Stap over van Saxo Bank naar BrightPensioen

Met een waardeoverdracht kun je eerder opgebouwd pensioen in de derde pijler, overhevelen naar BrightPensioen. Dit kan fiscaal geruisloos, je betaalt er dus tussentijds géén belasting over. Bij ons zijn er ook géén overstapkosten.

Op deze pagina vind je alle informatie over jouw opgebouwde pensioen overhevelen naar BrightPensioen.

Eerder opgebouwd pensioen in de tweede pijler (collectief pensioen via werkgever) kun je helaas niet overhevelen. Hier zitten andere voorwaarden aan verbonden dan aan de derde pijler, waarin BrightPensioen zit.

BrightPensioen staat – net als andere financiële instellingen in Nederland – onder toezicht van de Autoriteit Financiële Markten (AFM) en De Nederlandsche Bank (DNB). Er wordt streng gekeken of wij onze financiën op orde hebben, of wij de juiste dienstverlening bieden en of onze bestuurders betrouwbaar en geschikt zijn.

Bij faillissement

Het vermogen bij BrightPensioen staat veilig in geval van faillissement.

BrightPensioen is geen bank of verzekeraar, maar een beleggingsinstelling. Hiervoor geldt dat het vermogen van de deelnemer moet zijn ondergebracht in een apart ‘bewaarbedrijf’. Jouw vermogen blijft altijd jouw eigendom en wordt ‘bewaard’ bij de grootste bewaarbank van Nederland: CACEIS (voorheen KAS BANK). Daar staat het pensioenvermogen van miljoenen Nederlanders ‘in bewaring’.

Als een bank of verzekeraar failliet gaat, gaat het spaargeld en de polissen mee in het faillissement. Bij faillissement van een bank – zoals DSB een aantal jaar geleden – staat de overheid garant voor de eerste € 100.000 spaargeld via het depositogarantiestelsel. Bij het faillissement van een verzekeraar – zoals recent Conservatrix – is het voor de klant afwachten wat er overblijft van de waarde van de polis. Zeker is dat je als klant hierdoor gedupeerd wordt.

Mocht BrightPensioen ooit failliet gaan, gaat het vermogen van de deelnemers niet mee in dit faillissement. Mocht dit ooit gebeuren, dan zal CACEIS in samenspraak met het bestuur van de deelnemerscoöperatie, een vervangende beheerder voor het Bright LifeCycle Fonds aanstellen.

En ook als CACEIS failliet zou gaan, is er niets aan de hand. Het vermogen van de deelnemers is namelijk geen juridisch eigendom van CACEIS, maar van Stichting Bright LifeCycle Fonds.

Samengevat: het vermogen bij een beleggingsinstelling (bij BrightPensioen) staat wél veilig in geval van faillissement, bij een bank of verzekeraar niet.

Beleggingsrisico’s

Onze overtuiging is dat je voor ‘voldoende’ (pensioen) vermogensgroei moet beleggen. Daardoor loop je beleggingsrisico. Het daadwerkelijke rendement kan afwijken van het verwachte rendement. Jouw geld kan meer, maar ook minder waard worden en je kunt (een deel van) je inleg verliezen.

Het is daarom belangrijk om deze risico’s zoveel mogelijk te beperken. Dit doen wij onder andere door flink te spreiden, door duurzaam te beleggen, door te herbalanceren en te kiezen voor de lange termijn. Meer over hoe wij beleggen en de risico’s spreiden, leggen we uit op deze pagina.

In de Prospectus van het Bright LifeCycle Fonds vind je uitgebreide informatie over ons beleggingsproduct en de risico’s (hoofdstuk acht). Je vindt de meest actuele Prospectus in ons documentencentrum.

Uit de gegevens van Finner, het belangrijkste Nederlandse vergelijkingsplatform dat de rendementen van verschillende aanbieders vergelijkt blijkt dat de rendementen van Bright, vergeleken met de rendementen van tientallen professionele vermogensbeheerders en beleggingsinstellingen, goed zijn.

Van de afgelopen 9 (volledige) jaren waarin BrightPensioen operationeel was, presteerde het Bright LifeCycle Fonds (BLCF) zeven jaar beter dan gemiddeld en twee jaar (2017 en 2022) minder dan gemiddeld. Gemiddeld deed het neutrale fonds van Bright het 1,4% beter dan de concurrentie, zo bleek uit de gegevens van Finner.

In dit blog werken we jaarlijks deze rendementen bij en leggen we uit waardoor de verschillen kunnen ontstaan.

Er zijn een aantal punten waarop wij erg verschillen van onze collega’s.

De belangrijkste verschillen zijn:

• Wij zijn een social enterprise & B Corp.
• Wij werken met een lidmaatschap en halen dus geen percentage uit jouw pensioenpot.
• Je krijgt bij ons twee rekeningen voor één lidmaatschap.
• Wij hebben een coöperatief model en onze leden hebben zeggenschap.
• Wij beleggen enkel duurzaam. In Green Bonds bijvoorbeeld. En in duurzame ETF’s.

Dit zijn de belangrijkste. Op deze pagina lees je meer over de verschillen tussen BrightPensioen en andere aanbieders, zoals ASR, Brand New Day en Knab.

Mocht BrightPensioen failliet gaan, dan heeft dit géén gevolgen voor het (pensioen)vermogen van de deelnemers. BrightPensioen is een beleggingsinstelling met een ICBE vergunning (vergunningsnummer 11000631). Instellingen zoals Bright moeten het geld en de beleggingen van beleggers scheiden van hun eigen vermogen.
Het vermogen van onze deelnemers staat daarom gescheiden van Bright bij een bewaarbank. In ons geval is dat CACEIS. Maar ook als CACEIS failliet zou gaan, heeft dit géén impact op het vermogen van de deelnemers.

Het juridisch eigendom van dit vermogen (aandelen en obligaties) ligt bij de Stichting Bright Lifecycle Fonds. Anders dan bij spaargeld bij een bank of verzekeringspolissen bij een verzekeraar, gaan de aandelen en obligaties van klanten van een beleggingsinstelling niet mee bij een eventueel faillissement. Daarom bestaat er ook geen depositogarantiestelsel voor dit (pensioen)vermogen. Beleggers zijn al beschermd bij een faillissement van de beleggingsinstelling.

Mocht BrightPensioen ooit failliet gaan, dan zullen toezichthouder DNB en de curator – hopelijk in samenspraak met het bestuur van Bright en het bestuur van de deelnemerscoöperatie (tevens het bestuur van de Stichting Bright Lifecycle Fonds) – een vervangende beheerder voor het Bright LifeCycle Fonds aanstellen.

Uiteindelijk beslissen de curator en DNB wie de nieuwe beheerder wordt. En als die nieuwe beheerder je niet bevalt: als deelnemer kun je jouw vermogen naar een andere aanbieder overhevelen.

Dus wat er ook met BrightPensioen (of met CACEIS) gebeurt, jouw vermogen staat veilig.