Vragen over Overboeken

Ja! Je kan je oudedagsverplichting omzetten in een lijfrente, ook bij ons. Dat kan handig zijn als je je BV opheft bijvoorbeeld. Of als je geen rekening wilt houden met de BV bij uitkering van jouw pot.

Je kunt je ODV gespreid of in één keer overzetten naar je pensioenrekening. 

Gespreid: wij hebben een speciale tussenrekening, waarmee je jouw ODV – vaak een flink bedrag – gespreid kunt inleggen. Net als bij een pensioenrekening staat het geld op deze tussenrekening (tijdelijk) vast. Zodra je je totale vermogen hebt gestort, geef je ons een seintje en dan hevelen wij het over naar je pensioenrekening. Als  je een tussenrekening wilt openen, stuur ons dan een mail. 

Ineens: in één keer de ODV omzetten naar lijfrente kan ook. Je kunt dit overstapsformulier invullen (namens de BV) en het geld naar ons overmaken. 

Let op: een ODV heeft andere voorwaarden dan een lijfrente. De Belastingdienst moet dan ook akkoord geven. En het kan een goed idee zijn om het omzetten van een ODV naar een lijfrente eerst te bespreken met een financieel adviseur of fiscalist. 

Helaas niet.

In Nederland kennen we drie zogenoemde ‘pijlers’ van pensioen. De eerste pijler is de AOW, de overheid regelt dit voor jou. De tweede is het collectieve pensioen, geregeld via je werkgever bij een pensioenfonds of verzekeraar en vaak CAO-gebonden. De derde pijler is individueel pensioen, zoals een lijfrente. Zzp’ers en werknemers die hun pensioen zelf willen regelen of aanvullen kiezen hier meestal voor. Bij Bright bouw je zo’n lijfrente op. 

Overhevelen tussen tweede en derde pijler pensioen is niet mogelijk. De reden? De twee vormen zijn te verschillend en fundamenteel anders ingericht. Een lijfrente is persoonlijk vermogen, terwijl een tweede-pijler-pensioen onderdeel is van een collectief vermogen. Samenvoegen van deze verschillende pensioenpotten kan daarom (wettelijk) niet.

Dat is maar goed ook: bij Bright blijft jouw geld echt van jou. 

Overhevelen binnen de derde pijler kan wél. Alle soorten lijfrente zijn welkom bij Bright. Ook een gouden handdruk (ook wel ‘stamrecht’ genoemd) kun je overzetten naar Bright. 

Heb je nog jaarruimte? En wil je zoveel mogelijk belastingvriendelijk inleggen? Dan kun je jouw inleg doorgeven of wijzigen in de online portal. Heb je jouw jaarruimte ingelegd op je beleggingsrekening? Dan kun je deze in de online portal overboeken naar je pensioenrekening. Hieronder vind je de stappen.

Inleg instellen pensioenrekening

1. Ga naar de online portal en log in.
2. Klik op jouw pensioenrekening en scroll omlaag. Bij “wijzig hier jouw inleg” geef je je inleg door. Je kunt een eenmalige inleg en/of periodieke inleg instellen. Vergeet niet om op “opslaan” te klikken!

Geld overboeken beleggingsrekening naar pensioenrekening

1. Ga naar de online portal en log in.
2. Klik op jouw beleggingsrekening, scroll omlaag en kies bij “inleg en opname” voor “geld overboeken”. Selecteer bij “naar” jouw pensioenrekening! Geef het bedrag in dat je wilt overboeken van jouw beleggingsrekening naar je pensioenrekening en klik op “opslaan”.

Kom je er niet uit? Neem dan contact op met onze klantenservice.

Met een waardeoverdracht kun je eerder opgebouwd pensioen in de derde pijler, overhevelen naar BrightPensioen. Dit kan fiscaal geruisloos, je betaalt er dus tussentijds géén belasting over. Bij ons zijn er ook géén overstapkosten.

Op deze pagina vind je alle informatie over jouw opgebouwde pensioen overhevelen naar BrightPensioen.

Eerder opgebouwd pensioen in de tweede pijler (collectief pensioen via werkgever) kun je helaas niet overhevelen. Hier zitten andere voorwaarden aan verbonden dan aan de derde pijler, waarin BrightPensioen zit.

Je kunt zelf een bedrag van je beleggingsrekening naar je pensioenrekening overboeken. Het geld wordt dan vastgezet voor je pensioen. Dit doe je in de online portal. Log in, klik op je beleggingsrekening en scroll naar onder. Klik op “geld overboeken”, kies je pensioenrekening als tegenrekening, vul een bedrag in en bevestig het door op “overboeken” te klikken. Zodra wij je verzoek hebben goedgekeurd, zal het geld overgemaakt worden.

Let op! Wil je geld overboeken als onderdeel van je jaarruimte? Doe dit uiterlijk op de laatste dag van het jaar om je jaarruimte van dit jaar te benutten.

Dat kan zeker. Je bent van harte welkom! Heb je ooit een ontslagvergoeding, ofwel stamrecht of gouden handdruk, ontvangen en staat dit geld binnen een Stamrecht B.V. of op een stamrechtrekening (bij een bank of verzekeraar)? Dan kun je een account openen bij BrightPensioen. Via deze pagina kan je vervolgens aangeven dat je een stamrecht wilt overhevelen. Wij boeken de waarde dan op een speciale stamrechtrekening binnen jouw account. Je betaalt hiervoor het vaste lidmaatschap. Wij beleggen duurzaam en tegen kostprijs.

Ben je al klant bij Bright? Dan is het helemaal aantrekkelijk: je betaalt namelijk niets extra voor een extra (stamrecht) rekening.

Een overbruggingslijfrente kun je – net als andere lijfrentes – overhevelen naar BrightPensioen. De bijbehorende rechten blijven bestaan.

Als je een lijfrentepolis hebt die vóór 1 januari 2006 is gesloten, kun je de tot 1 januari 2006 opgebouwde waarde gebruiken als overbruggingslijfrente. Met deze overbruggingslijfrente kun je een uitkering ontvangen tot je pensioendatum. Indien voor de betreffende lijfrentepolis na 1 januari 2006 geen premie meer is voldaan, mag de volledige waarde van deze polis voor een overbruggingslijfrente worden aangewend*. De einddatum van deze lijfrente is uiterlijk het kalenderjaar waarin je:  of 65 jaar wordt, of de AOW gerechtigde leeftijd hebt bereikt of jouw pensioenregeling tot uitkering komt. De hoogte van de uitkering is gebonden aan een wettelijk maximum per jaar.

*Eventueel in 2006 betaalde en in de aangifte over 2005 opgenomen premie is hierbij buiten beschouwing gelaten.

Het is wettelijk helaas niet mogelijk om pensioen dat je bij een werkgever hebt opgebouwd (tweede pijler) over te hevelen naar een lijfrente (derde pijler) zoals bij BrightPensioen. Het zou mooi zou zijn als dit in de toekomst wettelijk mogelijk gemaakt wordt en BrightPensioen wil zich daar hard voor maken.

Het is wel mogelijk om een opgebouwde lijfrente of bankspaarsaldo over te hevelen naar BrightPensioen. Dit geldt ook voor lijfrente dat is opgebouwd via de werkgever. Volg deze 5 stappen om het te regelen.

Ja! Lijfrente, oftewel pensioenpotjes die je hebt opgebouwd in de derde pijler, bijvoorbeeld via een lijfrentepolis of op een bankspaarrekening, kun je overhevelen naar BrightPensioen. Voor bestaande BrightPensioen deelnemers is dit sowieso aantrekkelijk, omdat Bright verdient aan een jaarlijks vast lidmaatschap en tegen kostprijs belegt. Maar ook nieuwe deelnemers zijn van harte welkom natuurlijk!

Op onze lijfrente overboeken pagina lees je meer.

Nog belangrijk: indien je een lijfrente hebt dat onder het oude regime valt, vervalt dit oude regime. BrightPensioen valt namelijk onder het nieuwe regime lijfrente.