To remember in december: jouw Bright eindejaarschecklist

December is druk. Cadeautjes, kerstdiners, eindejaarsborrels… Maar ook hét moment om slim naar je pensioen te kijken. Daarom hebben we de Bright eindejaarschecklist voor je. We zetten alles op een rij én leggen het nog eens goed uit zodat jij zonder stress de decembermaand doorkomt. Even afvinken — en je zit goed.

Alle belangrijke data op een rij

• 21 december: Laatste dag om je automatische incasso te wijzigen.
• 24 december: Wij incasseren je eenmalige en/of periodieke inleg (ook je jaarlijkse inleg!). 
• 30 december: Laatste dag voor wijziging van je beleggingsmix of opnameverzoek.
• 31 december (23:59): Laatste moment voor iDEAL storting in de portal. 
• 12 januari: Je portal is bijgewerkt met je inlegresultaten.
• 19 januari: Uiterste dag waarop opnamebedragen op je rekening staan

Dit jaar nog inleggen? Hier is je checklist. 

1. Bekijk jouw inkomen van 2024 (bijvoorbeeld via je voorlopige IB-aangifte). Jaarruimte wordt altijd berekend over het jaar ervoor. Simpelweg omdat het een afgerond jaar moet zijn. 
2. Noteer je Factor A (als je in loondienst was in 2024). Te vinden in het Uniform Pensioenoverzicht van je pensioenaanbieder, of kijk op mijnpensioenoverzicht.nl/nl.
3. Bereken je jaarruimte. Dat doe je supersimpel met onze rekentool.
4. Pas je periodieke inleg aan (als je wilt) vóór 21 december via de portal. 
5. Beleggingsmix checken. Wil je iets meer risico (of juist minder)? Pas je mix voor dit jaar aan vóór 30 december via de portal. 
6. Storten maar! Wil je dit jaar nog belastingvoordeel? Dan kun je tot 31 december 23:59 via iDEAL storten.
   

Termen, tips & tricks

Pensioen klinkt misschien ingewikkeld. Daarom leggen we de belangrijkste termen nog eens helder uit. En delen we slimme (eindejaars)tips voor jou.

Jaarruimte en reserveringsruimte
De overheid vindt het belangrijk dat jij pensioen opbouwt. Daarom bieden ze je de mogelijkheid om dit met fiscaal voordeel te doen. Of een eventueel pensioengat te dichten. Dit geldt zowel voor mensen in loondienst als voor ZZP’ers en ondernemers die zelf hun pensioen moeten regelen.

Het bedrag dat je maximaal mag inleggen is afhankelijk van jouw inkomen van het voorgaande jaar. Dit noemen we jaarruimte. Het is slim om te checken of je voor 2025 nog jaarruimte hebt. Met onze rekentool zie je in een paar minuten hoeveel dat voor jou is. 

Heb je jouw jaarruimte een aantal jaren niet (volledig) gebruikt? Dan heb je de mogelijkheid om deze in te halen. Dat mag tot tien jaar terug en dit noemen we reserveringsruimte. Zo kun je vaak nog duizenden euro’s aan belasting terugkrijgen.

Geld overhevelen van beleggingsrekening naar pensioenrekening
Bij Bright heb je twee rekeningen. Een pensioenrekening waarop je geld vaststaat tot je verwachte AOW-leeftijd. En een beleggingsrekening waarmee je flexibel blijft. Over je pensioenrekening krijg je belastingvoordeel.

Je kunt geld van je beleggingsrekening gebruiken om je jaarruimte volledig te benutten. Dat betekent dat je een deel van je beleggingsgeld overhevelt naar je pensioenrekening. Zodra het daar staat, telt het mee als pensioeninleg (lijfrente) en krijg je er belastingvoordeel over. Bedenk wel: geld op je pensioenrekening staat vast tot je pensioen.

Meer weten over hoe je dit slim kunt doen? Alissa en Floor vertellen je hoe zij het aanpakken.

Lijfrente overhevelen van een andere aanbieder naar Bright
Heb je nog een 3e lijfrente potje staan bij een andere aanbieder? Dan kun je die overhevelen naar Bright om alles samen te voegen. Vul hier het formulier in. 

Inleg
Gaat jouw inkomen een paar procent omhoog komend jaar? Laat je inleg meegroeien! Wel goed om te weten: wijzigen kan in december tot 21 december. En op 24 december wordt deze inleg geïncasseerd. Slim om daar rekening mee te houden als je nog kerstcadeautjes gaat inslaan. 

Stortingen
Heb je nog ruimte in je jaarruimte of kreeg je een spontane kerstbonus van oma? Je kunt tot 31 december 23:59 nog extra storten. Handig als je belastingvoordeel wilt meepakken. Storten kan via iDEAL in de portal (tot € 50.000 per keer).

Oh ja: vergeet niet je daglimiet even te verhogen in je online bankieren. Wel zo handig bij grote overboekingen. Meestal kun je het tijdelijk instellen.

Lukt het je niet om via de portal met iDEAL een eenmalige storting te doen? Bekijk dan de andere opties.

Let op: in sommige situaties vragen we bij eenmalige stortingen om een kleine vergoeding. 

FOR afstorten (voor ondernemers)
Heb jij als ZZP’er nog een FOR-reservering? Check of het slim is om je oudedagsreserve vóór 31 december af te storten. Zo voorkom je verrassingen bij het stoppen met je bedrijf.

Beleggingsmix aanpassen
Afhankelijk van wat er bij jou en je levensfase past, kun je bij Bright sinds 2025 maandelijks je beleggingsmix aanpassen in je portal. Je kunt zelf kiezen welke lifecycle het beste past bij jouw leeftijd, situatie en doelen. Dit kun je het hele jaar door wijzigen. 

En kom je in 2026 in een andere situatie?
En verandert er daardoor iets in je werk? Verhuis je naar het buitenland? Of verandert er iets anders in je leven? Neem dan gerust even contact op met Bright. Plan hier een belafspraak.

En verder…
Verhuisd? Nieuw e-mailadres? Geef het op tijd door via de portal.

Onze openingstijden rond de feestdagen

• Elke werkdag van 9.00-17.30
• Eerste kerstdag: gesloten
• Tweede kerstdag: gesloten
• Oudejaarsdag: 09.00 – 16.00