Vragen over Lidmaatschap & kosten

Heb je alleen een beleggingsrekening bij ons, dan zijn je lidmaatschapskosten niet fiscaal aftrekbaar. Je legt immers niet in om pensioen op te bouwen.

Wil je toch van dit voordeel gebruik kunnen maken? Open dan zonder extra kosten een pensioenrekening en leg in. Vanwege de verhoogde jaar- en reserveringsruimte is dit voor bijna iedereen mogelijk. Zo kun je toch gebruik maken van dit voordeel en bouw je gelijk extra pensioen op.

Dan is mogelijk je lidmaatschap niet fiscaal aftrekbaar. Eigenlijk verandert er dan voor jou niets ten opzichte van de oude situatie van voor 2024. Toen incasseerde we de lidmaatschapskosten netto. Sinds 2024 worden jouw lidmaatschapskosten geïncasseerd als (extra) inleg en is het fiscaal aftrekbaar, mits je voldoende jaar- of reserveringsruimte hebt.

Dat je niet genoeg ruimte hebt komt bijna niet meer voor vanwege de hoge jaar- en reserveringsruimte per 2023 (van 13,3% naar 30%).

Ja, als je belastingvoordeel wilt hebben over je lidmaatschapskosten, wel. Ook wanneer je geen inleg hebt gedaan voor je pensioen. Wij incasseren de lidmaatschapskosten namelijk als inleg (zo vind je ‘m ook terug op je jaaroverzicht). Het lidmaatschap is daardoor aftrekbaar, maar je moet dit wel zelf doorgeven tijdens de belastingaangifte (samen met je eventueel ingelegde jaar- en reserveringsruimte).

Bright verdient nog steeds niet aan jouw vermogen. Wij incasseren het vaste lidmaatschapsbedrag náást je standaard inleg. Het gaat dus niet ten koste van die inleg. En we komen verder niet aan je pensioenpot.

Onze lidmaatschapskosten worden vanaf 2024 gezien als inleg. Deze mag je daarom aftrekken bij het doen van je aangifte inkomstenbelasting. Jouw voordeel kan hierdoor oplopen tot 49,5%. In dat geval betaal je dus netto geen € 220, maar ongeveer € 111 voor je lidmaatschap.

Wij werken met automatische incasso’s en incasseren je jaarlijkse lidmaatschapskosten als (losse) inleg. Dat doen we omdat dat vaak gunstiger is voor jou: je kunt dit bedrag dan namelijk aftrekken van de inkomstenbelasting – mits het binnen je jaarruimte valt.

Het bedrag zal ongeveer binnen een week na de incasso worden geïncasseerd van de bij ons bekende rekening. Je ontvangt hierdoor van ons geen factuur.

Bij Bright geloven we dat jouw pensioen van jou is.

Daarom hebben wij een lidmaatschap in het leven geroepen. Nooit onduidelijkheid over kosten. Altijd een vast bedrag van € 220,- per jaar. Extra voordelig: je lidmaatschapskosten zijn binnen je jaarruimte fiscaal aftrekbaar.

Alle andere pensioen partijen nemen een percentage uit jouw pensioenpot. Dat is hun verdienmodel. Dit lijkt misschien niet veel als het om bijv. 0.5% gaat. Maar als jij tienduizenden euro’s in je pensioenpot hebt zitten, wordt dit als snel een aanzienlijk bedrag. En hoe meer jij in je pot hebt zitten, hoe meer zij daaraan verdienen.

Er zijn een aantal punten waarop wij erg verschillen van onze collega’s.

De belangrijkste verschillen zijn:

• Wij zijn een social enterprise & B Corp.
• Wij werken met een lidmaatschap en halen dus geen percentage uit jouw pensioenpot.
• Je krijgt bij ons twee rekeningen voor één lidmaatschap.
• Wij hebben een coöperatief model en onze leden hebben zeggenschap.
• Wij beleggen enkel duurzaam. In Green Bonds bijvoorbeeld. En in duurzame ETF’s.

Dit zijn de belangrijkste. Op deze pagina lees je meer over de verschillen tussen BrightPensioen en andere aanbieders, zoals ASR, Brand New Day en Knab.

BrightPensioen heeft de meeste processen volledig geautomatiseerd. Dit voorkomt menselijke fouten. En zo houden we de kosten laag!

De (door jou opgegeven) periodieke en de eventuele eenmalige inleg – maar ook het jaarlijkse lidmaatschap (behalve natuurlijk als jouw werkgever deze betaalt) – worden daarom geïncasseerd. In de online deelnemersomgeving kun je jouw (periodieke en/of eenmalige) inleg zelf wijzigen of naar nul zetten.

De incasso’s worden gedaan door Stichting Bright LifeCycle Fund, met Incassant-ID: NL84ZZZ617172900000. Deze gaan naar bankrekeningnummer *****91 40.

Het jaarlijks lidmaatschap wordt ook geïncasseerd door Stichting Bright LifeCycle Fund met Incassant-ID: NL84ZZZ617172900000. Deze gaan naar bankrekeningnummer *****74 93.

Ben je werkgever, weet dan dat de uitvoeringskosten worden geïncasseerd door Bright Pensions N.V., met incassant-ID: NL76ZZZ572532690000. Deze gaan naar bankrekeningnummer *****45 92. 

Sinds de start van BrightPensioen was onze bewaarbank KAS Bank. Via KAS Bank incasseerden we de maandelijkse inleg bij onze deelnemers. Hiernaast treedt KAS Bank op als bewaarbank (ook wel “custodian bank” genoemd) en de bewaarder (ook wel “depositary” genoemd) van het fonds. Deze bewaart en beschermt de aandelen en obligaties van het fonds, houdt de fondsadministratie bij en rapporteert onder andere de maandelijkse intrinsieke waarde van de participaties in het fonds.

In 2019 is KAS Bank overgenomen door CACEIS. Na deze overname is een integratietraject gestart. Als onderdeel hiervan is begin 2021 de verhuizing gestart van alle klanten van KAS Bank naar het banksysteem van CACEIS. Dit banksysteem biedt echter (nog) geen incassomogelijkheid. Daarom moesten we op zoek naar andere mogelijkheden om de fonds inleg te kunnen incasseren.

Vanwege de hoge bedragen die wij incasseren, moest dit een zakenbank zijn die ook mogelijkheden biedt om in de toekomst eventueel het fonds (deels) onder te brengen. Daarom vielen consumentenbanken zoals Triodos of ASN af en is de keuze op ABN AMRO gevallen. Het hielp enorm dat er al langer een klantrelatie bestond met deze bank. Bovendien heeft deze bank ook veel bankkoppelingsmogelijkheden die ons in de toekomst meer mogelijkheden bieden.

Klanten hoeven in principe niets te doen, omdat de incassant-ID’s hetzelfde zijn gebleven. Zo herken je de incasso’s van BrightPensioen.

Bij BrightPensioen kun je laagdrempelig beginnen. Nieuwe leden betalen het eerste jaar na aanmelding geen lidmaatschap, zolang hun vermogen onder de € 5.000 blijft. Wel betaalt ieder nieuw lid eenmalig de inschrijfvergoeding. Na het eerste jaar (of eerder, als het vermogen binnen dat jaar de € 5.000 aantikt) betalen zij, net als ieder ander lid, jaarlijks het lidmaatschap.

Sinds januari 2021 is onze korting voor het eerste jaar na aanmelding aangepast. Voor de deelnemers die vóór 2021 lid zijn geworden, geldt dat ze maximaal de eerste twee jaar, tot € 3.000 vermogen, geen lidmaatschap betalen.

Voor nieuwe klanten die vanaf 1 januari 2021 lid zijn geworden geldt dat ze maximaal één jaar, tot € 5.000 vermogen, geen lidmaatschap betalen.

Bij BrightPensioen betaal je pas lidmaatschap als je één jaar Bright lid bent of vanaf € 5.000 aan opgebouwd vermogen. Hierbij gaat het om het totaalbedrag op al jouw Bright rekeningen.

Het eerste jaar betaal je naar rato (€ 18,33 per maand). En daarna één keer per kalenderjaar. We incasseren je jaarlijkse lidmaatschapskosten als inleg. Hier vind je een uitgebreide uitleg over de incasso.

Bij BrightPensioen kun je laagdrempelig beginnen. Het eerste jaar (of een deel daarvan) betaal je nog geen lidmaatschap, zolang je vermogen onder de € 5.000 blijft. Daarna betaal je een vast bedrag van € 220,- per jaar. Dit bedrag is binnen je jaarruimte fiscaal aftrekbaar. Ieder nieuw lid betaalt eenmalig de inschrijfvergoeding van € 50,-. Wij beleggen daarnaast tegen kostprijs. Op onze prijspagina vind je de meest actuele bedragen.

Wil je (tijdelijk) stoppen met inleggen en zit er minder dan € 50.000 in jouw pot? Dan kun je een inlegpauze inlassen. Je betaalt alleen een kleine beheervergoeding van € 20 per rekening, per jaar. Een inlegpauze loopt per kalenderjaar, dus je aanvraag hiervoor moet je voor het begin van het kalenderjaar doen. Lees hier alle voorwaarden voor een inlegpauze.

De kosten zijn hetzelfde als voor de pensioenrekening en zijn hier terug te vinden. Heb je al een rekening bij BrightPensioen? Dan betaal je niets extra: je krijgt een tweede rekening voor hetzelfde lidmaatschap.

Uit het lidmaatschap wordt de volledige bedrijfsvoering van BrightPensioen betaald. Dit zijn onder andere de kosten voor het vermogensbeheer, het voeren van de pensioenadministratie, de IT-systemen, de personeelskosten, de huur van onze kantoorruimte, onze vergunning, etc. De enige kosten die niet uit de € 220,- betaald worden zijn de variabele beleggingskosten.

Per 2024 zijn onze lidmaatschapskosten fiscaal aftrekbaar. Dit komt doordat Bright de kosten hiervoor via het Bright LifeCycle Fonds middels een extra bedrag (de lidmaatschapskosten) als inleg incasseert. Hierdoor wordt deze fiscaal aftrekbaar.

Omdat we het lidmaatschap principieel niet uit jouw pensioenpot willen halen, doen we dit – zoals altijd – via een aparte incasso, naast je normale inleg. Het bedrag aan lidmaatschap wordt vervolgens doorgestort naar Bright Pensions NV. Je legt hierdoor aan het begin van elk kalenderjaar een hoger bedrag in dan je ‘normale’ maandelijkse inleg voor je pensioen. 

Je betaalt op jaarbasis hetzelfde als voorheen, alleen ben je goedkoper uit doordat je ook het lidmaatschap mee kunt nemen bij het doen van je belastingaangifte. Deze kwalificeert vanaf 2024 als inleg voor lijfrente. En is daardoor aftrekbaar.

Waardoor nu wél?

Wij kregen in het verleden wel vaker de vraag waarom we het lidmaatschap niet fiscaal vriendelijk via de inleg verrekenden. Dat was omdat je in dat geval € 220 per jaar minder aan pensioen zou kunnen opbouwen. Het lidmaatschap zou immers ten koste gaan van je – toch al beperkte – jaarruimte van 13,3%. En dat zou op pensioendatum fors minder pensioen opleveren. Uit onderzoek bleek ook dat veel van onze deelnemers hun fiscale jaarruimte maximaal benutten.

In 2023 werd de jaarruimte voor lijfrente (eindelijk) flink vergroot. Door de grotere jaarruimte wordt het aantrekkelijk om het jaarlijks lidmaatschap via de inleg te verrekenen. Nu de jaarruimte van 13,3% naar 30% is gegaan zal (vrijwel) niemand deze ruimte elk jaar maximaal benutten. En dus is het nu wél interessant om het lidmaatschap via de inleg te verrekenen, zodat deze ook fiscaal vriendelijk is.

Het lidmaatschap kost jou daardoor netto tot wel 49,5% minder. Uiteraard afhankelijk van in welke belastingschaal jouw inkomen valt.

Soms kan het niet

Heb je alleen een beleggingsrekening bij ons? Dan zijn je lidmaatschapskosten niet fiscaal aftrekbaar. Wil je toch van dit voordeel gebruik kunnen maken? Open dan zonder extra kosten een pensioenrekening en leg in. Vanwege de verhoogde jaar- en reserveringsruimte is dit voor bijna iedereen mogelijk. Zo kun je toch gebruik maken van dit voordeel en bouw je gelijk extra pensioen op.

Wanneer je een periode* niet meer wilt of kunt inleggen, kun je een inlegpauze inlassen. Je betaalt dan geen lidmaatschap meer, maar een kleine beheervergoeding. Voorwaarde is dat je minimaal één jaar het lidmaatschap hebt betaald en minder dan € 50.000 aan opgebouwd vermogen hebt.

Gedurende de inlegpauze:

• betaal je een kleine beheervergoeding van € 20 per rekening, per jaar
• blijft je opgebouwde vermogen gewoon voor je belegd tegen kostprijs;
• loopt de automatische risicoafbouw van 15 jaar voor jouw pensioendatum gewoon door;
• kun je jouw box 3-beleggingsrekening gewoon behouden (je betaalt dan wel € 20 per jaar voor deze rekening);
• kun je tijdelijk niet meer storten of inleggen;
• kun je van je box 3-rekening nog steeds geld overhevelen naar je pensioenrekening of tegenrekening;
• kun je geen inkomende waardeoverdracht aanvragen;
• kun je je beleggingsmix of tegenrekening niet wijzigen;
• gelden er aangepaste regels rondom de bijstandsbescherming.

Voorwaarden voor een inlegpauze

• Je totale opgebouwde vermogen is minder dan € 50.000.
• Je hebt minimaal één jaar het lidmaatschap betaald of je werkgever heeft dit minimaal een jaar voor je gedaan.
• Je mag niet vaker dan eens in de drie jaar een inlegpauze instellen, dringende redenen daargelaten. Neem in dat geval contact met ons op. Dan zoeken we samen naar een oplossing..

Hoe las je een inlegpauze in?

1. Geef via dit formulier door dat je een inlegpauze wilt. Dit moet je uiterlijk voor 1 januari van het nieuwe jaar aanvragen. 
2. Vanaf het volgende kalenderjaar betaal je een kleine beheervergoeding (totdat je de inlegpauze weer opheft). Dit wordt in februari automatisch verrekend met jouw belegde vermogen.

Kom je net uit dienst bij je werkgever? Dan betaal je het eerste kalenderjaar van je uitdiensttreding nog geen beheervergoeding, omdat je werkgever al voor dat jaar heeft betaald.

Weer inleggen?

Wanneer je weer wilt beginnen met inleggen, geef je dat aan ons door via dit formulier. Je ontvangt een bevestiging met de datum waarop jouw rekening weer actief wordt. Vanaf dat moment kun je inleggen en betaal je weer de lidmaatschapskosten.

Vragen? Bel ons! 020 – 70 70 540

^*) Minimaal één kalenderjaar

Bij BrightPensioen wordt iedere klant ook lid van onze deelnemerscoöperatie en via deze coöperatie heb je invloed op BrightPensioen. De coöperatie is namelijk één van de aandeelhouders van BrightPensioen. 

Er is een coöperatiebestuur en een jaarlijkse Algemene Ledenvergadering (ALV). Daar kan iedere deelnemer zaken ter tafel brengen. Het bestuur kan deze punten – als aandeelhouder van BrightPensioen – inbrengen op de Algemene Vergadering van Aandeelhouders (AVA) van BrightPensioen.

Naarmate het aantal deelnemers groeit, groeit het aandelenbelang – en daarmee de zeggenschap – van de deelnemerscoöperatie. Als er in de toekomst winst kan worden gedeeld, dan delen de leden hierin mee.

Sinds de start van Bright is de lidmaatschapsvergoeding altijd hetzelfde gebleven. Ondertussen zijn er wel diensten aan toegevoegd. Zoals een extra beleggingsrekening. Ook zijn de lidmaatschapskosten sinds 2024 aftrekbaar geworden. Dus Bright is sinds de start alleen maar goedkoper geworden.

Tegelijkertijd zijn de kosten voor Bright als organisatie fors gestegen door de inflatie van de afgelopen jaren. Om een gezond bedrijf te blijven dat kan investeren in groei, innovatie en de beste service, hebben we de jaarlijkse lidmaatschapskosten verhoogd van €210 naar € 220. Voor nieuwe leden per 1/9/2026, voor bestaande leden per 1/1/2027. Onze algemene voorwaarden zijn hierop aangepast.

Gaan jullie de lidmaatschapskosten in de toekomst verder verhogen? 

De prijsverhoging van september 2026 is de eerste sinds onze start. We kunnen nu geen uitspraken doen over de toekomst, omdat hier meerdere factoren meespelen. Op dit moment hebben we niet de intentie om hier een gewoonte van te maken.