voor je andere beleggingen, die je kunt opnemen wanneer je maar wilt. Zo kun jij zelf bepalen voor welk doel je belegt. Op deze pagina lees je hoe wij beleggen en welke keuzes er zijn voor jou.
Lifecycle beleggen
Bij Bright doen we aan lifecycle beleggen. Dit betekent dat het risicogehalte is afgestemd op de leeftijd van de deelnemer. In de beginfase kun je gaan voor een wat hoger risico en als de pensioenleeftijd in zicht komt, ga je juist meer ‘op safe’. Wij regelen dit voor je. Vijftien jaar voor de pensioenleeftijd bouwt de lifecyle in maandelijkse stapjes af naar minder risico.
Fondsen en lifecycles
We beleggen in het Bright Lifecycle Fonds, dat twee subfondsen heeft: Groei en Inkomen. Groei bestaat voornamelijk uit aandelen en Inkomen uit groene obligaties. We bieden nu de standaard lifecyle aan, met een verdeling van 75% Groei en 25% Inkomen. Deze lifecycle biedt wat ons betreft de beste verhouding tussen risico en rendement.
Leden die wat meer of minder risico willen, kunnen binnenkort ook kiezen uit vier alternatieve lifecycles: twee wat offensiever en twee wat defensiever dan de standaard. Elke lifecycle bestaat uit een eigen verdeling tussen de subfondsen Groei en Inkomen en dus uit een mix van aandelen en obligaties. De verhouding aandelen en obligaties bepaalt de risico-rendementsverhouding. Deze is in de opbouwfase anders dan in de afbouwfase.
In de loop van maart kun je – als je dat wilt – in de portal een keuze maken tussen de verschillende lifecycles. Leden krijgen direct bericht zodra dit mogelijk is.
Kiezen hoeft niet, maar kan binnenkort wel
Als lid kom je automatisch terecht in de standaard lifecycle. Leden die meer of minder risico willen, gaan we ook andere opties bieden. Die keuzes komen in de loop van maart beschikbaar in jouw Bright omgeving.
De waarde van je beleggingen kan fluctueren. In het verleden behaalde resultaten bieden geen garantie voor de toekomst.
Er wordt uitgegaan van een periode van 20 jaar in een ongewijzigde samenstelling. Het verwachte risico neemt toe naarmate er korter dan de aanbevolen periode van 20 jaar wordt belegd in een van bovenstaande samenstelling.
Jouw keuzes: lifecycles of eigen indeling
De vijf lifecycles zijn niet de enige optie. Je kunt ook kiezen voor een eigen vrije verdeling tussen Groei en Inkomen. Houd er in dat geval rekening mee dat je dan niet meer in een lifecycle zit en je risico dus ook niet meer automatisch wordt afgebouwd. Wil je dit wel, dan kun je dit zelf aanpassen, op een door jou gekozen moment.
Wil je een andere keuze maken dan de standaard lifecycle, dan kan dat in jouw Bright omgeving. Als de wijzigingen live zijn, vind je daar alle stappen die nodig zijn om tot de voor jou beste optie te komen.
Goed om te weten: als je kiest voor iets anders dan de standaard lifecycle, zul je een kennis- en ervaringstoets moeten afleggen.
Vraag & antwoord
-
Levert duurzaam beleggen meer rendement op dan niet duurzaam beleggen?
Daar is geen hard Ja of Nee op te antwoorden. Er zijn meerdere onderzoeken die aantonen dat duurzame beleggingen minstens zoveel opleveren als niet-duurzaam beleggen. Zoals het onderzoek van beleggingsfondsen beoordelaar Morningstar of het onderzoek van AXA IM. Maar er zijn ook onderzoeken die het omgekeerde beweren.
Maar ook al is er geen hard bewijs dat het meer oplevert: er is ook geen bewijs dat het minder oplevert. En aangezien pensioen een voorziening is die bedoeld is om je toekomst zeker te stellen, is het wat ons betreft een no-brainer om dat duurzaam en verantwoord te doen.
Goed te weten dat ook ons eigen fonds laat zien dat het beter dan gemiddeld presteerde sinds oprichting.
-
Wat is het voordeel van herbalanceren?
Door te herbalanceren wordt een stabielere vermogensgroei bereikt. Herbalanceren kan daarnaast leiden tot extra rendement.
Onze beleggingsportefeuille is samengesteld volgens een bepaald risicoprofiel. Dit profiel bepaalt de zogenoemde beleggingsmix. Doordat aandelen- en obligatiebeleggingen niet even hard groeien, kan de beleggingsmix gaan afwijken van de beoogde beleggingsmix. Dit is te herstellen door te herbalanceren. Bij herbalanceren worden de beleggingen die het relatief beter gedaan hebben over een bepaalde periode verkocht. Daarmee wordt een deel van de winst genomen en herbelegd in markten die het minder goed hebben gedaan. Door te herbalanceren breng je de samenstelling en risicoverdeling weer terug in overeenstemming met de beoogde beleggingsmix.
-
Waar vind ik de rendementen van het Bright LifeCycle Fonds?
Een overzicht van de koersen en rendementen van het Bright LifeCycle Fonds zijn terug te vinden op deze pagina. Dit overzicht worden iedere maand bijgewerkt.
-
Hoe zijn de rendementen van Bright vergeleken met andere aanbieders?
Uit de gegevens van Finner, het belangrijkste Nederlandse vergelijkingsplatform dat de rendementen van verschillende aanbieders vergelijkt blijkt dat de rendementen van Bright, vergeleken met de rendementen van tientallen professionele vermogensbeheerders en beleggingsinstellingen, goed zijn.
Van de afgelopen 9 (volledige) jaren waarin BrightPensioen operationeel was, presteerde het Bright LifeCycle Fonds (BLCF) zeven jaar beter dan gemiddeld en twee jaar (2017 en 2022) minder dan gemiddeld. Gemiddeld deed het neutrale fonds van Bright het 1,4% beter dan de concurrentie, zo bleek uit de gegevens van Finner.
In dit blog werken we jaarlijks deze rendementen bij en leggen we uit waardoor de verschillen kunnen ontstaan.
