Vragen over Lidmaatschap & kosten

Heb je een vraag over een melding die al bij ons bekend is, dan kun je hiervoor het beste een belafspraak maken via deze link. Je spreekt dan iemand die jou direct goed kan helpen. Je kunt ook een e-mail sturen naar info@brightpensioen.nl.

Soms krijg je te maken met het overlijden van een dierbare. Je moet dan ineens veel regelen en er komt heel wat op je af. Wij helpen je graag.

Wil je een overlijden melden, dan kun je hiervoor het beste een belafspraak maken via deze link. Je spreekt dan iemand die jou direct goed kan helpen. Je kunt ook een e-mail sturen naar info@brightpensioen.nl.

Absolutely. Someone with the American nationality / US person can open a pension account (box 1), but not an investment account (box 3).

Additionally, someone with the American nationality will not receive shares for the enrollment fee.

The reason for this is because of the American Tax Authority. Therefore, Dutch banks, investment institutions, and asset managers generally do not offer investment accounts (anymore) for people with an American passport.

This does not apply to the pension account – annuity – which is why someone with an American passport can become a customer at BrightPensioen with a pension account.

Hoeveel en op welke manier een werkgever bijdraagt is een afspraak tussen werkgever en werknemer. Hier sta je als werkgever in principe helemaal vrij in. Natuurlijk mèt inachtneming van de regels omtrent gelijke behandeling en beloning van werknemers.

Belangrijk is dat je medewerkers niet boven het fiscale maximum komen met hun inleg.

In de praktijk komen wij de volgende manieren om de bijdrage te bepalen het meest tegen:

1. Een werkgeversbijdrage als % van het bruto maandsalaris.

Voorbeeld: Hanna verdient € 3.000 bruto per maand. De werkgeversbijdrage is bepaald op 5% van het maandsalaris. De bijdrage komt dan neer op 5% van € 3.000 =  € 150 bruto per maand.
Voordelen: Hiermee maak je het jezelf administratief makkelijk. Je bent niet afhankelijk van een – jaarlijks wijzigende – franchise. Ook is dit eerlijker. Medewerkers krijgen allemaal eenzelfde percentage van hun loon. En een franchise is immers ongunstig voor medewerkers met een laag inkomen (zie verderop).
Nadeel: Met name bij mensen met een laag inkomen is het mogelijk om boven de franchise uit te komen (zie verderop).

2. Een werkgeversbijdrage als % van de officiële grondslag.

Voorbeeld: Hanna verdient € 3.000 bruto per maand. De werkgeversbijdrage is 8% van de grondslag voor lijfrente. De grondslag is het bruto jaarinkomen van het vorige jaar minus de AOW-franchise (€ 19.172,00 in 2026). Het bruto jaarinkomen van Hanna is € 38.880 (12 x € 3.000 + vakantiegeld). Trek je daar de AOW-franchise vanaf dan kom je op € 38.880 – € 19.172 = € 19.708 als grondslag voor de lijfrente. 8% x € 19.708 = €1.576,64. Dit komt neer op € 131,38 werkgeversbijdrage per maand.
Voordeel: Op deze manier is het niet mogelijk om per ongeluk meer dan de jaarruimte in te leggen.
Nadelen: Deze franchise wordt elk jaar hoger. Je moet de bijdrage dan steeds wijzigen als de franchise wijzigt. Je moet het inkomen van het vorige jaar nemen voor het bepalen van de inleg van het lopende jaar. Ook is een franchise ongunstig voor medewerkers met een laag inkomen (zie verderop).

3. Een werkgeversbijdrage als % van een fictieve grondslag.

Een fictieve grondslag is het bruto jaarsalaris minus een vast bedrag, dat vergelijkbaar is met (maar niet hetzelfde als) de AOW-franchise. We nemen € 15.000 als voorbeeld van dit vaste bedrag.
Voorbeeld: Hanna verdient € 3.000 bruto per maand. De werkgeversbijdrage is 8% van de grondslag. Het bruto jaarinkomen van Hanna is € 38.880 (12 x € 3.000 + vakantiegeld). Trek je daar de € 15.000 vanaf dan kom je op € 23.880 fictieve grondslag. 8% x € 23.880 = € 1.910,40. Dit komt neer op € 159,20 werkgeversbijdrage per maand.
Voordelen: Ten opzichte van optie 2: de berekening hoeft niet elk jaar te worden aangepast. En het zal ook hierbij niet snel voorkomen dat iemand per ongeluk meer dan de jaarruimte inlegt.
Nadelen: Je neemt het inkomen van het vorige jaar voor het bepalen van de inleg van het lopende jaar. Een franchise is ongunstig voor medewerkers met een laag inkomen (zie verderop).

Heb je alleen een beleggingsrekening bij ons, dan zijn je lidmaatschapskosten niet fiscaal aftrekbaar. Je legt immers niet in om pensioen op te bouwen.

Wil je toch van dit voordeel gebruik kunnen maken? Open dan zonder extra kosten een pensioenrekening en leg in. Vanwege de verhoogde jaar- en reserveringsruimte is dit voor bijna iedereen mogelijk. Zo kun je toch gebruik maken van dit voordeel en bouw je gelijk extra pensioen op.

Dan is mogelijk je lidmaatschap niet fiscaal aftrekbaar. Eigenlijk verandert er dan voor jou niets ten opzichte van de oude situatie van voor 2024. Toen incasseerde we de lidmaatschapskosten netto. Sinds 2024 worden jouw lidmaatschapskosten geïncasseerd als (extra) inleg en is het fiscaal aftrekbaar, mits je voldoende jaar- of reserveringsruimte hebt.

Dat je niet genoeg ruimte hebt komt bijna niet meer voor vanwege de hoge jaar- en reserveringsruimte per 2023 (van 13,3% naar 30%).

Ja, als je belastingvoordeel wilt hebben over je lidmaatschapskosten, wel. Ook wanneer je geen inleg hebt gedaan voor je pensioen. Wij incasseren de lidmaatschapskosten namelijk als inleg (zo vind je ‘m ook terug op je jaaroverzicht). Het lidmaatschap is daardoor aftrekbaar, maar je moet dit wel zelf doorgeven tijdens de belastingaangifte (samen met je eventueel ingelegde jaar- en reserveringsruimte).

Bright verdient nog steeds niet aan jouw vermogen. Wij incasseren het vaste lidmaatschapsbedrag náást je standaard inleg. Het gaat dus niet ten koste van die inleg. En we komen verder niet aan je pensioenpot.

Onze lidmaatschapskosten worden vanaf 2024 gezien als inleg. Deze mag je daarom aftrekken bij het doen van je aangifte inkomstenbelasting. Jouw voordeel kan hierdoor oplopen tot 49,5%. In dat geval betaal je dus netto geen € 220, maar ongeveer € 111 voor je lidmaatschap.

Wij werken met automatische incasso’s en incasseren je jaarlijkse lidmaatschapskosten als (losse) inleg. Dat doen we omdat dat vaak gunstiger is voor jou: je kunt dit bedrag dan namelijk aftrekken van de inkomstenbelasting – mits het binnen je jaarruimte valt.

Het bedrag zal ongeveer binnen een week na de incasso worden geïncasseerd van de bij ons bekende rekening. Je ontvangt hierdoor van ons geen factuur.

Bij Bright geloven we dat jouw pensioen van jou is.

Daarom hebben wij een lidmaatschap in het leven geroepen. Nooit onduidelijkheid over kosten. Altijd een vast bedrag van € 220,- per jaar. Extra voordelig: je lidmaatschapskosten zijn binnen je jaarruimte fiscaal aftrekbaar.

Alle andere pensioen partijen nemen een percentage uit jouw pensioenpot. Dat is hun verdienmodel. Dit lijkt misschien niet veel als het om bijv. 0.5% gaat. Maar als jij tienduizenden euro’s in je pensioenpot hebt zitten, wordt dit als snel een aanzienlijk bedrag. En hoe meer jij in je pot hebt zitten, hoe meer zij daaraan verdienen.

Er zijn een aantal punten waarop wij erg verschillen van onze collega’s.

De belangrijkste verschillen zijn:

• Wij zijn een social enterprise & B Corp.
• Wij werken met een lidmaatschap en halen dus geen percentage uit jouw pensioenpot.
• Je krijgt bij ons twee rekeningen voor één lidmaatschap.
• Wij hebben een coöperatief model en onze leden hebben zeggenschap.
• Wij beleggen enkel duurzaam. In Green Bonds bijvoorbeeld. En in duurzame ETF’s.

Dit zijn de belangrijkste. Op deze pagina lees je meer over de verschillen tussen BrightPensioen en andere aanbieders, zoals ASR, Brand New Day en Knab.

BrightPensioen heeft de meeste processen volledig geautomatiseerd. Dit voorkomt menselijke fouten. En zo houden we de kosten laag!

De (door jou opgegeven) periodieke en de eventuele eenmalige inleg – maar ook het jaarlijkse lidmaatschap (behalve natuurlijk als jouw werkgever deze betaalt) – worden daarom geïncasseerd. In de online deelnemersomgeving kun je jouw (periodieke en/of eenmalige) inleg zelf wijzigen of naar nul zetten.

De incasso’s worden gedaan door Stichting Bright LifeCycle Fund, met Incassant-ID: NL84ZZZ617172900000. Deze gaan naar bankrekeningnummer *****91 40.

Het jaarlijks lidmaatschap wordt ook geïncasseerd door Stichting Bright LifeCycle Fund met Incassant-ID: NL84ZZZ617172900000. Deze gaan naar bankrekeningnummer *****74 93.

Ben je werkgever, weet dan dat de uitvoeringskosten worden geïncasseerd door Bright Pensions N.V., met incassant-ID: NL76ZZZ572532690000. Deze gaan naar bankrekeningnummer *****45 92. 

Sinds de start van BrightPensioen was onze bewaarbank KAS Bank. Via KAS Bank incasseerden we de maandelijkse inleg bij onze deelnemers. Hiernaast treedt KAS Bank op als bewaarbank (ook wel “custodian bank” genoemd) en de bewaarder (ook wel “depositary” genoemd) van het fonds. Deze bewaart en beschermt de aandelen en obligaties van het fonds, houdt de fondsadministratie bij en rapporteert onder andere de maandelijkse intrinsieke waarde van de participaties in het fonds.

In 2019 is KAS Bank overgenomen door CACEIS. Na deze overname is een integratietraject gestart. Als onderdeel hiervan is begin 2021 de verhuizing gestart van alle klanten van KAS Bank naar het banksysteem van CACEIS. Dit banksysteem biedt echter (nog) geen incassomogelijkheid. Daarom moesten we op zoek naar andere mogelijkheden om de fonds inleg te kunnen incasseren.

Vanwege de hoge bedragen die wij incasseren, moest dit een zakenbank zijn die ook mogelijkheden biedt om in de toekomst eventueel het fonds (deels) onder te brengen. Daarom vielen consumentenbanken zoals Triodos of ASN af en is de keuze op ABN AMRO gevallen. Het hielp enorm dat er al langer een klantrelatie bestond met deze bank. Bovendien heeft deze bank ook veel bankkoppelingsmogelijkheden die ons in de toekomst meer mogelijkheden bieden.

Klanten hoeven in principe niets te doen, omdat de incassant-ID’s hetzelfde zijn gebleven. Zo herken je de incasso’s van BrightPensioen.

Bij BrightPensioen kun je laagdrempelig beginnen. Nieuwe leden betalen het eerste jaar na aanmelding geen lidmaatschap, zolang hun vermogen onder de € 5.000 blijft. Wel betaalt ieder nieuw lid eenmalig de inschrijfvergoeding. Na het eerste jaar (of eerder, als het vermogen binnen dat jaar de € 5.000 aantikt) betalen zij, net als ieder ander lid, jaarlijks het lidmaatschap.

Sinds januari 2021 is onze korting voor het eerste jaar na aanmelding aangepast. Voor de deelnemers die vóór 2021 lid zijn geworden, geldt dat ze maximaal de eerste twee jaar, tot € 3.000 vermogen, geen lidmaatschap betalen.

Voor nieuwe klanten die vanaf 1 januari 2021 lid zijn geworden geldt dat ze maximaal één jaar, tot € 5.000 vermogen, geen lidmaatschap betalen.

Absoluut. Van harte welkom! Iemand die de Amerikaanse nationaliteit / US person heeft, kan overigens wel een pensioenrekening (box 1) openen, maar geen beleggingsrekening (box 3).

Ook krijgt iemand met Amerikaanse nationaliteit geen aandelen voor het inschrijfgeld.

De reden hiervoor is de Amerikaanse Belastingdienst (een nieuwsbericht). Vandaar dat Nederlandse banken, beleggingsinstelling en vermogensbeheerders over het algemeen geen beleggingsrekeningen (meer) aanbieden voor mensen met een Amerikaans paspoort.

Voor de pensioenrekening – lijfrente – geldt dit niet, vandaar dat iemand met een Amerikaans paspoort wel klant kan worden bij BrightPensioen met een pensioenrekening.

Als jouw werkgever pensioen faciliteert via BrightPensioen, worden de lidmaatschapskosten en de inschrijfvergoeding voor jou betaald. Het enige waar je zelf voor betaalt zijn de beleggingskosten. Geen zorgen, wij beleggen tegen kostprijs en houden deze zo laag mogelijk. BrightPensioen verdient hier niets aan. Jaarlijks worden er lopende fondskosten in rekening gebracht en per inleg betaal je transactiekosten. De actuele beleggingskosten vind je op de pagina over ons prijsmodel.

Neem je ontslag bij jouw werkgever? Dan stopt jouw werkgever met het betalen van jouw lidmaatschap. Je hebt twee opties.

• Je kunt blijven inleggen. In dat geval betaal jij zelf of jouw nieuwe werkgever het jaarlijkse lidmaatschap.

• Je kunt stoppen met inleggen en een inlegpauze inlassen. Lees de voorwaarden. In dit geval wordt er alleen een kleine beheervergoeding in rekening gebracht van € 20 per rekening, per jaar. Je opgebouwde vermogen blijft gewoon belegd en rendeert door, maar je kunt niet meer inleggen.

Als je pensioen wilt faciliteren, betaal je alléén voor de medewerkers die meedoen.

Jij betaalt als werkgever de inschrijfkosten (eenmalig € 50 per medewerker) en de vergoeding voor het lidmaatschap (jaarlijks € 180 per medewerker). Bij meer dan twintig medewerkers gelden lagere lidmaatschapstarieven.

Bij BrightPensioen betaal je pas lidmaatschap als je één jaar Bright lid bent of vanaf € 5.000 aan opgebouwd vermogen. Hierbij gaat het om het totaalbedrag op al jouw Bright rekeningen.

Het eerste jaar betaal je naar rato (€ 18,33 per maand). En daarna één keer per kalenderjaar. We incasseren je jaarlijkse lidmaatschapskosten als inleg. Hier vind je een uitgebreide uitleg over de incasso.

Daar kunnen wij kort over zijn: nee.

Jij bepaalt als werkgever wie mee mag doen. Medewerkers kiezen vervolgens zelf of ze ook daadwerkelijk een rekening willen openen voor hun pensioenopbouw. Als werkgever kun je dit natuurlijk wel stimuleren. Maar vrijheid staat voorop: het is en blijft individuele pensioenopbouw. En uiteraard betaal je alléén voor werknemers die meedoen. In de werkgeversportal kun je op ieder moment inzien om welke medewerkers het gaat.

Bij BrightPensioen kun je laagdrempelig beginnen. Het eerste jaar (of een deel daarvan) betaal je nog geen lidmaatschap, zolang je vermogen onder de € 5.000 blijft. Daarna betaal je een vast bedrag van € 220,- per jaar. Dit bedrag is binnen je jaarruimte fiscaal aftrekbaar. Ieder nieuw lid betaalt eenmalig de inschrijfvergoeding van € 50,-. Wij beleggen daarnaast tegen kostprijs. Op onze prijspagina vind je de meest actuele bedragen.

Wil je (tijdelijk) stoppen met inleggen en zit er minder dan € 50.000 in jouw pot? Dan kun je een inlegpauze inlassen. Je betaalt alleen een kleine beheervergoeding van € 20 per rekening, per jaar. Een inlegpauze loopt per kalenderjaar, dus je aanvraag hiervoor moet je voor het begin van het kalenderjaar doen. Lees hier alle voorwaarden voor een inlegpauze.

De kosten zijn hetzelfde als voor de pensioenrekening en zijn hier terug te vinden. Heb je al een rekening bij BrightPensioen? Dan betaal je niets extra: je krijgt een tweede rekening voor hetzelfde lidmaatschap.

Uit het lidmaatschap wordt de volledige bedrijfsvoering van BrightPensioen betaald. Dit zijn onder andere de kosten voor het vermogensbeheer, het voeren van de pensioenadministratie, de IT-systemen, de personeelskosten, de huur van onze kantoorruimte, onze vergunning, etc. De enige kosten die niet uit de € 220,- betaald worden zijn de variabele beleggingskosten.

Per 2024 zijn onze lidmaatschapskosten fiscaal aftrekbaar. Dit komt doordat Bright de kosten hiervoor via het Bright LifeCycle Fonds middels een extra bedrag (de lidmaatschapskosten) als inleg incasseert. Hierdoor wordt deze fiscaal aftrekbaar.

Omdat we het lidmaatschap principieel niet uit jouw pensioenpot willen halen, doen we dit – zoals altijd – via een aparte incasso, naast je normale inleg. Het bedrag aan lidmaatschap wordt vervolgens doorgestort naar Bright Pensions NV. Je legt hierdoor aan het begin van elk kalenderjaar een hoger bedrag in dan je ‘normale’ maandelijkse inleg voor je pensioen. 

Je betaalt op jaarbasis hetzelfde als voorheen, alleen ben je goedkoper uit doordat je ook het lidmaatschap mee kunt nemen bij het doen van je belastingaangifte. Deze kwalificeert vanaf 2024 als inleg voor lijfrente. En is daardoor aftrekbaar.

Waardoor nu wél?

Wij kregen in het verleden wel vaker de vraag waarom we het lidmaatschap niet fiscaal vriendelijk via de inleg verrekenden. Dat was omdat je in dat geval € 220 per jaar minder aan pensioen zou kunnen opbouwen. Het lidmaatschap zou immers ten koste gaan van je – toch al beperkte – jaarruimte van 13,3%. En dat zou op pensioendatum fors minder pensioen opleveren. Uit onderzoek bleek ook dat veel van onze deelnemers hun fiscale jaarruimte maximaal benutten.

In 2023 werd de jaarruimte voor lijfrente (eindelijk) flink vergroot. Door de grotere jaarruimte wordt het aantrekkelijk om het jaarlijks lidmaatschap via de inleg te verrekenen. Nu de jaarruimte van 13,3% naar 30% is gegaan zal (vrijwel) niemand deze ruimte elk jaar maximaal benutten. En dus is het nu wél interessant om het lidmaatschap via de inleg te verrekenen, zodat deze ook fiscaal vriendelijk is.

Het lidmaatschap kost jou daardoor netto tot wel 49,5% minder. Uiteraard afhankelijk van in welke belastingschaal jouw inkomen valt.

Soms kan het niet

Heb je alleen een beleggingsrekening bij ons? Dan zijn je lidmaatschapskosten niet fiscaal aftrekbaar. Wil je toch van dit voordeel gebruik kunnen maken? Open dan zonder extra kosten een pensioenrekening en leg in. Vanwege de verhoogde jaar- en reserveringsruimte is dit voor bijna iedereen mogelijk. Zo kun je toch gebruik maken van dit voordeel en bouw je gelijk extra pensioen op.

Wanneer je een periode* niet meer wilt of kunt inleggen, kun je een inlegpauze inlassen. Je betaalt dan geen lidmaatschap meer, maar een kleine beheervergoeding. Voorwaarde is dat je minimaal één jaar het lidmaatschap hebt betaald en minder dan € 50.000 aan opgebouwd vermogen hebt.

Gedurende de inlegpauze:

• betaal je een kleine beheervergoeding van € 20 per rekening, per jaar
• blijft je opgebouwde vermogen gewoon voor je belegd tegen kostprijs;
• loopt de automatische risicoafbouw van 15 jaar voor jouw pensioendatum gewoon door;
• kun je jouw box 3-beleggingsrekening gewoon behouden (je betaalt dan wel € 20 per jaar voor deze rekening);
• kun je tijdelijk niet meer storten of inleggen;
• kun je van je box 3-rekening nog steeds geld overhevelen naar je pensioenrekening of tegenrekening;
• kun je geen inkomende waardeoverdracht aanvragen;
• kun je je beleggingsmix of tegenrekening niet wijzigen;
• gelden er aangepaste regels rondom de bijstandsbescherming.

Voorwaarden voor een inlegpauze

• Je totale opgebouwde vermogen is minder dan € 50.000.
• Je hebt minimaal één jaar het lidmaatschap betaald of je werkgever heeft dit minimaal een jaar voor je gedaan.
• Je mag niet vaker dan eens in de drie jaar een inlegpauze instellen, dringende redenen daargelaten. Neem in dat geval contact met ons op. Dan zoeken we samen naar een oplossing..

Hoe las je een inlegpauze in?

1. Geef via dit formulier door dat je een inlegpauze wilt. Dit moet je uiterlijk voor 1 januari van het nieuwe jaar aanvragen. 
2. Vanaf het volgende kalenderjaar betaal je een kleine beheervergoeding (totdat je de inlegpauze weer opheft). Dit wordt in februari automatisch verrekend met jouw belegde vermogen.

Kom je net uit dienst bij je werkgever? Dan betaal je het eerste kalenderjaar van je uitdiensttreding nog geen beheervergoeding, omdat je werkgever al voor dat jaar heeft betaald.

Weer inleggen?

Wanneer je weer wilt beginnen met inleggen, geef je dat aan ons door via dit formulier. Je ontvangt een bevestiging met de datum waarop jouw rekening weer actief wordt. Vanaf dat moment kun je inleggen en betaal je weer de lidmaatschapskosten.

Vragen? Bel ons! 020 – 70 70 540

^*) Minimaal één kalenderjaar

Bij BrightPensioen wordt iedere klant ook lid van onze deelnemerscoöperatie en via deze coöperatie heb je invloed op BrightPensioen. De coöperatie is namelijk één van de aandeelhouders van BrightPensioen. 

Er is een coöperatiebestuur en een jaarlijkse Algemene Ledenvergadering (ALV). Daar kan iedere deelnemer zaken ter tafel brengen. Het bestuur kan deze punten – als aandeelhouder van BrightPensioen – inbrengen op de Algemene Vergadering van Aandeelhouders (AVA) van BrightPensioen.

Naarmate het aantal deelnemers groeit, groeit het aandelenbelang – en daarmee de zeggenschap – van de deelnemerscoöperatie. Als er in de toekomst winst kan worden gedeeld, dan delen de leden hierin mee.

Sinds de start van Bright is de lidmaatschapsvergoeding altijd hetzelfde gebleven. Ondertussen zijn er wel diensten aan toegevoegd. Zoals een extra beleggingsrekening. Ook zijn de lidmaatschapskosten sinds 2024 aftrekbaar geworden. Dus Bright is sinds de start alleen maar goedkoper geworden.

Tegelijkertijd zijn de kosten voor Bright als organisatie fors gestegen door de inflatie van de afgelopen jaren. Om een gezond bedrijf te blijven dat kan investeren in groei, innovatie en de beste service, hebben we de jaarlijkse lidmaatschapskosten verhoogd van €210 naar € 220. Voor nieuwe leden per 1/9/2026, voor bestaande leden per 1/1/2027. Onze algemene voorwaarden zijn hierop aangepast.

Gaan jullie de lidmaatschapskosten in de toekomst verder verhogen? 

De prijsverhoging van september 2026 is de eerste sinds onze start. We kunnen nu geen uitspraken doen over de toekomst, omdat hier meerdere factoren meespelen. Op dit moment hebben we niet de intentie om hier een gewoonte van te maken.