Voordat je start… Lees eerst dit
Jaarruimte is het bedrag dat je in een jaar apart mag zetten voor jouw pensioen. De hoogte is onder andere afhankelijk van je inkomsten en andere pensioenopbouw (zoals voor ondernemers, de FOR).
Reserveringsruimte is oude jaarruimte. Mogelijk had je afgelopen tien jaar jaarruimte, maar heb je deze niet (volledig) gebruikt. Dan heb je dus reserveringsruimte. De tool houdt hier rekening mee.
De tool telt jouw jaar- en reserveringsruimte op en laat zien hoeveel jij max. mag inleggen. Belangrijk is dat je alles goed invult, zodat het klopt. Zo voorkom je dat je per ongeluk te weinig of te veel stort (en fiscaal voordeel misloopt).
Wat als ik de jaarruimte tool eerder gebruikt heb?
Omdat de Wet Toekomst Pensioenen is aangenomen is er ook een en ander veranderd voor het berekenen van de jaarruimte en de reserveringsruimte.
De berekening van de jaarruimte kan gemakkelijk via onze tool. De reserveringsruimte is alleen wat lastiger geworden als je hier in het verleden ook al gebruik van hebt gemaakt. Was je in 2020, 2021 of 2022 al lid maar had je toen de tool nog niet (volledig) gebruikt? Dan is deze uitleg voor jou.
Heb je onze tool nog nooit gebruikt, dan kun je gewoon onze tool van 2023 invullen, lees hiervoor eventueel ook onze handleiding. Deze instructie is dan verder niet voor jou van toepassing.
Verder is het goed om te weten dat wanneer je ook de jaren 2014 en 2013 wilt berekenen deze instructie alleen relevant is als je in 2013 en/of 2012 inkomsten had die in totaal hoger waren dan € 11.829 bruto. Was jouw inkomen in 2013 en/of 2012 lager dan € 11.829 dan komt er bij de berekening geen jaarruimte in beeld.
Ben je in of voor 2020 lid geworden?
Dan is het beter om even een belafspraak met ons te maken. Onze medewerkers staan je dan graag te woord.
Zorg er uiteraard voor dat je tijdens de belafspraak de juiste gegevens bij de hand hebt. Zoals een eerder opgeslagen tool, of bijvoorbeeld de juiste inkomensgegevens van de periode waar je een vraag over hebt.
Ik ben lid geworden in 2022
Jij hebt wel onze tool van 2022 gebruikt, maar kon toen niet meer berekenen wat jouw jaarruimte over 2014 en 2013 was. Dit komt omdat het in 2022 niet mogelijk was om verder terug te gaan dan 7 jaar.
Door de Wet Toekomst Pensioenen mag je nu tot 10 jaar terug en mag je ook meer inhalen dan vroeger, zo ontstaat er dus nu alsnog meer reserveringsruimte. Maar hoe kom je daar achter? En wat mag je dan alsnog in 2023 storten?
Daar gaan we jou bij helpen.
Stap 1
- Allereerst is het belangrijk om de tool die je in 2022 gebruikt hebt erbij te pakken.
- Check of je de tool compleet hebt ingevuld. Het is bijvoorbeeld belangrijk om de storting die je in 2022 hebt gedaan goed in te vullen in de cel zoals is aangegeven bij A op afbeelding 1
- Kopieer vervolgens de waarden die je ziet staan in regel 40, ook de waarde onder 2015, zie B op afbeelding 1.
Afbeelding 1
Open vervolgens de tool van 2023 en ga naar stap 2.
Stap 2
- Ga naar het blauwe tabblad 2023_KORT, zie A op afbeelding 2.
- Plak vervolgens de zojuist gekopieerde gegevens in regel 38 onder de corresponderende jaren, B op afbeelding 2.
- Nu gaan we jouw jaarruimte van 2014 en 2013 berekenen.
- Ga in de tool van 2023 naar het tabblad 2014, C op afbeelding 2.
Afbeelding 2
- Vul de voor jou relevante gegevens (uit het jaar 2013) in de lege witte cellen in. Zie A in afbeelding 3.
- Je ziet nu jouw jaarruimte voor 2014 in beeld komen, zie B in afbeelding 3.
- Noteer deze uitkomst en ga naar stap 3.
. Afbeelding 3Stap 3
- Ga nu naar het tabblad 2013 (zoals je eerder naar tab 2014 ging bij stap 2).
- Vul de voor jou relevante gegevens (uit het jaar 2012) in de lege witte cellen in. Zie A in afbeelding 4.
- Je ziet nu jouw jaarruimte voor 2013 in beeld komen in, zie B in afbeelding 4.
- Noteer deze uitkomst en ga naar stap 4.
Afbeelding 4
Stap 4
Nu gaan we de zojuist berekende gegevens verwerken.
- Ga terug naar de tab 2023_KORT.
- Vul de gegevens die je net genoteerd hebt in regel 38 in onder 2014 en 2013 (let dus even op de juiste waarde onder het juiste jaartal). Zie A op afbeelding 5
- Nu moet je ook in deze tab jouw relevante gegevens (uit 2022) invullen in de witte cellen, denk ook even aan je geboortedatum. Zie B op afbeelding 5.
- Daarna zie je jouw jaarruimte en reserveringsruimte voor 2023, zie C op afbeelding 5.
- Maar nog belangrijker, jouw maximale lijfrentestorting die je bij D ziet staan op afbeelding 5. Dit is het bedrag wat jij in 2023 maximaal mag storten.
- Als je weet hoeveel je dit jaar gestort hebt, vul dit dan ook in zoals je dat eerder hebt gedaan (E op afbeelding 5) en sla de tool op.
Afbeelding 5
Loop je toch nog vast? Dan is het beter om even een belafspraak met ons te maken. Onze medewerkers staan je dan graag te woord. Zorg er uiteraard voor dat je tijdens de belafspraak de juiste gegevens bij de hand hebt. Zoals een eerder opgeslagen tool, of bijvoorbeeld de juiste inkomensgegevens van de periode waar je een vraag over hebt.
Ik ben lid geworden in 2021
Er zijn nu 2 mogelijkheden:
- Heb je alleen in 2021 onze tool gebruikt (en dus niet in 2022) en wil je onze tool van 2023 nu gebruiken? Klik dan hier.
- Heb je in 2021 en in 2022 onze tool gebruikt? Lees dan hieronder gelijk verder.
Omdat je zowel in 2021 als in 2022 onze tool hebt gebruikt gaan wij er vanuit dat je de resterende getallen van 2021 al hebt gekopieerd naar tab 2022_KORT van onze tool van 2022. Vanaf dat punt helpen wij je nu verder op weg.
Stap 1
- Allereerst is het belangrijk om de tool die je in 2022 gebruikt hebt er bij te pakken.
- Check of je de tab 2022_KORT compleet hebt ingevuld. Het is bijvoorbeeld belangrijk om de storting die je in 2022 hebt gedaan goed in te vullen in de cel zoals is aangegeven bij A op afbeelding 1.
- Kopieer vervolgens de waarden die je ziet staan in regel 40, ook de waarde onder 2015, zie B op afbeelding 1.
Afbeelding 1
Open vervolgens de tool van 2023 en ga naar stap 2.
Stap 2
- Ga naar het blauwe tabblad 2023_KORT, zie A op afbeelding 2.
- Plak vervolgens de zojuist gekopieerde gegevens in regel 38 onder de corresponderende jaren, B op afbeelding 2.
- Nu gaan we jouw jaarruimte van 2013 berekenen.
BELANGRIJK: Weet je zeker dat je over 2014 toch nog recht had op reserveringsruimte? Daar komen we dan bij stap 3 in deze uitleg op terug. - Ga in de tool van 2023 naar het tabblad 2013, C op de afbeelding 2.
Afbeelding 2
- Vul de voor jou relevante gegevens (uit het jaar 2012) in de lege witte cellen in. Zie A in afbeelding 3.
- Je ziet nu jouw jaarruimte voor 2013 in beeld komen, zie B in afbeelding 3
- Noteer deze uitkomst en ga naar stap 3.
Afbeelding 3
Stap 3
Weet je zeker dat je toch nog recht hebt op onbenutte jaarruimte uit 2014? Dan is deze stap voor jou. Als dit niet zo is, dan kun je nu naar stap 4.
- Pak de tool van 2021 erbij. Omdat je onze tool ook in 2022 hebt gebruikt gaan wij ervan uit dat je jouw storting over 2021 hebt ingevuld, zie A op afbeelding 4.
- Kijk in tabblad 2021 (B op afbeelding 4) in regel 35 onder 2014. Zie C op afbeelding 4. Noteer deze onbenutte ruimte uit de tool van 2021.
- Ga nu naar stap 4
Afbeelding 4
Stap 4
Nu gaan we de zojuist berekende gegevens verwerken.
- Ga terug naar de tab 2023_KORT.
- Vul de waarde die je in stap 2 hebt genoteerd in regel 38 in onder 2013, zie A op afbeelding 5.
- Als stap 3 op jou van toepassing was vul dan de waarde die je daar genoteerd hebt in regel 38 in onder 2014, zie B op afbeelding 5.
- Nu moet je ook in deze tab jouw relevante gegevens (uit 2022) invullen in de witte cellen, denk ook even aan je geboortedatum, zie C op afbeelding 5.
- Daarna zie je jouw jaarruimte en reserveringsruimte voor 2023, zie D op afbeelding 5.
- Maar nog belangrijker, jouw maximale lijfrentestorting die je bij E ziet staan op afbeelding 5. Dit is het bedrag wat jij in 2023 maximaal mag storten.
- Als je weet hoeveel je dit jaar gestort hebt, vul dit dan ook in zoals je dat eerder hebt gedaan (F op afbeelding 5) en sla de tool op.
Afbeelding 5
Loop je toch nog vast? Dan is het beter om even een belafspraak met ons te maken. Onze medewerkers staan je dan graag te woord. Zorg er uiteraard voor dat je tijdens de belafspraak de juiste gegevens bij de hand hebt. Zoals een eerder opgeslagen tool, of bijvoorbeeld de juiste inkomensgegevens van de periode waar je een vraag over hebt.
Ik heb alleen de tool in 2021 gebruikt
Omdat je alleen in 2021 onze tool hebt gebruikt helpen wij je vanaf dat punt nu verder op weg.
Stap 1
- Allereerst is het belangrijk om de tool die je in 2021 gebruikt hebt er bij te pakken.
- Check of je de tab 2021 compleet hebt ingevuld. Het is bijvoorbeeld belangrijk om de storting die je in 2021 hebt gedaan goed in te vullen in de cel zoals is aangegeven bij A op afbeelding 1.
- Kopieer vervolgens de waarden die je ziet staan in regel 35, ook de waarde onder 2014, zie B op afbeelding 1.
Afbeelding 1
- Open vervolgens de jaarruimte tool van 2023 en ga naar stap 2.
Stap 2
- Ga naar het blauwe tabblad 2023_KORT, zie A op afbeelding 2.
- Plak vervolgens de zojuist gekopieerde gegevens in regel 38 onder de corresponderende jaren (B op afbeelding 2).
- Nu gaan we jouw jaarruimte van 2013 en 2022 berekenen.
- Ga in de tool van 2023 naar het tabblad 2013 (C op de afbeelding 2)
Afbeelding 2
- Vul de voor jou relevante gegevens (uit het jaar 2012) in de lege witte cellen in. Zie A in afbeelding 3.
- Je ziet nu jouw jaarruimte voor 2013 in beeld komen, zie B in afbeelding 3.
- Noteer deze uitkomst en ga naar stap 3.
Afbeelding 3
Stap 3
- Ga nu naar het tabblad 2022 (zoals je eerder naar tab 2013 ging bij stap 2).
- Vul de voor jou relevante gegevens (uit het jaar 2021) in de lege witte cellen in. Zie A in afbeelding 4.
- Je ziet nu jouw jaarruimte voor 2022 in beeld komen, zie B in afbeelding 4.
- Noteer deze uitkomst en ga naar stap 4.
Afbeelding 4
Stap 4
Nu gaan we de zojuist berekende gegevens verwerken.
- Ga terug naar de tab 2023_KORT.
- Vul de gegevens die je net genoteerd hebt in regel 38 in onder 2013 en 2022 (let dus even op de juiste gegevens onder het juiste jaartal). Zie respectievelijk A en B op afbeelding 5.
- Nu moet je ook in deze tab jouw relevante gegevens (uit 2022) invullen in de witte cellen, denk ook even aan je geboortedatum, zie C op afbeelding 5.
- Daarna zie je jouw jaarruimte en reserveringsruimte voor 2023, zie D op afbeelding 5.
- Maar nog belangrijker, jouw maximale lijfrentestorting die je bij E ziet staan op afbeelding 5. Dit is het bedrag wat jij in 2023 maximaal mag storten.
- Als je weet hoeveel je dit jaar gestort hebt, vul dit dan ook in zoals je dat eerder hebt gedaan (F op afbeelding 5) en sla de tool op.
Loop je toch nog vast? Dan is het beter om even een belafspraak met ons te maken. Onze medewerkers staan je dan graag te woord. Zorg er uiteraard voor dat je tijdens de belafspraak de juiste gegevens bij de hand hebt. Zoals een eerder opgeslagen tool, of bijvoorbeeld de juiste inkomensgegevens van de periode waar je een vraag over hebt.
DISCLAIMER: Deze instructie dient slechts als hulpmiddel om onze tool in te kunnen vullen. Bright is niet verantwoordelijk voor het uiteindelijke gebruik van de tool. Het is jouw eigen verantwoordelijkheid om de verrekening van je jaar- en reserveringsruimte uit het verleden correct te verwerken, zowel in onze tool als in je belastingaangifte.